Nationale Hypotheek Garantie
biedt uitkomst
Lange rentevast
periode populair
"Onafhankelijk betekent voor ons ook echt
onafhankelijk"
Rente stuwt
huizenprijs omhoog
voor rente-valkuilei
Voor financiële toekomst
is glazen bol niet nodig
Niet voldoende eigen geld. Toch een huis kopen
DE CITROEN XANTIA VANAF F 35.930,°.
Lease vanaf f 899,- per maand.
WOENSDAG 24 JANUARI 1996
NIEUWSBODE EXTRA
Vanaf f 35.930,- rijdt u in een Citroen Xantia die standaard voorzien is van stuur
bekrachtiging, velours bekleding en getint glas. Daarnaast biedt de Citroën Xantia
hoogwaardige actieve en passieve veiligheidsvoorzieningen.
Bijvoorbeeld de onovertroffen Citroën-vering, de praktisch onvervormbare kooi
constructie, de dwars-
voorraad leverbare, Citroen Xantia's die tegen deze speciale vanafprijs worden
aangeboden. Als u voor 1 februari 1996 een Citroën koopt, mag u van ons f 2.000,-
besteden aan extra accessoires of aan een aantrekkelijke financiering,
li kunt er ook voor kiezen deze f 2.000,- aan extra's om te zetten in een
prijsvoordeel. In dat
balken in de portieren
en de pyrotechnische
gordelspanners op de
voorstoelen. Met andere
woorden een scherpere
aanbieding is niet moge
lijk. Kom snel bij ons
langs, want het gaat om
een beperkte serie, uit
f 2.000,- gratis accessoires
SOMMELSDIJK, Garage Klink, Haveneind 13, tel.
0187-483230. ZIERIKZEE, Goedbloed auto's BV,
Oudeweg 1, tel. 0111 - 4149 51.
geval halen we f 1.000,-
af van de prijs van uw
nieuwe Citroën.
Uiteraard getdt dit aan
bod voor alle modellen
in het Citroën-gamma.
BIJZONDER CITROËN
Zorgvuldig budgetteren noodzakelijk
4Als je alles van te voren weet, kun je met een dubbeltje de
wereld rond'. Een typisch Nederlands gezegde, dat aangeeft
dat de toekomst een grote financiële onzekerheid in zich
draagt. Dat blijkt in de praktijk best mee te vallen. Heeft u
bijvoorbeeld wel eens een financiële planning gemaakt die
zich uitstrekt over meerdere jaren? Dat lijkt misschien
moeilijk, maar het is makkelijker dan u denkt en geeft in
ieder geval veel duidelijkheid.
Het voordeel van zo'n finan
ciële planning is dat financiële
schokken overzichtelijk in kaart
zijn gebracht zodat er rekening
mee kan worden gehouden. Het
kopen van een huis is een
belangrijke financiële stap voor
een huishouding. Er zijn echter
meer 'transacties' die ingrij
pende invloed hebben op de
portemonnee. Denk eens aan de
aanschaf van een auto, het ver
richten van een verbouwing, het
feit dat kinderen gaan studeren
en het 'met pensioen gaan'.
Gegevens
De genoemde voorbeelden
kunnen over het algemeen goed
van een tijdstip worden voorzien
en vaak is globaal aan te geven
hoe ze zich in de toekomst gaan
ontwikkelen. De hypotheek
bijvoorbeeld, heeft doorgaans
een looptijd van dertig jaar. De
auto gaat (helaas) korter mee.
Werkgevers hebben vaak wel
gegevens over het inkomen na
de VUT- of pensioendatum. En
diverse budget-adviserende in
stanties hebben gegevens be
schikbaar over zaken als 'de
kosten van studerende kinderen',
'hoeveel geld moet ik jaarlijks
voor onderhoud van mijn huis
reserveren?' en 'hoe ga ik ver
standig om met autokosten?'
Geen financiële druk
Uiteindelijk ontstaat er een goed
overzicht van de naderende
uitgaven in de komende jaren.
En dat is handig bij het afsluiten
van een hypotheek, want door
bijvoorbeeld een combinatie
hypotheek kan grote financiële
druk in bepaalde periodes
worden voorkomen. Ook op
andere terreinen biedt een plan
ning voordeel: als bijvoorbeeld
blijkt, dat u met een te laag
pensioen te maken krijgt, kunt u
beter nu dan over tien jaar een
aanvullende verzekering afslui
ten. Natuurlijk is niet alles te
voorspellen: verandering van
baan is een voorbeeld van een
minder goed voorspelbare ge
beurtenis. Bij financiële plan
ning is het dus goed, om altijd
een slag om de arm te houden en
rekening te houden met onver
wachte gebeurtenissen. Bent u
geïnteresseerd hoe uw financiële
toekomst eruit ziet? Bel tijdens
kantooruren 06-0353 voor meer
informatie.
Een goede financiële planning voorkomt
later verrassingen.
Deel 1 hypotheekadvies in Nederland: Huis Hypotheek
Als consument heeft u op de Nederlandse markt keus uit
enkele honderden hypotheekvarianten. Het aantal
aanbieders is groot. Het aantal hypotheek-produkten nog
groter. Dat maakt het "zelf zoeken" naar de ideale
hypotheek tot een moeilijke opgave. Zeker wanneer u
bedenkt dat u waarschijnlijk slechts een paar keer in uw
leven te maken heeft met het afsluiten van een hypotheek.
Gelukkig zijn er onafhankelijk adviserende instanties, die u
met raad en daad ter zijde staan. Huis Hypotheek behoort
tot de belangrijkste. Vandaag antwoord op de vraag: Wat
mag u van hen verwachten?
In Nederland stimuleert de overheid al sinds de jaren vijftig
het bezit van een eigen huis. Niet iedereen heeft echter
voldoende eigen geld om de financiering van een huis rond te
krijgen. Geld vers trekkers gaan vaak niet verder dan 70 a
80% van de waarde, het restant moet op een andere manier
aangevuld worden. Voor veel mensen is dat gat te groot om
zelf te overbruggen. Daarvoor is in het verleden de gemeente
garantie in het leven geroepen. De gemeente stond dan bij
mogelijke problemen borg voor de betaling van rente en
aflossing. Op basis van deze afspraak financierde de
geldverstrekker de aankoop van een huis wèl voor de volle
100%, vaak tegen een lagere rente; zo konden dus veel meer
mensen een huis kopen.
Die gemeentegarantie is er niet
meer. Toch is het voor mensen
die niet over voldoende eigen
geld beschikken nog steeds
mogelijk om een huis voor 100%
te financieren. Vanaf 1 januari
1995 is er namelijk een nieuwe
regeling: de Nationale Hypo
theek Garantie. Belangrijke
wijzigingen: de kosten zijn iets
hoger, maar het aanvragen is
simpeler geworden: de hypo
theekadviseur van Huis
Hypotheek kan de aanvraag nu
rechtstreeks regelen.
Aantrekkelijk
Bij een hypotheek met Nationale
Hypotheek Garantie zijn de
aantrekkelijke aspecten van de
oude gemeentegarantie gehand
haafd. Zo blijven de honderd
procent financiering en de lagere
rente behouden. Een voordeel
dat kan oplopen tot wel 0,5%.
Over de totale looptijd levert dat
een leuk bedrag op. Daarnaast
omvat de Nationale Hypotheek
Garantie nieuwe, eveneens gun
stige, onderdelen. De maximale
lening is namelijk verhoogd van
ƒ250.000,- tot 300.000,- en
achterstallig onderhoud kan in
bepaalde gevallen worden
meegefinancieerd. De kosten
daarvan mogen echter niet hoger
zijn dan de waardevermeer
dering van de woning. De eisen
voor toewijzing zijn nu landelijk
vastgesteld en verschillen niet
meer per gemeente (met
uitzondering van een drietal
gemeenten). Wel moet iedere
gemeente afzonderlijk een
overeenkomst sluiten met de
organisatie die de Nationale
Hypotheek Garantie uitvoert. In
een gemeente waar niet aan de
De Nationale Hypotheek Garantie maakt een eigen huis voor veel mensen bereikbaar.
De prijzen van koopwoningen zullen de komende jaren met
5 tot 7 procent stijgen als de hypotheekrente op het huidige
lage niveau van rond de 6,5 procent blijft staan. Bij een rente
van gemiddeld 7,5 procent blijft de prijsstijging beperkt tot de
inflatie (afgelopen jaar 1,6 procent). Als de rente jaarlijks met
een half procent oploopt, zullen de huizenprijzen met 7 tot 8
procent dalen. Dit hebben deskundigen van de Technische
Universiteit Delft (TU) vastgesteld.
regeling wordt deelgenomen kan
dus ook geen Nationale Hypo
theek Garantie worden verstrekt.
Maar ook dan is er nog geen
man overboord, want wellicht
bestaan er via de gemeente
andere garantiemogelijkheden.
Uw hypotheekadviseur kan u
hierover inlichten.
Snel
Het belangrijkste voordeel van
de nieuwe regeling is, dat de
potentiële koper van een huis
met zijn of haar aanvraag niet
meer via diverse instanties hoeft;
de beoordeling daarvan wordt
snel geregeld: uw hypotheek
adviseur verzorgt dit voor u. Via
hem of haar wordt door een
geldverstrekker volgens lande
lijke normen beoordeeld of de
aanvrager in aanmerking komt
voor de garantie. Indien dit het
geval is, dan regelt uw adviseur
de garantie in samenwerking met
de betreffende geldverstrekker.
Dit is in vergelijking tot de
gemeentegarantie een stuk
makkelijker. De garantie kan
direct met de hypotheek worden
afgesloten.
Voorwaarden
Natuurlijk worden er eisen
gesteld voor het verkrijgen van
Nationale Hypotheek Garantie.
Bij Huis Hypotheek vertellen
ze u er graag alles over. Toch is
het zinvol om een aantal van de
voorwaarden te noemen. Om te
beginnen moet er een taxatie
rapport zijn van de woning. Dat
rapport moet gemaakt worden
door een beëdigd taxateur en
mag niet ouder zijn dan 6
maanden. Het huis dat u op het
oog heeft, moet bewoonbaar zijn
en eventuele gebreken moeten
op te lossen zijn. De woning
mag bijvoorbeeld niet op veront
reinigde grond staan. De eige
naar moet ook bewoner zijn. Het
is dus onmogelijk om een huis te
kopen met Nationale Hypotheek
Garantie en er zelf niet te gaan
wonen. Iedere aanvrager wordt
gecontroleerd bij de Stichting
Nationale Hypotheek Garantie.
Als daar blijkt dat er zich in het
verleden ernstige of meerdere
betalingsproblemen hebben
voorgedaan bij kredieten of
hypotheken, wordt de aanvraag
afgewezen.
Kosten
Konden de kosten en bepalingen
voor de gemeentegarantie voor
heen sterk verschillen per
gemeente, bij de nieuwe garantie
is dit niet langer het geval. De
kosten bedragen altijd f 40,- aan
administratiekosten plus 0,36%
van de hypotheeksom. Dit
bedrag is fiscaal aftrekbaar. In
een aantal gevallen kan deze
eenmalige betaling een jaarlijkse
besparing op de woonlasten
opleveren, die aantrekkelijk
genoemd mag worden. De
eindconclusie mag zijn dat de
Nationale Hypotheek Garantie
een sterk verbeterde versie van
de gemeentegarantie is. Doe daar
uW voordeel mee en ga eens
praten met één van de adviseurs
van Huis Hypotheek, want er
is vaak meer mogelijk dan u
denkt.
Huis Hypotheek heeft een
gratis telefoonnummer (06-
0353) waar u kunt informeren of
het in uw situatie verstandig is
een hypotheek met Nationale
Hypotheek Garantie te sluiten.
Het hoofdkantoor van Huis
Hypotheek is in Heerenveen
gevestigd. We spreken daar met
Jorge Wong, hoofd PR. Hij
opent het gesprek met een stukje
geschiedenis. "Huis Hypo
theek, opgericht in 1989, telt
inmiddels bijna tachtig vesti
gingen verspreid over heel
Nederland. Daar hebben we
bewust voor gekozen. We willen
graag dicht bij de mensen zitten
want dan weten de adviseurs ook
vaak iets meer over de situatie
ter plaatse. Ze kunnen wat dieper
ingaan op de persoonlijke situ
atie, de woonlasten, de lokale
situatie en gemeentelijke belas
tingen en dat soort zaken. Het
kopen van een huis is toch vaak
iets persoonlijks en mensen
vinden het prettig wanneer hun
gesprekspartner weet waar het
over gaat."
"Mensen die een koop
overwegen, raden wij eerst aan
te kijken naar hun besteedbare
bedrag. Zaken als 'kosten koper'
en de eventuele verkoop van een
ander huis kunnen een behoor
lijke invloed hebben op het geld
dat feitelijk beschikbaar is voor
de koop. In zo'n eerste kennis
making wordt, uiteraard strikt
vertrouwelijk, een grondige
analyse gemaakt van de per
soonlijke en financiële omstan
digheden. Vaak kan na dat
gesprek al een selectie worden
gemaakt van de beste hypo-
theekvorm. Mensen weten dan
waar ze aan toe zijn en dat
maakt het zoeken een stuk
prettiger.
Voor ons maakt die uitein
delijke keuze voor een hypo
theek niets uit. Wij hebben
daarin geen belang. Huis
Hypotheek is onafhankelijk en
niet gebonden aan een bank of
financieringsinstelling. Dat kan
ik niet genoeg benadrukken:
Onafhankelijk betekent voor
ons ook echt onafhankelijk.
Ook na het afsluiten blijven
we bereikbaar om vragen te
beantwoorden en bijvoorbeeld
een aantal zaken administratief
af te handelen voor de mensen.
Een hypotheek is immers net als
een huis, een bezit voor het
leven en af en toe moet je het
onderhouden. Wij staan dan
altijd klaar, omdat we achter
onze adviezen staan."
In de afgelopen jaren is er een belangrijke verschuiving
opgetreden in de rentevast-periode die mensen kiezen. Dat is
de tijd waarin de rente vast staat bij een hypotheek. In 1992
koos meer dan de helft van de mensen er nog voor om de
rente niet langer dan 10 jaar vast te laten zetten.
In 1994 doet nog maar een
kwart dit. Het aantal mensen dat
in 1992 bij het afsluiten van hun
hypotheek een rentevast-periode
koos van tussen de 10 en 20 jaar,
is binnen twee jaar verdubbeld.
Bijna 60% van de mensen die
een hypotheek afsluiten laten
hun rente 10 tot 20 jaar vast
staan.
Zekerheid
De rentedaling die in die tijd
plaatsvond heeft zeker bij
gedragen aan die ontwikkeling.
Bij een lage rente is het immers
verstandig om die voor een
langere tijd vast te zetten want
het is altijd maar weer afwachten
hoe de rentestand is, op het
moment dat de hypotheek ver
lengd moet worden. De afge
lopen jaren werd de kans erg
klein geacht dat de rente dan
weer zo laag zou zijn. Daarnaast
is zekerheid ook steeds
belangrijker geworden. Rente en
aflossing vormen de grootste
kostenpost in het huishoud
budget. Iedereen is geneigd om
in eerste instantie te kiezen voor
de laagste kosten. Die laagste
kosten gaan gepaard met de
kleinste zekerheidsfactor. Wil
men nu iets meer zekerheid, dan
laat men de rente langer vast
staan. Deze langere rentevast
periode betekent een vast
bedrag, waarmee makkelijker te
calculeren valt. Het is echter ook
iets duurder. Men is dus bereid
voor deze zekerheid iets extra's
te betalen.
Wilt u weten wat voor u de
meest aantrekkelijke optie is,
bel dan 06-0353 voor een
vrijblijvend advies.
Een nieuwbouw huis op hel oog? Zorg voor een goede analyse van de 'project
hypotheek
Aan nieuwbouw-projcctcn zijn vaak één of twee financiers
verbonden, die hypotheken aanbieden tegen zeer gunstige
rente-percentages. Dat lijkt in eerste instantie buitengewoon
prettig, want het betekent lagere woonlasten. Toch is het
goed om ook die aanbiedingen kritisch te bekijken. Dat kan
ook, want de koper is beslist niet verplicht om de hypotheek
te sluiten bij de project-financier.
I A
Bij een hypotheek-aanbieding
spelen verschillende zaken een
rol. Uitgangspunt is altijd de
huidige financiële situatie van de
aspirant-koper en het toe
komstperspectief. Op basis daar
van moet een afgewogen keuze
gemaakt worden.
Voordeel?
Het is van belang om daarbij
kritisch te kijken naar 'addertjes
onder het gras'. Door nu alleen
te kiezen voor een aantrekkelijke
rente, kan het zo zijn dat in dc
toekomst bepaalde opties niet
meer mogelijk zijn. Of de rente
staat slechts voor e*en korte
periode vast. Het voordeel nu
kan dan al op korte termijn
veranderen in een nadeel. Hel is
daarom altijd goed om onaf
hankelijk advies in te winnen bij
Huis Hypotheek.
Af Gf BEELD" OTROtN WOIA SENSATION AAWKÖNGENGELOENVAN M N0VEMÏER TOT 1 EEBRUWS'* fWSNCl BTW.EXC1 KOSTEN f KI AAA MAKE N f N VERMTE PfftSWI
LEASfPWJTEN. EXO. BTW. Wk OTROCNILASW, 0 B V 48 MTC BU 70 000 «V*» WJZBWGfN VOOfSOOttN
