Bakker Cees dct
zijn als ik arbeiic
P Izlm rerzetering&Tfeuivs
Verzekeringen ZL M
Premie is aftrekbaar
Acceptatie
Arbeidsongeschikt raken betekent voor
zelfstandigen in de meeste gevallen een ver
lies aan inkomsten. Werknemers kunnen aanspraak
maken op de Ziektewet (ZW), de Algemene
Arbeidsongeschiktheidswet (AAW) en de Wet op de
arbeidsongeschiktheidsverzekering (WAO). Bij volle
dige arbeidsongeschiktheid wordt niermee meestal
70 procent van net laatst genoten inkomen gegaran
deerd. Voor zelfstandige ondernemers is er wettelijk
weinig geregeld.
Als zelfstandige (niet in loondienst) kunt u alleen aanspraak
maken op de AAW. Het gaat dan om een beperkte uitkering
(sociaal minimum) die bovendien pas begint na één jaar van
arbeidsongeschiktheid. Het is dus verstandig zelf de nodige
voorzieningen te treffen. Verzekeringen ZLM heeft speciaal voor
zelfstandigen een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) die
twee rubrieken kent: Rubriek A keert het eerste jaar van arbeids
ongeschiktheid uit. Rubriek B keert uit nadat u één jaar arbeids
ongeschikt bent geweest en loopt daarna door tot net einde van
de verzekering. U bepaalt zelf ae eindleeftijd en heeft daarbij
de keuze tussen 55, 60 of 65 jaar. De eerste periode van ar
beidsongeschiktheid is verlies aan inkomen vaak nog wel op te
vangen. Afhankelijk van de financiële situatie kan bij rubriek A
(het eerste jaar) gekozen worden voor een wachttijd van twee
weken, één maand, drie maanden of een half jaar. Hoe langer
de wachttijd, hoe lager de premie. Rubriek B sluit vervolgens
naadloos aan op de uitkeringsperiode van rubriek A.
"Beginnende zelfstandigen staan in de regel niet stil bij de mo
gelijkheid dat ze arbeidsongeschikt kunnen worden. Ze staan
voor flinke investeringen waardoor de premie voor een AOV als
extra last wordt ervaren." Aan het woord is Kees Toorenaar,
groepschef acceptatie en schade medische verzekeringen van
Verzekeringen ZLM. Hij vervolgt: "Wel wordt soms een vast be
drag per jaar gereserveerd om bijvoorbeeld bij arbeidson
geschiktheid op te kunnen terugvallen. Als er echter wat gebeurt
Blijkt bijna altijd dat dit 'reservepotje' slechts toereikend is voor
een beperkte periode. Bij een AOV ligt dit anders. Zodra men
arbeidsongeschikt wordt, ook al is dit vier maanden na het af
sluiten van de verzekering, is er dekking voor het volledige
verzekerde bedrag. Een extra argument is dat ook de premie
van een AOV aftrekbaar is van de belasting.
Premie en verzekerd bedrag kunnen aangepast worden aan
vrijwel iedere situatie. Zo kan het verzekerde bedrag tijdens de
hele verzekeringsduur gelijk blijven of per jaar met drie procent
stijgen. Veel startende ondernemers kiezen voor het combi
tarief. De premie is dan in de eerste jaren laag om dan steeds
na vijf jaar verhoogd te worden.
Kees Toorenaar: "Een AOV afsluiten is iets heel persoonlijks.
Beroep, leeftijd, verzekerd bedrag, tot welke leeftijd een verze
kering moet lopen, klimmende of gelijkblijvende premie, etc.,
zijn voor ieder verschillend. Samen met de klant bekijken we
welke variant van de AOV het beste bij hem/haar past.
Overigens is in vrijwel alle gevallen voor acceptatie een me
dische keuring noodzakelijk."
Om uw bedrijf in geval van arbeidsongeschiktheid draaiend te houden
is een goede verzekering noodzaak
6
