Financiering van landbouwwerktuigen Hoe kom ik aan geld f y> u 12 Door de inzet van landbouwwerktuigen zijn er in de land bouw produktiemethoden die een gunstige bijdrage leveren voor het inkomen van de boer. Door het R.L.C. voor Land bouwwerktuigen is onlangs een vlugschrift over de verschillen de financieringsmogelijkheden samengesteld waarin aandacht wordt besteed aan leningen, huurkoop en leasing. Vlugschrift no. 163 is te krijgen bij de regionale consulentschappen. Wij ontlenen aan dit vlugschrift een aantal gegevens. RED. Ga pas tot aanschaf van landbouwwerktuigen over als de investering bijdraagt tot de rentabiliteit van het bedrijf. Vraag zonodig eerst nadere informatie bij onze E.S.V.-ers, de Voorlichtingsdienst en/of de dienstverlenende banken en financie ringsmaatschappijen. RENTABILITEIT |EDERE boer of loonwerker die werktuigen aanschaft moet er op letten dat de investering bijdraagt tot de rentabiliteit van het bedrijf. Dit is altijd belangrijk, maar vooral wanneer niet voldoende eigen geld voor het kopen beschikbaar is. Het is immers nodig om geld te lenen waarna terugbetaling met rente moet volgen. In het algemeen wordt alleen geld1 geleend ten bate van een financieel gezond bedrijf aan iemand die als degelijk en betrouwbaar bekend staat en voldoende bekwaam is om zijn bedrijf goed te beheren. Wordt aan deze voorwaar den voldaan, dan zijn er vrijwel steeds mogelijkheden om het benodigde geld in handen te krijgen. Als geld wordt geleend is een gunstige regeling voor de aflossing belang rijk. Er moet immers voldoende geld beschikbaar komen om aan de overeengekomen verplichtingen te kunnen voldoen; hierdoor worden financiële moeilijkheden tijdens de levensduur van de machine voorkomen. ZEKERHEDEN Geldgevers willen het geleende geld terugzien en eisen daarvoor voldoende zekerheid. Vroeger bestond die zekerheid vooral hierin dat enkele lieden (financieel van voldoende goeden huize) op schrift verklaarden het geld terug te zullen betalen als de lener in gebreke zou blij ven (persoonlijke zekerheid ofwel borgtocht). Tegenwoordig zijn vooral zakelijke zekerheden van belang. Daarvoor kunnen werktuigen in eigendom worden overgedragen of land en gebouwen met hypotheek be last. In beide gevallen verkrijgt de geldgever het recht om de goederen te verkopen en de geldopbrengst daar van te gebruiken voorzover deze nodig is voor aflossing van het geleende bedrag met verschuldigde rente en kos ten. De geldgever kan van dit recht gebruik maken als de geldnemer niet aan zijn verplichtingen voldoet. EIGENDOMSOVERDRACHT Als landbouwwerktuigen tot zekerheid voor een lening in eigendom worden overgedragen aan de Raiffeisen- of Boerenleenbank, kan voor nieuwe werktuigen 50 van de aankoopprijs en voor gebruikte werktuigen 50 van de getaxeerde waarde worden geleend tegen ongeveer 8,75 rente (peil medio 1970!). Een Raiffeisenbank vraagt terugbetaling van het ge leende bedrag in vijf jaren. Van boeren wordt 20 af lossing gevraagd per jaar; van loonwerkers in de achter eenvolgende jaren 35 30 20 10 en 5 Het te lenen bedrag kan door een Raiffeisenbank wor den verhoogd tot ca. 66 als de verkoper schriftelijk verklaart de machine terug te kopen wanneer de koper zijn verplichtingen ten opzichte van de bank niet na komt. Voor boeren wordt de aflossingsverplichtingen dan gedurende vijf jaren achtereenvolgens 30 25 15 15 en 15 voor loonwerkers blijft het eerder genoemde aflossingsschema gelijk. Door Raiffeisenban- ken worden bepaalde financieringen bij het Onderling Raiffeisengarantiefonds verzekerd tegen schade tenge volge van onvoldoende zekerheidsstelling. De premie hiervoor bedraagt 0,5 tot 1 over het uitstaande bedrag. Boerenleenbanken vragen van boeren terugbetaling in zes jaren (aflossing jaarlijks of halfjaarlijks in gelijke termijnen) en van loonwerkers terugbetaling in vier jaren, terwijl veelal per kwartaal wordt afgelost. Tevens is een kredietverzekering nodig als op basis van eigen domsoverdracht voor langer dan één jaar wordt geleend. De kosten daarvan bedragen jaarlijks meestal 0,75 over het bedrag dat aan het begin van het jaar nog ver schuldigd is. HYPOTHEEK EN GARANTIES ^AND en gebouwen kunnen dienen als zekerheid voor leningen ten behoeve van de aankoop van werk tuigen. Als regel wordt dan een bankhypotheek afgeslo ten; in dat geval kan het geld worden opgenomen als voorschot of in rekening-courant. Er is dan steeds een soepele regeling voor opneming en aflossing zodat voor volgende aankopen de lening steeds weer tot het volle bedrag kan worden opgenomen zonder nieuwe hypo- theekkosten. Bij hypotheek kan van de getaxeerde waarde der belaste goederen worden geleend; is tevens een kredietverzekering afgesloten, dan wordt het bedrag tot 80 of soms zelfs tot 90 (topfinanciering) ver hoogd. In het algemeen is de rente van een lening tegen hypotheek het voordeligste (8,5 Garanties. Voor de landbouw zijn als bijzondere vor men van zekerheid bekend de garantie die het Borgstel lingsfonds voor de Landbouw ten behoeve van boeren en loonwerkers kan verstrekken, en de Staatsgarantie voor door de Nederlandsche Middenstandsbank aan de loonwerkers verstrekte leningen. Deze garanties worden alleen verstrekt wanneer er gegronde redenen aanwezig zijn om een rendabele exploitatie te verwachten. HUURKOOP EN LEASING HET is niet nodig dat aangekochte machines direct door de boer of de loonwerker zelf worden be taald. Er kan gebruik worden gemaakt van het door financieringsmaatschappijen in verschillende vormen aangeboden afbetalingskrediet. Een daarvoor nodige overeenkomst kan snel worden afgesloten. Meestal wordt de machine dan door de koper aan de betrokken maat schappij verkocht en blijft andere zekerheidsstelling achterwege. Het huurkoopcontract is daarvan een voor beeld; ook afsluiting van een lease-contract is in enkele gevallen mogelijk. Het is steeds gewenst om de gestelde voorwaarden en de gevraagde rente van enkele maat schappijen te vergelijken vóór een contract wordt ge tekend; er komen in beide n.l. vrij grote verschillen voor. Soms heeft de machine-importeur bij een bepaalde maat schappij een speciale regeling voor zijn klanten getroffen. Huurkoop. Bij huurkoop kan hoogstens 80 van het aankoopbedrag met de verschuldigde rente en kosten in VOORBEELDEN termijnen worden betaald. Minstens 20 moet de huur koper uit eigen middelen voldoen. Na betaling van de laatste termijn (meestal na twee of drie jaren) is de huur koper eigenaar geworden. Het komt voor dat deze eigen domsoverdracht woi$t uitgesteld tot ook alle andere lopende verplichtingen aan de financieringsmaatschappij zijn voldaan. Steeds zorgt de huurkoper voor onderhoud en reparatie alsof het zijn machine is. Het werktuig blijft dus het volledige eigendom van de Bank, totdat de koper aan al zijn huurkoopverplichtingen tegenover de Bank heeft voldaan. Leasing. Als een leasingovereenkomst (vasthuur) is af gesloten, wordt de betrokken machine meestal door de maatschappij gekocht, en betaalt de gebruiker aan deze een bepaald aantal vooraf vastgestelde termijnbedragen. Zelden wordt direct bij de ingebruikneming betaling van meer dan één termijn gevraagd; achterafbetaling van alle termijnen (dus 100 financiering) komt voor. Na afloop van de meestal korte huurperiode kan het werktuig veel al tegen een vooraf vastgestelde prijs worden gekocht. Tijdens het huren komen onderhoud en reparatie geheel ten laste van de gebruiker. Kosten. Een boer of loonwerker kan voor huurkoop b.v. terecht bij een Boerenleenbank (als agent voor finan cieringsmaatschappij „De Lage Landen") en een Midden standsbank (als agent voor de Nederlandsche Midden stands Financieringsbank N.V.) tegen ca. 14 rente. Door laatstgenoemde bank wordt voor die rente ook een leasingcontract aangeboden. Huurkoopovereenkomsten worden door elke bekende financieringsmaatschappij af gesloten; leasing in mindere mate. HET vlugschrift geeft tot slot nog enkele berekeningen betreffende de financiering van een machine waarvoor bij aanschaffing ƒ24.000,— moet worden betaald. Let hierbij op: het geleende bedrag, de looptijd van de lening; en de jaarlijkse lasten. EIGENDOMSOVERDRACHT Er is 12.000,eigen geld en 12.000,wordt geleend. Aflossing zoals in de voorgaande tekst is aangegeven; rente 8,75 Bank: Raiffeisenbank Boerenleenbank Lening verstrekt aan: Betaling aflossing en rente: boeren loonwerkers boeren loonwerkers per jaar per jaar per jaar per halfjaar per kwartaal Afsluitprovisie: f 60 f 60,— 60,— f 60,— 60,— Lasten le jaar 3450,— 5250,— 3050,— 3006,25 3951,57 Lasten 2e jaar 3240,— 4282,50 2875,— 99 2831,25 3689,07 Lasten 3e jaar 3030,— 2767,50 2700,— 2656,25 3426,57 Lasten 4e jaar 2820,— 1357,50 2525,— 2481,25 3164,07 Lasten 5e jaar 2610,— 652,50 2350,— 2306,25 Lasten 6e jaar 2175,— 2131,25 Totaal 15210,— 14370,— 15735,— 15472,50 14291,28 Rente en kosten f 3210,— 2370,— 3735,— 3472,50 2291,28 BANKHYPOTHEEK Er wordt 24.000,- Hypotheekkosten Afsluitprovisie Lasten le jaar Lasten 2e jaar Lasten 3e jaar Lasten 4e jaar Lasten 5e jaar Lasten 6e jaar Totaal Rente en kosten als voorschot geleend en jaarlijks wordt ƒ4.000,terugbetaald; rente 8,5 436,— 120,— 6040,— 5700,— 5360,— 5020,— 4680,— 4340,— ƒ31696,— 7696,— De berekening voor deze 100 financiering geldt zowel voor Raiffeisen- als Boerenleenbanken. Een volgende lening brengt geen hypotheekkosten mee; wel afsluitprovisie. Wordt het bedrag opgenomen in rekening-courant, dan is de rente mogelijk iets hoger; ook zal door een Boerenleenbank dan circa 90,méér aan provisie in rekening worden gebracht. HUURKOOP EN LEASING Financieringsmij. De Lage Landen N.V. Nederlandse Middenstands Financierings Bank N.V. huurkoop huurkoop leasing Aankoopprijs 24000,— 24000,— 24000,— Eigen geld 5600,— 4800,— 99 f"" Administratiekosten 36,- 72,— 72,— Maandtermijn 623,31 650,41 813,— Jaarlijkse lasten 7479,72 7804,92 9756,— Totaal in drie jaren 22475,16 23486,76 29340,— Rente en kosten 4075,16 4286,76 5340,—

Krantenbank Zeeland

Zeeuwsch landbouwblad ... ZLM land- en tuinbouwblad | 1971 | | pagina 12