iro
Geldjf-Goed
Internet biedt overvloed, maar is niet altijd betrouwbaar
Adressen
GIFTEN
'ERGETEN
'ENSIOEN
GETROUWD
>THEEKRENTE
iFTOPPEN
'HYPOTHEEK
E5
Wennen
Omrekenkoers
Contract
NOVEMBER 1997 ^<-
(leen aftrekbaar van het inko
ver ze een drempel van één
it een minimum van 120 qu|
onzuiver inkomen overschrii-
tot een maximum van tien
het onzuiver inkomen Als u
;n notaris een acte laat opma
ch voor minimaal vijf jaar ver-
edrag als lijfrente over te ma
rk, politieke partij of andere
lut beogende instelling, dan
lrempel of maximum en is het
elk jaar aftrekbaar. Als u dat
keld of te duur (de notaris
ten in rekening) vindt, zou u
h overwegen de giften over
ren te betalen in één jaar De
-rden dan wellicht wel bereikt
derland tienduizenden 'verge-
anen, bijvoorbeeld doordat bij
n de adreswijziging niet is
n. Pensioengerechtigden van
goren in 1929 tot en met 1932)
het Project Niet Opgevraagde
(tel. 020-6074777) terecht
informatie. Het project loopt
Slnuari 1998.
Ie tweede keer bent getrouwd,
ld testament extra belangrijk!
'in uit het eerste huwelijk heb-
ijk weinig op met uw tweede
s zij bij uw overlijden hun erf-
|n, zou uw huidige echtgeno-
oot gedwongen kunnen wor-
ling te verlaten. Samen met de
it u daar een stokje voor ste-
«rbeeld door middel van een
net langstlevende clausule.
?t verleden een tophypotheek
loten, kan de waarde van het
dels zo fors zijn gestegen, dat
Ee-opslag niet meer terecht is.
an huis van 280.000 gulden is
let een hypotheek van drie ton,
voning inmiddels 330.000 gul-
is: sommige banken zijn dan
|entijds de opslag te laten val-
an zijn dat er wel een taxatie
aagd.
nieuw of bestaand huis koopt,
|te overwegen zo'n hoog moge-
|heek te nemen. Het eigen geld
gebruikt voor de woning, kunt
andere doeleinden (consump-
beleggen) gebruiken. In dit
dt niet naar de andere beste
ken en blijven rente- en divi-
dlingen intact.
omstreeks januari 200Z
Invoering euromunten
en -biljetten
So,
4—
2002
1 juli 2002
De gulden verdwijnt als
wettig betaalmiddel
ntroductie van de *uro.
JESTEM
I I I I
Euro halveert
schulden
én tegoeden
DINSDAG 4 NOVEMBER 1997
Na 1 januari 2002 wordt het een halfjaar ingewikkeld, met de gulden én de euro.
Het bovenmodale gezin Ruiter heeft
een inkomen van 85.000 gulden.
Het eigen huis, waarop een hypo
theeklening is genomen van 100.000 gul
den, kost maandelijks duizend gulden aan
rente en aflossing. Het spaartegoed be
draagt vijftien mille en de Ruiters hebben
verder nog voor tienduizend gulden aan
delen in een obligatie- en aandelenfonds.
Voor de auto is een lening afgesloten van
twintig mille.
Van onze redactie economie
Het/jaar 1999 breekt aan en de banken
gaan in hun onderling verkeer over op de
euro. Maar voor de tegoeden en schulden
van het gezin Ruiter verandert er niets.
Automatisch wordt elke maand nog dui
zend gulden van de giro afgehaald door de
hypotheekbank en ook uit de rente- en di
videndbijschrijvingen blijkt niets van de
nieuwe, ene Europese munt.
De euro doet pas eind 1999 zijn intrede in
het huishoudboekje van de Ruiters. Ruiter
werkt bij een bedrijf dat veel zaken doet
met andere euro-landen en dus zo snel
mogelijk die handige euro in zijn boeken
wil. Ruiter krijgt in september '99 een
brief van zijn baas. 'Vooruitlopend op de
invoering van de euro zullen we uw sala
ris voortaan in euro's op uw bankreke
ning storten. Maar omdat u de euro nog
niet kunt uitgeven, zal uw bank dat be
drag voor u omzetten in guldens. Voor u
verandert er dus niets. Om u alvast aan
het nieuwe betaalmiddel te laten wennen,
zullen we er vanaf heden toe overgaan op
uw salarisstrook achter de bedragen in
guldens ook die in euro's te vermelden'.
Van 1 januari 1999 tot 1 januari 2002
hoeft de euro eigenlijk niet, maar hij is
ook niet verboden. No compulsion, no
prohibition heet dat in het euro-jargon.
De verwachting is dat de meeste bedrij
ven en instellingen zo snel mogelijk na de
eerste januari 1999 over zullen stappen op
de euro, onder het motto van 'je moet er
toch aan, dus waarom nog drie jaar wach
ten'.
De volgende salarisstrook van Ruiter
toont dus achter elk bedrag in guldens een
eurobedrag en dat is ruim twee keer zo
klein. Het is natuurlijk even wennen,
maar de euro is voorlopig alleen een
'Congrescentrum/restaurant Figi in Zeist heeft de euro al in de praktijk gebracht. Vanaf 2002 is het geen spelletje meer.
FOTO DO VISSER
kwestie van een kolommetje erbij: in feite
verandert er niets. Ook niet wanneer een
half jaar later de administratie van de
school waarop mevrouw Ruiter lesgeeft,
meedeelt hetzelfde te gaan doen. Het sala
ris wordt vastgesteld en overgemaakt in
euro's, maar uitbetaald in guldens. Dan
volgen de hypotheekbank en de bank
waar de spaartegoeden zijn onderge
bracht en de effecten worden beheerd.
Het mooie van die euro is dat hij de schul
den lijkt te halveren. Maar dat doet hij
dus ook met de tegoeden.
Daarom zullen de banken en zeker de
pensioenfondsen die de euro al zo vroeg
invoeren, heel wat moeten uitleggen,
vooral aan de ouderen onder hun klanten.
Een nieuw betaalmiddel is één van de
grootste revoluties in een mensenleven,
zeker als dat leven zijn langste tijd gehad
heeft, pm de twijfelaars ervan te overtui
gen dat je voor een euro precies hetzelfde
krijgt als voor de tegenwaarde in guldens,
heeft de Europese raad bepaald dat de
koersen van de euro worden vastgesteld
in zes 'significante cijfers', waarbij een
vijf of meer naar boven wordt afgerond.
Hoe meer cijfers achter de komma, hoe
meer de mensen zullen denken dat het
niet meer gaat om wisselen, maar om om
rekenen.
Maar hoe kun je spaarders en pensioen
trekkers ervan overtuigen dat die omre
kenkoers zo blijft? De gulden heeft al ja
renlang de naam een keiharde munt te
zijn. Of de euro ook zo hard zal zijn, moet
je maar afwachten. Dat hangt af van de
andere munten die meedoen, en dus van
de economische situatie in die landen.
Maar jong of oud, ondernemer of werkne
mer, voor iedereen is 1 januari 2002
E-day. Dan wordt de euro wettig betaal
middel naast de gulden. De internationa
le afspraken zijn dat elk land al eerder op
de euromunt en het eurobiljet kan over
gaan als het dat wil. Maar de problemen
die voorzien worden voor de aanmaak en
de verspreiding van hét nieuwe geld, zijn
zo groot, dat misschien alleen een landje
als Luxemburg tot invoering in november
of december 2001 over kan gaan. Alle an
dere landen weten nu al dat ze alle tijd
nodig zullen hebben en sommige vrezen
zelfs niet op tijd klaar te zijn.
Na 1 januari 2002 wordt het een half jaar
tje ingewikkeld, wanneer twee munten
naast elkaar zullen gelden, de gulden èn
de euro. Maar die verwarring hoeft maar
van korte duur te zijn, want elk bedrijf en
elke instelling betaalt dan uit in euro's.
De Edah of V&D accepteert dan nog wel
guldens, maar geeft altijd terug in euro's.
Omdat de bakker en de slager, AH en de
benzinepomp op die manier als een soort
Nederlandsche Bank zullen functioneren,
zal de gulden zeer snel uit de circulatie
verdwenen zijn.
De oude sokken vol met guldens kunnen
overigens ook na 1 juli 2002, wanneer de
gulden als betaalmiddel ophoudt te be
staan, aan de bank worden aangeboden.
Ruiter heeft een brand- en diefstalverze
kering die een looptijd heeft van tien jaar,
hij heeft een hypotheekcontract met de
bank met een vaste rente voor twaalf jaar
en hij heeft een vijfjarig onderhoudscon
tract met een verwarmingsinstallateur. In
al deze contracten is sprake van guldens
en niet van euro's. Een heel belangrijke
verordening van de Europese Unie be
paalt nu dat de invoering van de euro
geen wijziging brengt in een contract
waarin de gulden een rol speelt. Zonder
die verordening zouden Ruiter en iedere
andere hypotheekgever heel makkelijk
hun dure hypotheekcontracten kunnen
openbreken en kunnen profiteren van een
mogelijk lagere rente.
Dergelijke contracten beheersen ons eco
nomisch leven en onzekerheid over de
werking daarvan na de invoering van de
euro heeft de Europese Unie kost wat kost
willen vermijden. Maar zo'n EU-verorde-
ning werkt uiteraard alleen in de EU.
Ruiter heeft een driejarig abonnement op
een Zwitsers blad, waarvoor hij elk jaar
een fors bedrag in guldens naar Zurich gi
reert. Hij wil ervan af. De invoering van
de euro geeft hem nu een handvat.
De invoering van de euro in de 'huishou
delijke' sfeer wordt wel eens vergeleken
met de grote omnummering, de invoering
van de nieuwe tiencijferige telefoonnum
mers.
De één draaide al direct het nieuwe num
mer, in euro-termen per 1 januari 2002, de
ander negeerde het zolang dat kon, maar
allen draaiden het nieuwe nummer toen
dat niet anders meer kon. Dus als op 1 ju
li 2002 de gulden ophoudt te bestaan, gaat
iedereen over op de euro. Niemand uitge
zonderd.
Consumentenbond
Postbus 1000
2500 BA Den Haag
Consument Geldzaken
ABC Gebouw
Donker Curtiusstraat 7
1051JL Amsterdam
Federatie van Financiële Planners
Postbus 8138
3503 RC Utrecht
Geschillencommissie Bankzaken
Surinamestraat 24
2585 GJ Den Haag
Klachtencommissie Effectenbedrijf
Nes 49
1012 KD Amsterdam
Nationaal Forum voor de
introductie van de euro
Postbus 20205
2500 EE Den Haag
Nationaal Instituut
voor Budgetvoorlichting
Postbus 19250
3501 DG Utrecht
Nederlandse Centrale van
Beleggingsstudieclubs
Herengracht 205
1016 BE Amsterdam
Nederlandse Verenig
van Belastingbetalers'
Postbus 11008
5200 EA 's Hertogenbosch
Ombudsman Pensioenen/
Levensverzekering/
Schadeverzekering
Bordewijklaan 10
2591 XR Den Haag
Stichting Toezicht Effectenverkeer
Singel 542
1017 AZ Amsterdam
Stichting Zuinigheid
met Stijl/Vrekkenkrant
Buys Ballotstraat 27-B
2563 ZH Den Haag
Vereniging van Effectenbezitters
Jan van Nassaustraat 9
2596 BL 's Gravenhage
Vereniging Eigen Huis
Postbus 735
3800 AS Amersfoort
Voorlichting Sociale Verzekeringen
Postbus 19260
3501 DG Utrecht
Er zijn vele duizenden pagina's
(sites) op Internet die financiële en
beleggingsinformatie verstrekken.
Veel ervan zijn gratis. Gratis bete
lsent niet automatisch onbetrouw
baar. De kosten worden gedragen
boor advertenties en verwijzingen
eaar commerciële instellingen. Met
directe tips moet je echter oppas
sen. De verleiding van koersmani-
pulatie via het net is groot.
NEDERLAND
Hier heb je eigenlijk niets meer nodig
ean de sites van de Amsterdamse effec
tenbeurzen.
http://194.151.1.28/index.html
is de site van de Amsterdamse Effec
tenbeurs. Feitelijke informatie over alle
Roteerde, fondsen. Persberichten,
3 v.a,n de laatste twee jaar. Zeer actu-
AMvAlle ,k?ersen (+15 min). AEX en
cln i**ie time- Mogelijkheid van per-
fl-'i w Portefeuille na registratie
vgratis). Voortreffelijke site zonder eni-
9e manipulatie.
J^j^ww.aexl optiebeurs.nl/ho-
S co? van de AEX Optiebeurs. Alle op-
i/prh? jS-i j0ersen (+15 min) van meest
fimoli - °Pties- AEX en AMX real
me. Als je teletekst via je pc wilt heb-
Den' ga je naar
bttp://www.omroep.nl/
's;i°r dezelfde informatie als via tv. Een
geeft is en nutt'9e informatie
http://www.imgholland.com/nl/in-
dex.html
Dagelijks commentaar. Aanbevelingen
voor koop' 'houden' en 'verkoop'.
Achtergrondinformatie. On-line beleg
gen (na registratie). Goede, professio
nele site, maar niet onpartijdig.
Alle banken zitten op het net met wis
selende hoeveelheden informatie. De
meeste zijn aan te roepen onder hun ei
gen naam via
http://wvvw.naambank.nl (voor
beeld http://rabobank.info.nl/)
Na enig doorklikken kom je dan op de
gewenste informatie. Ook banken zijn
uiteraard niet onpartijdig. Real time
koersen zijn uiteraard nergens te krij
gen. Nieuws is vaak een dag oud of nog
ouder. Een uitzondering is
http://online1investor.abnamro.nl/
Een splinternieuwe site. Naast veel al
gemene informatie en de gebruikelijke
+15 minuten koersen geeft deze site
real time Reuters-nieuws voor Neder
land. Maar daar moet men 9,95 gulden
per maand voor betalen. Toch is het
verreweg de goedkoopste manier om
aan vers nieuws te komen.
Dan zijn er vele tientallen sites van com-
N.C (Octot+rS, 1997 01 05 a/n £01)-Cw+KGratp, itfcicfibrok#rankiwifttfwtoba/.-eotodvsiy3fWfwlp+dforcett3E8
l«r*rt, hassik+dUv? jwwwef Merth Carolina to sujf,«t ««mptions to t*Ipkéip t «nbusiwss
VERENIGDE STATEN http://networth.quicken.com/
missionairs, beleggingsfondsen, parti- van CNN
culieren en onduidelijke types. Naast
opinies leveren deze niet veel extra in
formatie op.
Hier dreigt het overzicht totaal verlo
ren te gaan. Vele duizenden sites, rijp
en groen. Eigenlijk heb je alleen de site
nodig.
Alle Amerikaanse koersen +15 min.
Nieuws en achtergrond.
WERELD
Voor echt interessante informatie moet
je betalen en dan valt het vaak nóg te
gen. Een goed overzicht van deze sites
is te vinden op
http://home.worldonline.nl/~ber-
tie/beurs.html
Bertie's page. Bertie speurt voor u het
net af, uit pure liefhebberij.
http://www.cnnfn.com/mar-
kets/us—markets.html
Alle indices real time en de koersen +15
min. Nieuws en achtergronden. Gratis.
Als je alleen de Dow real time op je
scherm wilt hebben, ga je naar
http://www.cnnfn.com/ima-
ges/right—banner.gif
Ook zeer bruikbaar is
Veel, veel, veel. Een goede site is
http://www.stockmaster.com/
Geeft +20 min koersen van vele buiten
landse beurzen. Historische koersen.
Nieuws, beschouwingen en technieken.
Vrijwel alle beurzen ter wereld hebben
een eigen site. Goede ingangen zijn
http://www.canadianfinan-
ce.com/cfnbase/wwl.htm
Een lange lijst van financiële links die
zeer regelmatig wordt ververst.
http://www.reuters.com/news/
Laatste nieuws, zeer volledig, 20 min.
http://www.moneynet.com
Geeft alle koersen van de New York
Stock Exchange, 20 min. Voor 14,95
dollar per maand komen die koersen
zonder vertraging beschikbaar.
•KRANTEN/TIJD
SCHRIFTEN
In Nederland hebben de meeste kran
ten een eigen site, waarop ook het eco
nomisch nieuws wordt gegeven. Vaak is
zoeken in het archief mogelijk, soms na
(gratis) registratie. Sommige kranten,
bijvoorbeeld De Volkskrant, laten
rechtstreeks zoeken niet toe. Daar
moet je een aanvraag indienen en be
talen per artikel.
http://www.netherlander.com/
De Engelstalige versie van Het Finan-
cieele "Dagblad heeft een eigen site.
Daarin is de inhoud van The Netherlan
der beschikbaar en is het archief te
doorzoeken.
Het is niet goedkoop: 300 gulden per
jaar voor een elektronisch abonnement
op de krant en 700 gulden per jaar voor
het archief. Twee maanden op proef is
gratis.
http://www.ft.com/
De site van de Britse zakenkrant Finan
cial Times. Gratis, maar registratie ver
plicht.
http://www.nando.net/search/
Het archief van The Nando Times, ver
zorgd door Reuters, gaat tot een paar
jaar terug. Veel buitenlandse, vooral
Amerikaanse berichtgeving.
http://interactive.wsj.com/tour.htm
The Wall Street Journal. Zeer bij de tijd.
Registratie en betaling van 49 dollar
per jaar verplicht. Ook is persoonlijke
knipselkrant mogelijk.
http://www.pathfinder.com/money/
Money Magazine. Goede overzichten,
indices. Gratis. Na (variabele) betaling
extra service.
