Yoors en tegens van een aflossingsvrije hypotheek
DE STEM nmmrauEiBmHtaHBEJ
voor mensen
1 T
Zeelands "spaarzaamste" park1
~e- biedt meer!
De Flexibele
Hypotheekbank
#BLG Hypotheken
„Voor een
Po s tb ankhy p o the ek
weet ik precies
waar ik moet zijn.
MEEtlS
MENSEN BOUWEN
Dood
tegengc
BKIJK&
BOUW
TE KOOP
LUXE APPARTEMENTEN
AAN DE HARINGSTRAAT OP DE
BERGSE PLAAT (Bergen op Zoom)
nESTEM
DE STEM
WONEN
Makelaars
Gelegen aan de Binnenschelde, een
arm van de voormalige
Oosterschelde, is de Bergse Plaat
een uniek woon- en recreatiegebied.
Een uitstekend woongebied voor hen,
die rust hoog in het vaandel hebben
staan, maar tegelijkertijd willen leven
met de gemakken en voorzieningen
van een middelgrote stad. In dit
uitbreidingsgebied is dit project door
ABP woning gerealiseerd.
IEDERE WOENSDAG VAN
13.00 TOT 16.00 UUR KUNT
U ONZE MODELWONING
NR. 18 BEZICHTIGEN.
I
Heerlijke
CAKE in
★★★★★★★★★★★★★★★★★★★★A"*
DE STEM
MOORSELSESTRAAT 206
8930 MENEN (B.)
bezoek ons kijkdorp te Menen
1Bk
U bent op zoek naar een hypotheek die
bij u past. Uw makelaar, assurantie- of
hypotheekadviseur staat u daarbij met
deskundige hulp terzijde.
- pfgt kan geen kwaad om ook
eens naar BLG Hypotheken te vragen.
Steeds meer mensen doen dat. Omdat
BLG Hypotheken een heel flexibele
hypotheekbank is, die uw adviseur
mogelijkheden geeft om met u een
hypotheek op maat samen te stellen. Hoe flexibel?
Daarover leest u alles in de nieuwe brochure van BLG
Hypotheken. Uw adviseur zal u die graag aanreiken. U maakt
dan kennis met hypotheken die bij u passen. Bel voor een BLG
hypotheekadviseur bij u in de buurt met (046) 4788596.
Thuisbankiers kunnen praktisch overal terecht.
Voor een hypotheek kies je gewoon de Postbank.
ZATERDAG 8 JUNI 1996
X 7|
Door Wim van der Kleijn
De aflossingsvrije hypotheek is populair. Oorspronkelijk was
deze vooral bedoeld om vrije waarde in een eigen huis ten dele
in contanten om te zetten. Daarbij wordt vooral gebruik ge
maakt van 'combinatiehypotheken': een deel aflossingsvrij, een
deel waarvoor direct of indirect wèl wordt afgelost.
De Postbank kwam onlangs met
een constructie, die het kopers ge
makkelijker maakt om bij aan
koop nagenoeg de gehele koopsom
aflossingsvrij te lenen. Dat leidt
tot een extra lastenverlaging,
maar tegelijk nemen de risico's toe
doordat in bepaalde omstandig
heden te weinig vermogen of zelfs
een restschuld wordt opgebouwd.
Bovendien is het op lange termijn
toch duurder.
Bij de Postbank kan een aflos
singsvrije hypotheek tot honderd
procent van de executiewaarde
worden verkregen. In combinatie
met een andere hypotheekvorm
kan tot 125 procent worden ver
strekt, zodat een kwart van de
hoofdsom dan gedurende de loop
tijd wordt afgelost (125 procent
van de executiewaarde is in de
praktijk nagenoeg gelijk aan hon
derd procent koopsom plus kosten
koper).
Een rekenvoorbeeld toont het bes
te hoe een en ander uitpakt voor
wat betreft woonlasten en vermo
gensopbouw. Stel: er wordt een
woning gekocht van 235.000 gul
den (inclusief kosten koper
255.560 gulden) die voor honderd
procent wordt gefinancierd. De
rente is 6,8 procent. Het belasting
voordeel, met verrekening van de
effecten van het huurwaardefor
fait, wordt gesteld op gemiddeld
dertig procent. De gekozen hypo
theekvarianten zijn:
A. Tweehonderdduizend gulden
aflossingsvrij en 55.560 gulden
spaarhypotheek; bruto maandlast
1514 gulden, netto 1076 gulden.
B. Gehele bedrag spaarhypotheek
(dus 255.560 gulden); bruto
maandlast 1735 gulden, netto
1297 gulden.
De bruto maandlasten verschillen
dus 221 gulden, netto scheelt het
203 gulden. Dat is een wezenlijk
lastenverschil, in dertig jaar op
lopend tot (netto) zo'n 73.000 gul
den. Daar staat echter tegenover
dat voor dat extra bedrag bij va
riant B twee ton meer wordt afge
lost. Zou bij variant A het netto
Wie wil wonen, kan bouwen en daar hoort doorgaans nu eenmaal een of andere vorm van hypotheek
bij. FOTO MARC BOLSIUS
maandlastenverschil dertig jaar eveneens op twee ton uit te 55.560 gulden gedekt tegen het ri-
lang worden belegd, dan zou een komen. sico van overlijden, bij variant B.
netto rendement moeten worden Er is nog een ander belangrijk is het gehele hypotheekbedrag ge-
gerealiseerd van zes procent om verschil: bij variant A. is slechts dekt. Een ander nadeel van de af
lossingsvrije variant is dat na der
tig jaar nog steeds rente moet
worden doorbetaald over twee
ton. Na ruim acht jaar is daardoor
het eerder opgebouwde 'voordeel'
weggesmolten.
In de praktijk kan een groot aflos
singsvrij deel echter risico's ople
veren. Bij variant A. wordt in de
loop der jaren via de polis bij de
spaarhypotheek slechts langzaam
kapitaal opgebouwd. Na twintig
jaar is dat ongeveer 24.000 gulden,
dus zelfs dan nog onvoldoende om
alleen maar de 'kosten koper' goed
te maken. Er is op dat moment in
feite nog geen cent vrije waarde
opgebouwd onafhankelijk van de
waarde-ontwikkeling.
Er is dus een lange periode sprake
van een restschuld als verkoop
noodzakelijk zou zijn (bij echt
scheiding, financiële problemen of
gewoon bij verhuizing). Alleen een
duidelijke waardestijging kan dit
risico wegnemen, maar het is spe
culatief om daar bij het huidige
hoge prijsniveau vast op te reke
nen.
Bij variant B. bedraagt het opge
bouwde kapitaal na vijftien jaar
inmiddels ruim een ton. Daar is
alleen de eerste vijf tot zeven jaar
sprake van het risico van een 'ne
gatief' vermogen.
Met name bij verhuizing kan een
hoog aflossingsvrij deel bij een te
genvallende waarde-ontwikke
ling geruime tijd de mogelijkhe
den om te verhuizen beperken. Na
het vorige prijsrecord op de hui
zenmarkt (in 1978) duurde het
vijftien jaar voordat dit niveau na
de inzinking in de periode '79/'82
weer gehaald werd. Er kan bij
koop van een volgend huis dan
geen of onvoldoende eigen geld
(opgebouwd via de vrije waarde)
worden ingebracht. En als er
sprake is van een restschuld is er
zelfs totale afhankelijkheid van
geldverstrekkers of die bereid zijn
de restschuld bij verhuizing weer
mee te financieren.
Toch blijkt dat hypotheken met
een aflossingsvrij deel steeds po
pulairder zijn geworden. Bij hy
potheken met Nationale Hypo
theek Garantie (NHG) is daar bij
ongeveer één op drie hypotheken
sprake van. Onder de NHG-nor-
men mag echter slechts vijfen
twintig procent van de vrije ver
koopwaarde aflossingsvrij zijn.
Karei Schiffer, directeur van de
NHG: „We denken echter aan een
versoepeling van die norm voor
volgend jaar. Ik vind het zelf ver
antwoord om tot vijftig procent te
gaan." Zonder NHG bestaat zo'n
beperking niet en kan de klant
verder gaan. De Postbank wijst
erop dat dit in een aantal situatie,
voordelen biedt, bijvoorbeeld ak
de klant al andere spaarregeC
gen heeft lopen. Waarom zou ooi
nog eens op de hypotheek moete
worden afgelost als bijvoorbeelr
over twintig jaar uit zo'n spaatIe
geling al tweehonderdduizend
wordt uitgekeerd? De Postl
vindt al met al dat de klant a;
hand van een gedegen advies ovet
zijn individuele financiële mi
lijkheden het aflossingsvrije i
moet bepalen.
Andere geldverstrekkers lij
zich nog te beraden op een e\
tuele verhoging van het toege
ne aflossingsvrije deel (nu in ao
algemeen nog vijfenzeventig pt0.
cent van de executiewaardel
Woonfonds Hypotheken heeft in.
middels besloten tot een verho
ging naar tachtig procent. Eet
woordvoerder noemt verdere ver
hoging gezien de mogelijke risi-
co's onverantwoord.
Paribas bijvoorbeeld is een geld.
verstrekker die zelfs niet verder
gaat dan zestig procent van de
executiewaarde. Want kijkend
naar het verleden is dit het per
centage dat ook bij waardedaling
waarborgt dat de opbrengst vol
doende is om de schuld te dekken
aldus een woordvoerder van
bank.
in
O.a. met grote woon/eetkamer met open keuken, 2
slaapkamers, wintertuin en/of balkon, badkamer met
ligbad en separate douche, berging en voor de
meeste woningen een separate berging en parkeer
plaats in het souterrain.
Koopsom v.a220.000.- v.o.n. exclservicekosten).
Fraaie brochure/informatie bij:
Stationsstraat 8, 4611 CC Bergen op Zoom
0164-265940
De volgende bedrijven hebben meegewêrkt a/d inrichting van onze modelwoning
vtfVjt corner
de K/iid, -
Konijnenburgweg 55 - 4612 PL Bergen op Zoom
Telefoon: 0164-237580/Fax: 0164-239805
m
Wie elke dag
verrast wil worden
met nieuws uit
binnen- en buiten
land, leest
natuurlijk De Stem.
Voor jong en oud.
Regionaal en
internationaal.
Van Tholen tot
Timboektoe, van
Nieuwdorp tot
New York.
Niet voor niets
ontmoeten ruim
260.000 lezers en
adverteerders uit
Zuidwest
Nederland elkaar
dagelijks in
De Stem.
Want in De Stem
gebeurt 't elke dag
opnieuw.
W
EEN ADVERTENTIE IN
DE STEM BEREIKT RUIM
260.000 LEZERSIN HET
ZUIDWESTEN.
VOOR MEER INFORMATIE
BEL (076) 5 312 550
TEL. 003256513160-003256513182
''\~y gratis dokumentatie
Open iedere dag,
ook week-ends
van 14 tot 18 uur
1
Ja, ik wens gratis dokumentatie omtrent Kijk Bouw,
1 Naam: 621
strooi.
I woonplaats:
bouwgrond te:
Hof van Zeeland
Oplevering zomer '96. Er zijn 4 modelwoningen compleet ingericht.
U bent op zaterdag en zondag welkom van 13.00 tot 17.00 uur.
Andere dagen op afspraak. Bel 0113-569619 (of vul de bon in).
In een prachtig natuurgebied bij het Zeeuwse Heinkenszand, aan een binnenmeer van 17 ha,
wordt Zeelands eerste ecologische recreatiepark gerealiseerd.
Dit park waar spaarzaam met het milieu, energie én uw portemonnee wordt omgesprongen,
ligt in een omgeving die bepaald niet spaarzaam is met natuurschoon en ruimte!
Hof van Zeeland beschikt over een eigen strand. Historische steden als Goes, Middelburg
en Veere liggen vlakbij. Geniet grenzeloos van de dichtbij gelegen Noordzeestranden,
Veerse Meer én een riant rendement. Keuze uit een chalet of villa.
Prijzen van: 144.500,- tot 219.750,- (v.o.n. ex btw).
informatie over Hof van Zeeland.
Naam
Adres:
PC/Woonplaats:1
Telefoon:
-.. Stuur deze bon naar: BD Kooman Partners bv,
Postbus 23, 4330 AA Middelburg ec u m
.V
j 1
We op zoek is naar een passende hypotheek
met goede voorwaarden en een lage rente, komt al
snel uit bij een Postbankhypotheek.
En wie op zoek is naar meer informatie omtrent
zo'n hypotheek kan terecht bij alle deskundige
hypotheekadviseurs.
Zoals de Van Bruggen Adviesgroep, de
Hypotheker, Hypotheek Visie, de Gulden Adviseurs
Groep, Huis Hypotheek, de NVM Hypotheek
shop, de FDC-hypotheekadviseurs en natuurlijk ook
de overige zelfstandige hypotheekadviseurs.
Uiteraard kunt u voor meer informatie of om
direct een afspraak te maken met een Postbank
hypotheekadviseur ook gratis 06-0012 bellen.
Kortom, 'n passend hypotheekadvies JÜjS)l)
is voor iedereen binnen handbereik. POSTBANK
al,,» (apl - De T.ik'J.
„L van toekomstig i
Sr Benjamin Netanyahi
fde Gazastrook uit te b
Jen-
blijkt uit het ontwerp
richtlijnen uit het nieuwe r
pen Haag (anp) - De Tu
eeft de leider van defu
kan, opdracht gegeven
Hij deed dat een dag, na
getreden als leider van u
Welv;
slaagl
zij d
ze:
voeg
Als de Islamitische
spartij (Kefah) erin
macht over te nemen, is
diende derde, nadat de sai
werking tussen de Moedert
martij (ANAP) en de Partij
bet Rechte Pad (DYP) door
soonlijke rivaliteit tussen 1V
Yilmaz en Tansu giller o]
klippen was gelopen.
Ik zal Erbakan op het p
ontbieden en hem opdracht g
een regering te vormen.
mirel gistermiddag. Hij
echter aan toe, dat de kans
is dat de fundamentalisten
coalitie-partner kunnen
om de voor een regering
meerderheid in het parleme
krijgen. Volgens de Turkse p
dent heeft geen van de seci
partijen hem een werkbaar
gepresenteerd voor een
coalitie.
Gisterochtend riep giller
de vorming van een coalitif
vier seculiere partijen ol
voorkomen, dat de fundard
listen aan de macht zoudei
men. „Er is geen reden tot
hoop," meende ze toen nog.
De leider van de fundamen
ten eiste gisteren het recht
volgende Turkse regering t
men. „Men kan de grootste
van Turkije niet negeren c
de zijlijn laten staan. Er dii
snel mogelijk een regering
men, die beschikt over een
derheid in het parlement,"
Erbakan na zijn ontmoetin
Demirel.
De Refah won in decembei
de verkiezingen, maar kwar
tenspel te staan doord;
ANAP en de DYP een
Bangkok (afp/rtr) - Een
de dood meldde van Ro
steeds grote onzekerhei
Thaise inlichtingendien!
gen. Een hoge Thaise mi
van de gevreesde Rode I
Ook uit kringen van de Roi
mer klonken gisteren ontk
gen. De radiozender van de
len werkte het gewone pre
wa af, inclusief scheldkai
des tegen het bewind in
Penh.
Er werd echter met geen
gerept over het lot van P
Ook de Cambodjaanse r(
zei gisteren geen enkele a
zmg te hebben, dat de re
leider overleden is.
Een hoge Thaise militair
dag, dat zijn troepen in h
de berichten hadden gei
leerd en hadden geconst
dat ze onjuist zijn. „Het be
terug te voeren op een r
ee
1
Door Kees Elenbaas
Krasnodar - In
zweterig zaaltje van
Sojoez, het gebouw vi
gionale vakbonden,
Gennadi Zjoeganov c
voor eigen parochie,
hj.ke vakbondsleiders
sioneerden en oorlog
aen hangen aan zijn 1
aPplaudiseren braaf
communistische leic
Pauze laat vallen
betoog.
Zjoeganov krijgt
beid om nog eens
meten, in welke j
'and is veranderd
«ge regime. Kr;
de zogenaamde
net Russische zui
kerkelijk genoeg c
doeken en affiches
v°or steun aan
straatbeeld in
de stad. De
Was zijn corn.
voor met een
stad en Zjoeg;
dan ook een
Krasnodar.
Ju tegenstelling to
'dentskandidaten
cedes of een
hun beschikki
alle
bre
puinh
1 onde
Krasnod;
'rode
zuiden,
bepa
s die
Boris J<
het een
zittende
communistisi
bezoek
janov or
klein inh
i ZIL
king
tot ar
die
.-limi
hebb
