Eigen geld belangrijk voor risicobeperking
deSt:
Als
maar
verlet
wore
hypotheek
voor mensen
Veel meer oversluitingen
S3
S3'
gewoon u iuidop
zoek naar de beste
U weet precies wat voor
huis het moet worden.
En wij wat voor hypotheek.
Zoveel moois v
Zeekn
DjE&EEM
HCIQHQQQE1H0HLË1H
MENSEN BOUWEN
O
I
Mogelijke financiële problemen vaak onderbelicht
SINKEsï KONEJAN
TE KOOP: BELGIE
TE KOOP:
MERCARI
BOUW
m wk
PQ woonplaats:
TE HUUR
TE KOOP
SNf bank Brabant
IHUMHimit
DE STEM
WONEN
Niet gedekt
Restschuld
Premiedepot
Persrevisie ste
voor prob
Meerseldreef:
TE HUUR
RUCPHENSEBAAN 23, ROOSENDAAL
gratis 06-0703
SNS Teleshopper
RIK VANDEKERCKHOVE
OPENBARE VERKOOP
rite:
bezoek ons kijkdorp te Menen
ZATERDAG 4 MEI 1996
X«]
Door Wim van der Kleijn
Bij het bereiken van het hoogste
punt van hun nieuwe hoofdkan
toor meldde De Hypotheker dat
over het eerste kwartaal van
1996 maar liefst 80 procent meer
hypotheken zijn afgesloten dan
in dezelfde periode vorig jaar.
Van andere organisaties van hy
potheekadviseurs zijn nog geen
gegevens bekend.
Navraag leert dat gesproken
wordt van een duidelijk hogere
hypotheekproductie, zij het in
mindere mate dan bij De Hypo
theker. Daarmee lijkt de groei
van de hypotheekproductie een
algemeen verschijnsel. Net als
begin 1994, toen de rente even
eens laag was, lijken veel men
sen langs deze weg ook de vrije
waarde van hun huis in geld te
hebben omgezet.
Het aantal woningaankopen is
echter maar weinig hoger dan
vorig jaar in dezelfde periode.
Dat geeft aan dat de hogere hy
potheekproductie voor een groot
deel het gevolg is van overslui
tingen.
Dat betekent dat een lopende
hypotheek wordt omgezet naar
een geheel nieuwe hypotheek. In
het algemeen wordt tegelijk het
hypotheekbedrag verhoogd.
Maar doordat de nieuwe rente
lager is dan de oude, blijven de
maandlasten min of meer gelijk.
Stel dat de oude hypotheek een
ton bedroeg tegen 9 procent ren
te, dan vergt dat rentelasten van
9000. Als een nieuwe hypo
theek van 150.000 genomen
wordt voor 6 procent, dan zijn de
rentelasten eveneens 9000.
De totale maandlast is in het
laatste geval uiteraard toch wat
hoger, omdat een hoger bedrag
moet worden afgelost. Bij spaar
hypotheken betekent dit dat een
hogere spaarpremie verschul
digd is, bij annuïteitenhypothe
ken is het aflossingsbestanddeel
in de maandlast eveneens hoger.
En als oversluitingen plaatsvin
den voordat de rentevaste perio
de afloopt, is ook nog een over-
sluitboete verschuldigd die fors
kan oplopen. Per saldo kan het
echter een zeer voordelige ma
nier zijn om aan extra geld te-kó
men. Toch wordt vaak een
aspect vergeten;-'cfe besteding
van geleend geld moet passen bij
de aarcTvan de lening. Anders
gezegd: hoe langer de looptijd,
hoe duurzamer ook de investe
ringen moeten zijn.
Eigenlijk moet geld dat via een
nieuwe hypotheek (of via verho
ging van het bedrag van de oude
hypotheek) bijgeleend wordt, in
het huis worden geïnvesteerd.
Op een manier die leidt tot
waardevermeerdering (ruimte
winst door bijvoorbeeld een
dakkapel te maken) of verlaging
van kosten (isolatie). Want al
zijn de lasten na verhoging op
dit moment misschien ongeveer
gelijk, er kan een moment komen
dat over het verhoogde bedrag
alsnog een hogere rente moet
worden betaald. Het zou dan wel
erg vervelend zijn als daardoor
op dat moment de inkomens
ruimte ontbreekt om een nieuwe
lening af te sluiten (die nodig zou
zijn om bijvoorbeeld de intussen
versleten auto te vervangen).
Door Wim van der Kleijn
Naast miskoop door bouwkun
dige oorzaken zijn financiële
problemen de belangrijkste risi
cofactor bij het kopen van een
huis. Door inschakelen van een
makelaar of door een keuring te
laten verrichten zijn die bouw
kundige oorzaken uit te schake
len en dat gebeurt hoe langer hoe
meer.
Het risico van financiële proble
men blijft echter onderbelicht.
Nu de huizenprijzen steeds ho
ger worden neemt dat risico bo
vendien alleen maar toe. Bij het
voorkomen van financiële pro
blemen kan met name eigen geld
een belangrijke rol spelen.
In theorie is (met of zonder hy
potheekgarantie) 100 procent fi
nanciering van aankoopprijs
plus aankoopkosten meestal mo
gelijk. Zelfs kunnen vaak ook
nog andere zaken worden mee-
gefinancierd, zoals het wegwer
ken van achterstallig onderhoud
of woningverbetering. Voor
waarde is dat de totale financie
ring past bij de waarde van de
woning en dat de hypotheeklas-
ten passen bij het inkomen.
Beide voorwaarden betekenen
echter allerminst dat daarmee
ook de financiële risico's zijn ge
dekt. Het economisch leven
wordt per definitie gekenmerkt
door ups en downs en het staat
dus vast dat de huizenprijzen
ook weer een keer zullen dalen.
Als dat al gauw gebeurt, valt de
veiligheid van voldoende waarde
bij verkoop weg. Alleen als de
waardestijging nog een tijdje
doorgaat, zal de buffer groot ge
noeg worden om dit risico op te
vangen.
De ups en downs op de huizen
markt zijn echter alleen belang
rijk als gedwongen verkoop
noodzakelijk wordt, met name
als gevolg van financiële proble
men. Meestal is er dan ook nog
sprake van achterstallige rente
en andere extra kosten vanwege
de gedwongen verkoop, zodat de
opbrengst van het huis extra
hoog moet zijn om alles af te
kunnen lossen. Zo blijkt dat on
danks de waardestijging van de
laatste jaren bij gedwongen ver
kopen onder gemeentegarantie
(tegenwoordig hypotheekgaran
tie) de opbrengst gemiddeld nog
steeds onvoldoende om alle
schulden af te kunnen lossen.
Dat betekent ook voor de eige
naar/bewoners die dit treft, dat
ze geen eigen huis meer hebben
maar nog wel een restschuld van
gemiddeld tien- tot twintigdui
zend gulden.
En zo'n restschuld betekent te
gelijk dat minstens een aantal
jaren de financiële problemen
alleen nog maar zwaarder wor
den. Het verlies van het huis is al
erg genoeg, maar erger is dat de
put voorlopig alleen maar dieper
wordt.
Een mogelijkheid om die risico's
te beperken is om bij aankoop
een 'Aankoopwaarde garantie
verzekering' af te sluiten. Dat
dekt echter hoogstens de risico's
van waardeverlies: de schade
door achterstallige rente en kos
ten blijft bestaan. Die restschuld
zou er niet zijn als bij aankoop
(eventueel in combinatie met ge
noemde verzekering) diezelfde
tien- tot twintigduizend gulden
in de aankoop zou zijn geinves-
teerd.
Dan wordt weliswaar een ver-
mogensverlies geleden, maar wie
het treft kan toch met een schone
lei opnieuw beginnen.
Dat eigen geld hoeft trouwens
niet eens letterlijk als aanbeta
ling bij de aankoop te worden
ingebracht. Veel rendabeler kan
het zijn om dat eigen gela m
vorm van een premiedepot
een spaar- of levenhypotheek
te brengen. Uit zo'n premiedm
kunnen vervolgens extra p*
miestortingen worden gedj,
Immers, eigen geld in het ht
levert geen enkel extra
ment op, eigen geld als
premiestortingen in de aan
spaar- of levenhypotheek gek
pelde polis levert een hoog nek
rendement op!
Dat rendement is vaak zelfs dg
mate hoog dat het niet makkelij
zal zijn om eigen geld op zodat
ge manier te beleggen dat
(over een lange periode)
minstens even hoog renden®
op gehaald zal worden! Andei
gezegd: als er eigen geld is, isha
sowieso aan te raden om dat
de hypotheek te investeren. D,
worden twee vliegen in 1
geslagen: risicobeperking pk
extra vermogensvorming!
De redactie van De Sten
spannende Europacup-a
moet. Niet eens zozeer, t
van voetbal zijn, maar o
in een ingrijpende opera
met een eufemistisch wc
heet.
Tijdens die ongeveer eer
operatie zijn de afsluitti
actuele pagina's dusdan
als er tijdens een Europ;
lengd moet worden, we i
edities weinig meer dan
kunnen presenteren.
Het zijn niet alleen de v(
sluittijden die ons op Eu
den, tijdens het EK-voet
de de Olympische Spelei
spelen, ook de krant ziel
wat anders uit. Omdat vs
pershelft tot onze beschi
kunnen we een jaar lang
renfoto's afdrukken en c
beeld tot gevolg dat we
evenementen minder na<
beeld kunnen brengen d
zouden willen. Daarnaa:
we als regionale krant ii
bantse en Zeeuwse editi
minder actueel kunnen z
concurrenten het Brabai
en de PZC. Verslaggever
in die contreien zullen b
gemeenteraadsvergaderi
moeten dan hun collega'
kranten, omdat het verv
pers-schema hen daarto
heeft tot gevolg dat de 1<
Stem soms berichten mi.
currerende krant wel st;
Een merkwaardige bijkc
bij is dat de revisie van
ervoor moet zorgen dat
concurrent het Brabants
straks als zusterkrant or
omstandigheden in Bred
worden.
Aan vervroegde sluittijd
omdat ze nou eenmaal o
zijn en met wat extra in;
kunst- en vliegwerk slag
zelfs in om laat nieuws t
gen.
Waar we moeilijker aan
is het gegeven dat die en
waarop de krant gedruk
zo'n ingrijpende revisie
zou kunnen weigeren. D
dat het hier in huis mom
van de Zwitserse en Lim
Pers-deskundigen die a 1
raad én ingrijpen kan w
stelt ons enigszins gerus
dus voorkomen dat er N
worden.
Op dat onheilsscenario 1
gespeeld via een rampen
staat precies beschreven
doen als op een bepaald
hjk wordt dat we in Bre
drukken. We wijken dar
naar de drukkerij van B:
eventueel voor onze Zee
Brabantse edities naar c
Oazet in Antwerpen. Ko
hebben de te rijden rout
e)(pediteurs, verdeelpun
ajn eveneens op de hoog
zo n ramp moet gebeure.
we elders een normal
drukken of alleen maar
hogt af van het tijdstip
a het eventuele onheil i
pijpt.
het allerergste ge-
7 krijgt u als lezer
de ochtend erna al-
iÜ® maar een kaartje
n de bus, waarop
faat dat er, helaas,
paas, helaas, geen
ateminuwbrieven-
dp is gestopt.
wb doen er alles aan
ervoor te zorgen
dat u dat kaartje alleen
vandaag ais iiiuStratie
1 dit verhaal onder
Sen krijgt.
Riante eengezinswo
ning. Indeling: toilet,
hal, woonkamer en
keuken. 1e Verd.: 3
slaapkamers, badkamer
met bad en 2e toilet. 2e
Verd.: 1 slaapkamer.
Huurprijs 849.- p/mnd*
Huygensstraat 6 en
Van Swindenstr. 20
te Terneuzen
Huurprijs inclusief servicekosten.
MAKELAARDIJ IN ONROEREND GOED. HYPOTHEKEN EN VERZEKERINGEN
Middelburg, Damplein 1, Telefoon (0118) 68 90 00
:,""M Goes, Gasthuisstraat 3, Telefoon (0113) 25 10 00
Een op een unieke locatie gelegen vrijstaande villa (landhuis
type) ten zuiden van Bavel met ruim overdekt terras op het
zuiden. Bouwjaar 1974. Grondopp. 3.572 m!. Dubbele garage
met elektrisch bedienbare deuren, aanpandige grote hobby
ruimte met mogelijkheid voor kantoor/praktijk aan huis, enkele
bijgebouwen waarin zich paardenboxen bevinden. Rondom
een grote fraai aangelegde tuin waardoor optimale rust en
privacy worden gewaarborgd. Ind.: overdekte entree, ruime
hal met marmeren vloeren, statige trap en garderobe, sfeer
volle living met erker en open haard, ruime woonkeuken met
luxe American Style-inrichting, bijkeuken met toilet en HR c.v.-
ketel, badkamer met ligbad, aparte douche en badmeubel,
grote slaapkamer. Verdieping: ruime overloop met toilet en 3
slaapkamers, waarvan één met balkon, vliering.
Hoge prijsklasse.
Inl.: 0161-431896
Villa bouwgrond, Kievitlaan, tot. opp. 4710 m2,
bouwgrond, Oude Tramweg, 1000 m2.
Meer: bouwgrond, Maxburgdreef, 3184 m2.
Ravels: prachtige villa met aanbouw, 7300 m2.
Te bevr.: Notaris A. Rommens te Meer (B),
tel. 00.32.33.157.167.
600 m2 representatieve en eigentijdse kantoorruimte met eigen
parkeergelegenheid, gelegen op een zichtlocatie met een goede
bereikbaarheid en directe aansluiting op de autosnelwegen. Het
complex is uitermate geschikt voor kantoor in combinatie met
showroom/instructieruimte.
Verdere detailinformatie op aanvraag.
NVM
MAKELAAR
Van Etten
Bedrijfsmakelaardij/Taxaties
Postbus 3020,
4700 GA Roosendaal
telefoon 0165 - 55 75 39
'K Charles Suijkerbuijk
Makelaardij O.Z., Taxaties
en bedrijfshuisvesting
Jadedijk 1,
4706 KP Roosendaal
Tel. 0165-54 12 19
NVM
MAKELAAR
Huren of kopen? Hoeveel kan ik lenen? Wat is de beste
hypotheekvorm voor mij? Wat zijn de netto maandelijkse lasten?
Wat doe ik met mijn eigen geld? Op al deze vragen kunt u gewoon
thuis, achter de computer, een antwoord krijgen. De SNS bank heeft
namelijk, speciaal voor iedereen die met een huis bezig is, een
handige diskette ontwikkeld: de SNS hypotheektoets*. U kunt
de diskette gratis afhalen bij een van de kantoren van de SNS bank
of bel gratis SNS Teleshopper (06-0703) van maandag t/m vrijdag
van 9.00 uur tot 21.00 uur en op zaterdag van 10.00 uur tot
14.00 uur. Dan krijgt u de diskette** thuisgestuurd.
De SNS hypotheektoets kunt u zowel onder DOS als DOS Windows draaien.
"Zolang de voorraad strekt.
GROOT GEWORDEN DOOR KLEIN TE BLIJVEN
Rabobank
Op zoek naar de ideale hypotheek?
Kom dan eens praten met onze hypo
theekadviseur over de vele flexibele
hypotheekvormen en lage rentetarieven.
Voor meer informatie of een afspraak kunt
u ook bellen: 06 92 79 (20 ct./p.m.).
Met de hypotheekadviseur van de Rabobank sta je er niet alleen voor.
X
inhoud
lifers
gemiddelde
capaciteit
netto
prijs
1000
4 pers.
469,45
1500
5/6 pers.
701,95
*2000
7/8 pers.
1101,50
*3000
9/10 pers.
1766,60
Prijzen exclusief B.T.W. ovaal
Franco vanaf f 300,- exd. B.T.W.
RUCPHEN (N.Br.) tel. 0165-343508 5;
•VEEN (H.Br.) lel. 0416-694001 Sj
Ruim opgezet
recreatiepark
schilderachtig gelegen in
Zuid-Bevelands natuurgebied
Op zéér korte afstand van
de kust en toeristische
trekpleisters
Zeelands eerste ecologische
voorbeeldpark
(o.a. met zonne-energie)
Gesitueerd rondom
binnenmeer (17 ha.!)
Keus uit twee
mooie typen
Eerste bungalows
worden dit jaar
reeds verhuurd
via de verhuur-
organisatie
Kantoor Notaris
Mechelsesteenweg 202 - 2018 Antwerpen
Tel. 00-32-3-2371705 Fax: 00-32-3-2160719
in een enkele zitdag, onder opschortende voor
waarde van afwezigheid van hoger bod op DON
DERDAG 23 MEI 1996 om 14.00 uur in het Nota
rishuis te Antwerpen, Koningin Elisabethlei nr. 10
van:
Zeer mooi gelegen OUDE HOEVE MET LAND EN
BOS, grotendeels gerestaureerd, Lage Kaart 95
Brasschaat.
Indeling: gelijkvloers: inkomhal, w.c., traphal, sa
lon met open haard, bureau, opkamer, living, keu
ken. Verdieping: grote slaapkamer met ruimte voor
badkamer, 3 slaapkamers, badkamer. Kelder.
Grondoppervl.: 7.510 m2. Huidig kadastraal inko
men: 26.600 fr.
Te bezichtigen: donderdag 16.00-18.00 uur en za
terdag 10.00-12.00 uur.
Den Dries 48, KI. Zundert (076-5971662)
Luxe afgewerkte semi-bungalow met vrij
staande garage, carport en tuinberging.
Ind.: hal met bordestrap, toilet en meter
kast. Woonkamer: 36 m2, eiken parket
vloer, allesbrander en schuifpui. Keuken:
luxe inbouwkeuken met alle mogelijke in-
bouwapp. Bijkeuken met kelderkast.
Slaapkamer. 1e Verd.: 3 slaapkamers,
luxe badkamer met ligbad, douche, was
tafel en toilet. Zolder met c.v.-installatie.
Zeer fraaie tuin. Bouwjaar: 1993. Taxatie
rapport voorhanden. Een bezichtiging is
zeker de moeite waard.
Vraagprijs: 495.000.- k.k.
OUD-GASTEL Karolinastraat 27
Vrijstaande woning met uitgebouwde keuken, garage en
nieuwe c.v.. Gelegen nabij centrum. Ind.: hal, L-
woonkamer met moderne plavuizenvloer, keuken,
bijkeuken. 1' Verd. overloop, 3 sik. en douche. Hardhouten
kozijnen en rolluiken. Grondopp. 291 nf.
Scherpe prijs Fl. 249.000,- k.k.
ETTEN-LEUR Burg. Berettastraat 31
Hoekwoning met berging en achterzijde uitgebouwd. Ind.:
Hal met plavuizenvloer, doorzonwoonkamer met
granolwanden, keuken. 1' Verd. overloop, 3 sik. en
badkamer. 2' Verd. te bereiken via vaste trap waar 4' sik. is
met dakkapel. Hardhouten kozijnen en dubbelglas.
Vraagprijs Fl. 199.000,- k.k.
LAGE ZWALUWE Groningenlaan 34
2/1 Kap met c.v. en grote garage. Gelegen aan mooie brede
weg. Bj 1984. Ind. hal, L-woonkamer met parket, keuken.
V Verd. overloop en 3 sik., badkamer met ligbad en 2'
toilet. 2' Verd. te bereiken via vaste trap waar 4' sik. is.
Prima geïsoleerd en goede staat van onderhoud. Grondopp.
238 m2.
Vraagprijs Fl 259.000,- k.k.
OUDENBOSCH Watergraatlaan 68
2/1 Kap woning type semibungalow, namelijk slaapkamer
en badkamer beneden. Bj. 1992. Gelegen aan brede rustige
straat. Woning is veel groter dan van buiten lijkt. Ind.: hal,
woonkamer van 40 m2 met plavuizenvloer en gezellige
schouw, slaapkamer, badkamer, keuken en bijkeuken. 1
Verd. 3 slaapkamers met laminaatvloer, waarvan een met
balkon. Voor een juiste indruk moet U deze woning van
binnen zien!
Vraagprijs Fl 298.000,- k.k.
0168-483452
Ookzaterdagsen'savonds
PLANTSOEN 1 LAGEZWALUWE
Moorselestrmt 206
g r a t i
r~l t„ ;L
dokumentatie
Q ja. ik wens gratis dokumentatie omtrent Kijk Bouw.
Naam:
bouwgrond te.
ff"
Open iedere dag,
ook week-ends
van 14 tot 18 uur
