edenen waarom mensen
sparen lopen erq uiteen"
kost
kind?
een
erschillende vormen van advies
Financieel adviseur heeft passende oplossing voor iedereen
Myranda van Leeuwen is financieel adviseur in Nieuwegein. Zij komt regelmatig
bij mensen thuis om te praten over hun geldzaken. Myranda: "Je ziet vaak hetzelf
de patroon: de man gaat met je aan tafel zitten en de vrouw loopt weg om bijvoor
beeld koffie te zetten. Ik vraag dan altijd of mevrouw er ook bij komt zitten, want
de financiële situatie van het huishouden gaat hen toch beiden aan. Ondanks dat
ze zegt dat ze er toch geen verstand van heeft blijkt tijdens het gesprek dat ze wel
degelijk goed weet waar het om draait. Ik heb een perfecte avond gehad als mensen
na afloop zeggen: "Fijn dat je d'r was, alles op financieel gebied is me nu een stuk
duidelijker geworden."
Myranda van Leeuwen, financieel adviseur van Spaarbeleg; De Spaarbelegger genaamd.
Financieel deskundige Yvette van Koppen:
Oplossing
'In wezen wil iedereen
meer maken van zijn geld"
"Of je nu veilig wilt sparen via een
spaarrekeningje geld wilt beleggen
op lange termijn of op korte termijn
voor iedere wens hebben we moge
lijkheden. In wezen wil iedereen
meer maken van z'n geld. Dat kan
op veel verschillende manierenHet
is goed om eens een adviseur uit te
nodigen. Samen door de financiën
heen wandelenkan heel verhelde
rend zijn. Zo'n adviseur kost je niks.
Een goed advies levert je alleen
maar geld op.
"De redenen waarom mensen sparen lopen erg uiteen. Je hebt
mensen die sparen voor zekerheid, anderen willen hun droom
verwezenlijken. En weer anderen maken er een hobby van." Fi
nancieel deskundige Yvette van Koppen van Spaarbeleg weet er
alles van. In dit artikel zet ze de belangrijkste spaardoelen, mo
tieven, termijnen en spaarmogelijkheden op een rij.
Lange termijn
Fiscus
Beleggen is populaire vorm van sparen
Spaarrekeningen verschillen sterk van elkaar als je kijkt naar rente, flexibi
liteit en vrijheid. Voor wie meer rendement wil halen zijn talloze andere
spaarvormen mogelijk. "Beleggen is een populaire vorm van sparenvol
gens financieel deskundige Yvette van Koppen. "Beleggen is een hele
stap. Als je er niet zoveel verstand van hebt, kun je risico's lopen. Boven
dien is het een hele klus om de koersen zelf goed bij te houden. Banken
en verzekeraars bieden de mogelijkheid om geld te storten in een speciaal
spaarplan. Dit plan kenmerkt zich door een gespreid risico. Het geld
wordt gedurende een aantal jaren in verschillende bedrijven en landen
belegd. De financiële dienstverleners houden alles in de gaten, de koer
sen, de aan- en verkoop van
aandelen enzovoort. Een stukje
gemak voorde klant. En boven
dien is de einduitkering van de- j
ze spaarptannen belastingvrij.
Kinderen kosten veel geld. Ouders van pas geboren kinderen
weten vaak niet wat een kind kost. De luiers, kinderopvang,
kleertjes, flesjes, het is allemaal duur genoeg. Maar wat als het
kind straks achttien is en wil studeren? Of de studiefinancie
ring in zijn huidige vorm nog zal bestaan is sowieso onzeker.
Het Nationaal Instituut Budgetvoorlichting rekende uit wat
een student van tegenwoordig kost.
Uitgaven Marijke
TOTAAL
Het gaat goed in Nederland.
De spaarzin neemt daarmee steeds
verder toe. Sommigen wagen een
gokje op de beurs en maken er hun
hobby van. Anderen vertrouwen hun
geld liever toe aan deskundigen. Vei
lig en flexibel sparen. Beleggen in
Colofon
beleggingsfondsen op langere ter
mijn, korte termijn met behoorlijke
of met beperkte risico, het is alle
maal mogelijk. Financieel
advies kunt u persoonlijk
krijgen of via de telefoon.
AECON
Spaarbeleg was één van de eersten
in Nederland die klanten adviseerde
via de telefoon.
Een trend die door vele andere fi-
anciële dienstverleners is overgeno
men.
Het beste voor m n kind
"Tegenwoordig weet je het niet
meer zo zeker. Studiefinanciering,
AOW, het wordt allemaal minder.
Toen mijn kind geboren werd, heb
ben we meteen een goede spaarre
kening geopend. Eentje met een
looptijd van vijftien jaar en met een
behoorlijk rendement. Kijk, als ze zo
klein zijn lijkt het nog ver weg totdat
ze op een dag roepen: 'mam, ik ga
studeren'. Maar die dag komt vast
sneller dan ik kan bedenken. En te
gen die tijd wil ik niet met m 'n handen in het haar zitten of
we het wel kunnen betalen, je gunt je kind toch het beste.
Ach en als je iedere maand een klein bedragje stort, daar
heb je niet zoveel last van. Als je het ook nog vast laat af
schrijven, heb je er helemaal geen omkijken meer naar.
SCHELDEBODE VAN WOENSDAG 28 OKTOBER 1998 V
PAGINA 16
oed sparen is helemaa
niet moei
lijk"
Myranda wordt ook veel ingeschakeld als het gaat
om de vele spaarvormen die er zijn. Veel mensen stel
len het op prijs als iemand persoonlijk komt vertellen
wat het allemaal betekent. "Nederlanders sparen
graag", zegt Myranda. "Alleen de manier waarop ze
dat doen verschilt sterk. Ik zie vaak dingen waarvan
ik denk: 'wat zonde om dat zo doen, daar is veel
meer geld van te maken'."
Daarbij wijst Myranda bijvoorbeeld op oude spaar
bankboekjes: "Die zijn nog erg populair, maar liggen
ergens veilig opgeborgen in een map op zolder. Als
die tevoorschijn komen, schrikken mensen zelf hoe
weinig rendement ze erop krijgen. Samen met de
klant bekijk ik dan welke spaarvorm het beste bij zijn
of haar situatie past. Als je het juiste advies krijgt, is
goed sparen helemaal niet zo moeilijk. Als ik weet wat
mensen nu hebben en wat hun wensen zijn op het ge
bied van sparen, dan is er altijd een passende oplos
sing", aldus de Nieuwegeinse adviseur.
"Mensen sparen enerzijds om een doel
dat zich richt op een concreet plan, zo
als voor een nieuwe stoel, voor een
boot, voor een auto, voor een koelkast,
noem maar op. Anderzijds zijn er emo
tionele redenen om te sparen. Die ko
men vaak voort uit angst. Bijvoorbeeld
dat de AOW minder wordt, dat de Vut
gaat verdwijnen, pensioenbreuk of dat
de studiefinanciering gaat verdwijnen.
Allemaal redenen voor mensen om te
sparen, om zelf een stukje zekerheid op
te bouwen; een appeltje voor de dorst",
vertelt Van Koppen.
Termijnen zijn in tweeën te splitsen:
sparen voor de korte termijn en sparen
voor de lange termijn. Sparen voor een
koelkast, een vakantie, een nieuwe fiets,
dat zijn doelen die op redelijk korte ter
mijn liggen. Lange termijn doelen zijn
bijvoorbeeld sparen voor de studie van
een kind of sparen om eerder te kunnen
stoppen met werken.
Volgens de financieel deskundige ver
schillen de manieren waarop mensen
sparen sterk: "Je hebt mensen die al
hun geld bij wijze van spreken nog in
een oude sok stoppen. Gelukkig doen
de meeste mensen dat niet meer, zijn ze
zich bewust van het feit dat ze meer
rendement uit hun geld kunnen halen.
Op gewone spaarrekeningen zijn de
rentes tegenwoordig niet meer zo hoog.
Wil je sparen zonder risico's te lopen,
dan biedt een gewone spaarrekening
uitkomst."
"Sparen is pas echt interessant als de fis
cus een handje mee helpt", stelt Yvette.
"Tot een bepaald bedrag mag je belas
tingvrij rente ontvangen. Ga je over dat
bedrag heen, dan is het slim om andere
spaarvormen te zoeken met belasting
vrijstelling. Zoals bijvoorbeeld de beleg-
gingsspaarplannen of dividend sparen.
Lijfrentes zijn ook aantrekkelijk, sim
pelweg omdat je het bedrag dat je
spaart mag aftrekken van je inkomsten
belasting. Een andere, populaire ma
nier van sparen met hulp van de fiscus
is aandelen leasen. De bank of verzeke
raar schiet een groot bedrag voor, wat
een bepaalde periode wordt belegd. De
rente die je hiervoor betaalt, is aftrek
baar van de belasting."
Marijke is net geslaagd voor haar eindexamen HAVO. Over een paar weken begint
ze met de lerarenopleiding Nederlands. Ze blijft voorlopig nog even bij haar ouders
wonen. Uit de berichten die ze van de Informatie Beheer Groep (die de studiefinan
ciering toekent) heeft gekregen, blijkt dat haar inkomsten er als volgt uit zien. Ze
krijgt een basisbeurs voor thuiswonenden van 125,- per maand en ze heeft recht op
een aanvullende beurs van 110,- per maand. Haar ouders worden geacht iedere
maand 300,- bij te dragen. Verder heeft ze een maximale lening afgesloten: 370,-
per maand. Haar totale budget is nu 905,-. Wat moet ze daar allemaal van doen?
Samen met haar ouders zet ze alle kosten, inclusief de kosten die haar ouders voor
haar hebben, op een rijtje.
Wonen (energie) 25 Kleding/schoenen 70
Telefoon20* Extra ziektekosten 15
Verzekeringen 80 Voeding en overige J
Studiekosten 325
Abonnementen/
lidmaatschappen 40
Vervoer 10
boodschappen .f24
Zakgeld/diversen 8;
ina is tot stand gekomen door:
arntjcs Tekst Training,
jk bij Duurstede
Fotografie
Hans de Beer, Wint Bos, Ben Verbeek
Vormgeving en technische realisatie
Preusting Pers, Nijmegen
Met medewerking van
Spaarbeleg, tel. (030) 602 52 00
Als Marijke vier jaar lang studeert, hebben we het over
een bedrag van ƒ43.440. Ze spreken af dat haar ouders
de kosten voor energie, telefoon, extra ziektekosten
de boodschappen voor hun rekening nemen.
Al deze kosten samen (gemarkeerd met
komen uit op 300,-. Alle overige uitgaven
doet Marijke voortaan zelf. Marijke vindt
het bedrag dat ze moet lenen wel wat h
Als het met de studie straks goed gaat,
gaat ze snel op zoek naar een baantj
Dan hoeft ze wat minder te lenen
en kan ze misschien ook wat meer
aan uitgaan en andere leuke
dingen besteden. De ouders jgmKflPI M
van Marijke gaan in 4
tijd dus ruim 14 duize;
gulden betalen.