Goed verzekerd
een veilig gevoel
Verzekeren is meer dan noodzakelijk kwaad
Eigen huis
Herbouwwaarde
Waardestijging
woensdag 9 april 1986 pagina 5
Verzekeringen, veel mensen
vinden dat een vervelende
materie, een noodzakelijk kwaad.
Dat is niet zo verwonderlijk want
door het afsluiten van een
verzekering worden we
geconfronteerd met zaken waar
we liever maar niet aan denken en
de guldens die we maandelijks of
jaarlijks aan premies moeten
betalen, lijken weggegooid geld als
achteraf blijkt dat alles toch goed
is gegaan.
Misschien is dat de kwade kant van
verzekeringen. Maar dat er ook
noodzakelijke kanten aanzitten, kan
niemand ontkennen. Vooral voor de
bezitters van een eigen huis is een goed
verzekeringspakket net zo belangrijk
als de kwaliteit van het huis en de
keuze van de hypotheek.
Jezelf verzekeren dat is tegenwoordig
aardig ingeburgerd, maar nog niet zo
lang geleden moest men maar zien te
leven met tegenslagen, calamiteiten en
de schade die dergelijke situaties met
zich meebrachten.
Uiteraard was men in de tijd dat
verzekeren nog niet „de gewoonste
zaak van de wereld was" ook niet op
het achterhoofd gevallen en zorgde
men er wel voor dat men met een of
ander spaarpotje de financiële
moeilij kheden enigszins de baas kon
blijven.
Misschien dat er nu ook nog wel
mensen zijn die slapen op een matras
dat deels gevuld is met bankbiljetten of
die op zolder een goed gevulde, uit zijn
voegen barstende sok verborgen
houden. Maar over het algemeen laat
de Nederlander zich gewoon
verzekeren.
Vooral de bezitters van een eigen huis
kunnen zich met een goede verzekering
ramp op ramp besparen. Door dat
eigen huis hebben ze namelijk een
behoorlijk bezit verworven. Zou er iets
met dat huis gebeuren dan kan de
schade enorm oplopen, vooral als er
ook nog een hypotheek op dat huis zit.
Zelf sparen om tegenslagen het hoofd
te bieden heeft met zo'n groot
eigendom weinig zin. Dat zou heel wat
spaarjaren vragen en bovendien is het
tijdstip van tegenslagen niet zo te
programmeren dat zij pas komen tegen
de tijd dat we goed „in onze slappe was
zitten".
Bent u eigenaar van een huis, dan is
het noodzakelijk dat u dat huis: de
muren, de gevels en de daken, laat
verzekeren. Dit kan met een
zogenaamde opstalverzekering. Deze
verzekering is bedoeld voor alles wat
in het huis aard- en nagelvast is. Een
opstalverzekering geeft u de
mogelijkheid om uw eigendom te
herbouwen als het huis bijvoorbeeld is
afgebrand. Een opstalverzekering die
alleen de door brand veroorzaakte
schade dekt, is de meest eenvoudige
vorm. Een uitgebreide
opstalverzekering zal voor een grotere
dekking zorgen zodat u bijvoorbeeld
ook een vergoeding krijgt als er schade
is ontstaan door storm, inbraak,
blikseminslag of wateroverlast
(smeltwater, gesprongen leiding, water
uit de wasmachine). In een aantal
gevallen - stel uw woning is door
brand onbewoonbaar geworden - kunt
u met zo'n uitgebreide verzekering ook
de kosten voor een noodgedwongen,
tijdelijk verblijf (hotel) bij de
verzekeringsmaatschappij in rekening
brengen.
overlij densrisicoverzekering.
De aansprakelijkheidsverzekering
dekt de aansprakelijkheid - van u als
verzekeringsnemer - voor schade die
door u bij anderen wordt veroorzaakt.
Het kan bijvoorbeeld gebeuren dat er
een dakpan van uw woning waait. De
aansprakelij kheidsverzekering zorgt
dan voor de financiële afwikkeling van
de schade of het lichamelijk letsel bij
het slachtoffer.
In de meeste gevallen zal iemand die
een eigen huis koopt ook een hypotheek
moeten afsluiten om dat huis te
kunnen financieren. Wanneer er
nabestaanden zijn die na een eventueel
overlijden van de hypotheeknemer in
het huis zullen achterblijven, is het
noodzakelijk een
overlij densrisicoverzekering af te
sluiten.
Een dergelijke verzekering zal dan bij
het overlijden van de hypotheeknemer
aan de nabestaanden een bedrag
uitkeren waarmee de hypotheekschuld
kan worden afgelost. Hierdoor wordt
voorkomen dat het gezin of de partner
van de hypotheeknemer door het
wegvallen van het inkomen in
financiële moeilijkheden raakt en het
huis na verloop van tijd gedwongen
zou moeten verkopen.
Wanneer u een lineaire of
annuïteitenhypotheek heeft kunt u het
verzekerde kapitaal het beste gelijke
tred laten houden met de afnemende
schuld. Daarmee wordt voorkomen dat
u over- of onderverzekerd zou raken.
Voor alleenstaanden is een
overlijdensrisicoverzekering in veel
gevallen niet nodig, tenminste als de
hypotheeknemer het niet erg vindt dat
zijn woning na zijn overlijden wordt
verkocht om de uitstaande schulden te
kunnen vereffenen.
Wie zich wil indekken tegen het
wegvallen van zijn inkomen door
onvrijwillige werkloosheid, kan zich
verzekeren met een
werkloosheidsverzekering. Dit soort
verzekeringen kunnen echter maar
voor een beperkte periode worden
afgesloten - hooguit vier jaar - en
verlenging is over het algemeen niet
mogelijk.
Elen tip die we u tot slot niet willen
onthouden: wat voor verzekering u ook
aangaat met welke
verzekeringsmaatschappij dan ook,
informeer altijd goed naar de
voorwaarden die voor de verzekering
gelden. Neem ook eens rustig de tijd om
al die kleine lettertjes van de polis door
te nemen. Dan weet u zeker dat de
verzekeringen die u afsluit passen bij
uw omstandigheden en wordt u behoed
voor verrassingen achteraf.
Wilt u meer informatie over
verzekeringen, schrijf dan naar
Bureau Voorlichting Verzekeringen,
Groothertoginnelaan 8,2517 EG Den
Haag.
Door een opstalverzekering bent u
verzekerd tegen schade aan het huis,
maar in dat huis heeft u ook nog een
complete inboedel staan. En omdat u
na een fikse brand niet alleen uw
exterieur maar ook uw interieur
vergoed wilt krijgen, moet u dus ook
een inboedelverzekering afsluiten.
Hoe hoog die verzekering moet zijn,
wordt bepaald door de nieuwwaarde
van al die te verzekeren spulletjes bij
elkaar. Dat kunt u natuurlijk schatten.
Misschien komt u dan een beetje in de
richting van het exacte bedrag. Maar u
maakt het uzelf een stuk
gemakkelijker door uw huisraad te
Een inboedelverzekering is noodzakelijk om na een rampzalige gebeurtenis weer
nieuw huisraad te kunnen kopen.
Huiseigenaren moeten niet alleen hun inboedel, maar ook het huis zelf: de muren,
de gewis en de daken laten verzekeren.
Wie dat nog niet genoeg vindt, kan
zelfs verder gaan en een extra
uitgebreide opstalverzekering
afsluiten. Daarin wordt dan
bijvoorbeeld opgenomen dat u ook een
vergoeding ontvangt als u door
noodweer te maken krijgt met
overstroming van het riool.
Funderingen van woningen zijn in de
regel niet meeverzekerd, toch kan het
zinvol zijn om die fundering wel mee te
nemen in het verzekeringspakket.
Wanneer zich namelijk een explosie in
uw huis zou voordoen, kan deze ook
aan de fundering lelijke schade
toebrengen.
De hoogte van de verzekering moet u
laten bepalen door de herbouwwaarde
van uw huis, dat betekent de kosten die
u kwijt zou zijn als u een nieuw huis
zou moeten bouwen van dezelfde
grootte en inhoud. Bij het afsluiten van
een verzekering is het aan te bevelen
om te kiezen voor een verzekering met
index. Deze index zorgt er voor dat het
verzekerde bedrag gelijk stijgt of daalt
met de stijging of daling van loon- en
materiaalkosten in de bouw. Hierdoor
blijft uw huis verzekerd tegen een
actuele herbouwwaarde. Gelijk met
een stijgende index zal ook de premie
iets stijgen. Toch gebeurt het nog
regelmatig dat huizen onderverzekerd
zijn. Huizen die in eerste instantie „op
maat" werden verzekerd, voor een
bedrag dat door de index ook goed
meegroeide met de prijsontwikkeling,
maar die door regelmatige
verbouwingen duidelijk in waarde zijn
gestegen en zo boven het verzekerde
bedrag zijn uitgegroeid.
Wanneer er in uw huis regelmatig
ingrijpende aanpassingen en
verbouwingen plaatsvinden, die uw
huis in waarde doen stijgen, dan is het
dus noodzakelijk dat u ook het
verzekerde bedrag van uw
opstalverzekering bij die
waardevermeerdering aanpast.
inventariseren en per onderdeel de
nieuwprijs te noteren.
U zult dan ook ontdekken dat u veel
meer waardevolle dingen in huis hebt
dan u aanvankelijk dacht. Bovendien
heeft zo'n inventarisatie het voordeel
dat u bij diefstal snel kan ontdekken
welke spullen zijn ontvreemd en voor
welk bedrag u bent gedupeerd.
Staat voor u vast voor welk bedrag uw
inboedel moet worden verzekerd, neem
dan ook hier een verzekering met
index, zodat u in de toekomst niet
bedrogen uitkomt door fikse
prijsstijgingen.
Verder moet u er rekening mee houden
dat uw inboedel behoorlijk in waarde
kan toenemen door aanschaf van
nieuwe spullen. Er wordt bijvoorbeeld
een baby- of tienerkamer ingericht of
u koopt regelmatig een antieke klok
omdat u toevallig een verwoed
klokkenverzamelaar bent.
Al die nieuwe spullen zullen de totale
waarde van uw inboedel aanzienlijk
hoger doen uitkomen dan het
opgegeven totaalbedrag bij het
afsluiten van de verzekering. De som
van het verzekerde bedrag van uw
inboedelverzekering moet dus
regelmatig aan de nieuwe situatie
worden aangepast.
De twee verzekeringen die we nu
hebben besproken, lijken de meest
belangrijke voor de bezitters van een
eigen huis. Maar het
verzekeringspakket is met deze twee
vormen nog niet compleet. We hebben
het bijvoorbeeld nog niet gehad over de
aansprakelijkheidsverzekering en de
