Niets meer te
erven voor
bonusdochter
Reclamefoldeml
21
Éérst
checken!
levert het op? llugtweedodraaler Waarvan akte
Samengestelde gezinnen, ook wel bo
nus- of patchworkgezinnen genoemd,
zijn er steeds meer. Twee mensen die
eerder getrouwd zijn geweest vormen
met hun kinderen een nieuw gezin. Dat
gaat vaak goed, maar niet altijd. De kinderen kun
nen niet wennen aan hun nieuwe 'broertjes' en
'zusjes', de verhouding met bonuspappa of
-mamma wil maar niet warm worden of ex-
partners verzieken de verhoudingen met gestook.
Ook in het bonusgezin van de man en vrouw die
zich een jaar of wat geleden bij mij meldden voor
een testament, loopt het niet gesmeerd. Ze zijn in
gemeenschap van goederen getrouwd en hebben
ieder een kind uit een eerder huwelijk. Haar zoon
kan het wel vinden met zijn stiefvader. Maar zijn
dochter moet weinig van haar stiefmoeder heb
ben. Het zorgt voor conflicten en verwijdering.
Toch benoemt hij in zijn testament zowel zijn
echtgenote als zijn dochter tot zijn erfgenamen. Zij
wijst in haar testament haar echtge
noot en zoon aan als erfgenamen.
Beiden nemen zoals gebruikelijk
een langstlevendebeding op: het
ervende kind kan z'n erfdeel pas
opeisen als ook de langstle
vende ouder is overleden.
verwijdering tussen vader en
dochter is op zeker moment
bijna compleet. Als haar va
der overlijdt, is zij nog wel
op de uitvaart, maar
daarna verdwijnt ze uit
beeld. Zo heeft zij er geen
weet van hoe slecht het
Ze heeft er met haar stiefmoeder gaat.
geen weet Die is na het overlijden
van haar echtgenoot de
van dat het ZO weg kwijtgeraakt en kan
Slecht gaat niet langer voor zichzelf
met haar zorgen. Ze wordt onder
curatele gesteld en perma-
stiefmoeder nent opgenomen in een
verpleeghuis.
Na een verblijf van enkele jaren overlijdt ze. Haar
zoon is haar erfgenaam. Maar nu haar stiefmoeder
is overleden, kan de stiefdochter eindelijk het erf
deel van haar vader opeisen. Ze meldt zich bij mij
in de verwachting dat ze kan rekenen op een mooi
bedrag. Zo'n 75.000 euro, heeft ze berekend.
Helaas moet ik haar teleurstellen: er valt niets
meer te erven. Het gezamenlijke vermogen van
haar vader en bonusmoeder is opgegaan aan de ei
gen bijdrage die het verpleeghuis haar stiefmoeder
jarenlang in rekening heeft gebracht, een paar dui
zend euro per maand. Dat is een tegenvaller voor
de stiefdochter.
Voor haar zijn de druiven extra zuur als ik haar
vertel dat het ook niet nodig was geweest. In het
langstlevendebeding in het testament van de va
der stond de standaardbepaling dat zijn erfdeel di
rect opeisbaar zou worden bij permanente op
name van zijn echtgenote in een zorginstelling.
Met andere woorden: de dochter had haar erf
deel kunnen claimen op het moment dat haar
stiefmoeder in het verpleeghuis werd opgenomen.
Omdat ze dat niet heeft gedaan, valt er voor haar
nu niets meer te erven.
eventuele beleggingskosten.'' Op di
verse websites vind je een handig
formulier om twee pensioenen te
vergelijken.
Weeg dan ook de risico's van beide
regelingen af. Nieuwersteeg: ,,Slaap je
goed als je pensioen afhangt van
beursresultaten? Of hecht je aan een
vaste uitkering? In dat laatste geval
wil je weten of je pensioen meegroeit
met de prijzen en lonen en in welke
mate het wordt verlaagd als het fonds
niet de middelen heeft om aan zijn
verplichtingen te voldoen, de be
ruchte lage dekkingsgraad.''
Pensioenshoppen
Op de pensioendatum kan zich de
mogelijkheid voordoen dat je kunt
pensioenshoppen. Dat is niet het
geval als je een pensioenregeling
hebt op basis van het gemiddelde
loon door de jaren heen (middel
loonregeling) of het laatst verdiende
loon (eindloonregeling). Dan staat de
hoogte van je pensioenuitkering al
vast en heb je geen shoprecht.
Dat heb je wel met een premie
overeenkomst (ook wel beschikbare
premieregeling genoemd) of een
kapitaalovereenkomst. Daarmee ben
je op de pensioendatum vrij om met
het opgebouwde kapitaal een pensi
oenuitkering aan te kopen bij de
hoogste bieder. Hoe hoger het bod,
hoe hoger je maandelijkse uitkering.
Het kan zijn dat je je pensioen niet
hebt opgebouwd bij een pensioen
fonds of verzekeraar, maar bij een
Premiepensioeninstelling (PPI), zoals
BeFrank. In dat geval móet je shop
pen, omdat een PPI wettelijk gezien
alleen de opbouw van het pensioen
mag uitvoeren.
Op mijnpensioenoverzicht.nl kun
je zien welke pensioenregeling(en) je
precies hebt.
Wel of niet gunstig?
Jan van Harten, pensioenadviseur en
blogger op bijnametpensioen.nl,
adviseert altijd onderzoek te doen.
,,Check eerst met vergelijkingssites
zoals 123lijfrente.nl of moneywise.nl
ofjouw huidige pensioenuitvoerder
in de top drie van aanbieders staat.
Als jouw huidige verzekeraar niet in
de top drie staat, dan is het de moeite
waard om te shoppen. Dat kan wel
duizenden euro's opleveren.''
In theorie zou je als goed voorbe
reide consument zonder pensioen
adviseur offertes kunnen opvragen
bij diverse verzekeraars. In de prak
tijk gebeurt dat echter weinig, weet
Van Harten. ,,Maar de kosten van een
advies op maat (voor het hele traject
ongeveer 1500 euro, red.) verdien je
in gemiddeld tweeënhalf tot vijfjaar
terug.''
Het shoppen kan enige vertraging
opleveren bij de uitkering van de
eerste pensioenpremie, waar
schuwt Van Harten. ,,Op je pen
sioendatum wordt je kapitaal
vrijgegeven en wordt er pas
daadwerkelijk geshopt aan de
hand van dagprijzen. Daardoor
duurt het soms een maand lan
ger voor je de eerste uitkering
ontvangt. Dan moet je die
maand wel kunnen overbrug
gen.''
Opties bij de
uitkering
Bij het shoppen
zijn er nog en
kele opties die
de hoogte van je
pensioenuitkering beïnvloeden.
,,Bijna iedereen kiest voor een vaste
pensioenuitkering, gewoonlijk star
tend met een hogere pensioenuitke
ring en na vijf of tien jaar een wat
lagere uitkering'', zegt Van Harten.
,,Zo'n hoog-laaguitkering is wel zo
slim, aangezien je op oudere leeftijd
steeds minder uitgeeft.'' Ook als je
een midden- of eindloonregeling
hebt, kun je daar soms in kiezen.
Een andere optie is om maande
lijks een wat lagere uitkering te ont
vangen in ruil voor een hoger nabe
staandenpensioen voor de partner.
Ofjuist andersom.
Begin in elk geval op tijd met het
onderzoeken van de mogelijkheden.
Van Harten raadt vier tot zes maan
den aan voordat je met pensioen gaat.
Dat geeft een adviseur voldoende tijd
om je wensen te bespreken en alles
administratief voor te bereiden.
Tot slot: ook pensioenverzekeraars
kunnen failliet gaan, zoals Conser-
vatrix in 2020. Heb je een groot pen
sioenkapitaal opgebouwd en wil je
niet al je eieren in één mandje stop
pen, verdeel dan jouw kapitaal over
de beste twee aanbieders.
PC WOENSDAG 23 FEBRUARI 2022
Waargebeurde voorvallen uit de notarispraktijk,
opgetekend door journalist Johan Nebbeling.
De jaren verstrijken en de
c Vanwege beroepsgeheim zijn geen namen ver
meld. Reageren? akte@dpgmedia.nl
