durf te vragen
Toezicht is Europa is versnipperd en banken kunnen moeilijk gegevens delen
ECONOMIE 19
De strijd tegen
witwassen kost
veel meer dan ze
oplevert. Betere
samenwerking en
slimme opsporings
systemen moeten
de effectiviteit
vergroten.
Gratis live-webinar over Hypotheken voor Starters
welkom bij independer
woensdag 21 april 2021
kunnen banken moeilijk informa
tie uitwisselen, vanwege strenge
privacywetten. In Nederland is nu
een samenwerking gestart tussen
de grote banken om gegevens uit te
wisselen. Zo kan bijvoorbeeld wor
den voorkomen dat criminelen die
bij de ene bank geweigerd zijn bij
de volgende bank wel geaccepteerd
worden. Ook tussen landen moet
de samenwerking verbeteren.
Puur naar de cijfers kijkend lijkt
de strijd tegen witwassen wegge
gooid geld. Maar de banken bena
drukken dat misdaadbestrijding
een maatschappelijke taak is die ze
graag op zich nemen. Harald
Criminelen ver
dienden jaarlijks
110 miljard euro in
de EU aan onder
meer drugshandel,
en btw-fraude, vol
gens Europol.
Benink, hoogleraar banking and
finance aan de Universiteit van Til
burg ziet ruimte voor verbetering.
,,In het ene land is het toezicht op
naleving van de witwasregels
zwakker dan in het andere land. Je
moet voorkomen dat crimineel
geld naar het laagste punt stroomt.
Dat kan door een Europese toe-
zichtautoriteit in het leven te
roepen.''
Ook bij de banken is nog veel
winst te halen. Benink wijst op de
creditcardmaatschappijen. ,,Die
draaien zelf op voor de schade als er
gefraudeerd wordt met creditcards.
Dat geeft een prikkel om fraude te
voorkomen. Zij controleren trans
acties met creditcards op zo'n vijf
tig punten. Ze gebruiken kunstma
tige intelligentie. Die systemen
kunnen fraude herkennen. Dat
soort systemen moeten ook banken
verder ontwikkelen.''
Tot voor kort hadden banken die
prikkel niet zo sterk. Benink wijst
op het witwasschandaal bij een
filiaal van Danske Bank in Estland.
,,Daar wasten Russische criminelen
op grote schaal geld wit. Dat filiaal
was het best renderende buiten
landse filiaal van Danske Bank.''
Wat dat betreft hebben de toren
hoge boetes die ABN Amro en eer
der ING hebben gekregen wel
degelijk effect. De afgelopen jaren
zijn de banken fors gaan investeren
in bestrijding van het witwassen.
Peet Vogels
Amsterdam
Twee miljard euro investeert ABN
Amro in mensen en materieel om
witwassen tegen te gaan. Topman
Robert Swaak meldde dat bedrag
om aan te geven dat de bank de
strijd tegen witwassen wel degelijk
serieus neemt. Samen met de
recente boete van 480 miljoen euro
betekent het dat ABN Amro al
2,5 miljard aan de strijd tegen wit
wassen kwijt is.
En ABN Amro is niet de enige die
flink investeert. Alleen al in de EU
gaven financiële instellingen
144 miljard euro uit om witwassen
en terrorismefinanciering tegen te
gaan, becijferde Ronald Pol, een
expert in financiële misdaad, in een
studie uit 2020.
Dat zijn enorme bedragen, maar
de banken staan dan ook tegenover
een machtige vijand. Volgens Euro
pol verdienen criminelen alleen
aan drugshandel, valsemunterij,
btw-fraude en ladingdiefstal al zo'n
110 miljard euro per jaar in de EU.
Daarvan wordt 1,2 miljard in beslag
genomen, zo'n 1,1 procent.
Op wereldschaal is het nog
bedroevender. Schattingen van de
Verenigde Naties komen uit op een
bedrag van 1600 miljard
dollar dat jaarlijks
wordt witgewas
sen. Dat is wel
een schatting
van jaren gele
den. Daarvan
wordt maar 0,2
procent onder
schept. Wereld
wijd investeren de
financiële instellin-
gen zeker 300 miljard in
bestrijding van witwassen,
becijferde Pol.
De onderzoeker is somber. De
kosten voor de bestrijding zijn hon
derd of meer keer hoger dan de op
brengst. ,,Het antiwitwasbeleid is
het minst effectieve toe-
zichtsexperiment in de we-
reld.'' In Nederland zijn de cijfers
gunstiger. Geschat wordt dat jaar
lijks zo'n 16 miljard euro wordt wit
gewassen.
In 2019 werd voor 261 miljoen
Je moet voorkomen dat crimineel geld
naar laagste punt stroomt. Dat kan met
een Europese toezichthouder
- Harald Benink, hoogleraar banking and finance
euro crimineel vermogen
afgepakt, meldt het Functio
neel Parket. Het aantal rechtszaken
tegen witwassen verdubbelde in
vier jaar tijd tot 3400.
Er zijn een aantal redenen dat het
toezicht van de banken, verzeke
raars, vermogensbeheerders en
andere financiële instellingen niet
effectiefis. Criminelen verschuilen
zich achter legale bedrijven. Voor
banken is het vaak moeilijk na te
gaan wie de echte eigenaren van
een bedrijf zijn. Zo blijft de crimi
neel uit het zicht en kan geld wor
den witgewassen.
Het toezicht, zeker in Europa, is
nog erg versnipperd. Bovendien
Wil je een eigen woning? Maar snap je weinig van hypotheken?
Kijk dan live mee op donderdag 22 april (20.30 uur) en maak kans
op gratis hypotheekadvies t.w.v. 1.195 euro!
Strijd tegen
witwassen kost
alleen maar geld
