als je genoeg spaargeld overhoudt
25%
Waar is John
Williams als je
hem nodig hebt?
Waarvan akte
korting
21
Spelenderwijs blind leren typen met Donald Duck
Ga naar DuckTypen.nl/korting
<vV
w
WUSJSiVA/
sing, dan is je financiële ruimte om
tegenvallers op te vangen of wat
extra's te doen, kleiner. ,,Dan ont
neem je jezelf een bepaalde vrijheid.
Bijvoorbeeld om je kinderen te hel
pen bij de aanschaf van hun huis.''
,,Als je eerder wil stoppen met
werken, is daar geld voor nodig'', zegt
Poelhekke. Of denk aan studerende
kinderen, een eventuele scheiding.
,,Dan is het handig als je geld op je
rekening hebt staan.''
Daar komt bij dat aflossen, zoals
eerder opgemerkt, relatief weinig
financiële ruimte oplevert. Zelfs als
je een fors bedrag aflost, zoals 30.000
euro, scheelt dat zo'n vier tientjes per
maand, berekent Poelhekke. ,,Dat
geld kun je ook gebruiken om je huis
op te knappen, om te reizen. Dat geef
ik klanten altijd mee.''
Overstappen
Wel adviseert Poelhekke klanten
soms om over te stappen van hy
potheek. ,,Onlangs nog bij een me
neer die een paar ton op zijn reke
ning had staan en boetevrij 100.000
euro kon aflossen. Dat vond ik een
goed idee. De belasting op zijn ver
mogen en zijn maandlasten gingen
omlaag en hij had genoeg geld over."
Omdat de spaarrente zo laag staat,
is bijna iedereen op zoek naar rende
ment voor zijn of haar spaargeld,
merkt Poelhekke. ,,Maar rentenieren
zoals dat vroeger kon, is nu een uto
pie. Wil je meer rendement, dan zul
je dat eerder halen op de beurs. Al is
dat natuurlijk ook onzeker.''
Hoe los je af?
Als je de voor- en nadelen op een
rij hebt gezet en je besluit af te los
sen, hoe werkt dat dan? Door de
meeste banken is vastgelegd dat je
jaarlijks een bepaald percentage van
de lening boetevrij mag aflossen.
Meestal is dat minimaal 10 procent.
Wil je meer afbetalen dan brengen
sommige hypotheekverstrekkers een
boete in rekening.
Die boete wordt berekend uit het
verschil tussen de contractrente (de
rente waarmee je je hypotheek hebt
afgesloten) en de marktrente (de hui
dige rente). Een versimpeld voor
beeld: je lost 20.000 euro teveel af op
je hypotheek waar je 4 procent rente
over betaalt. De huidige rentestand is
2 procent. De boete is dan 400 euro
vermenigvuldigd met het aantal jaar
dat je hypotheek nog loopt.
ADVERTENTE
Visschien had John Williams van het
tv-programma Help, mijn man is klus
ser! uitkomst kunnen bieden. Die
had met zijn bronstige stem, brede
uithuilschouders en de inzet van
een paar bekwame bouwvakkers de zaak in een
oogwenk opgelost. Maar John had klaarblijkelijk
andere zaken aan het hoofd en nu staan de echte
lieden Anouk en Ferrie als twee kemphanen
tegenover elkaar.
Een jaar of acht geleden kochten ze een huis in
een nieuwbouwwijk. Geen woning waar je na
wat kleine aanpassingen in kon trekken, maar
een betonnen casco dat Ferrie in hooguit een
paar maanden zelf zou afbouwen. In afwachting
daarvan gingen ze er vast wonen met hun drie
kinderen. Dat Ferrie geen enkele ervaring had
met klussen en bouwen, leek overkomelijk.
Maar de maanden en jaren verstreken en van
afbouwen kwam weinig terecht. Klus
sen bleek moeilijker en tijdrovender
dan Ferrie had gedacht. Acht jaar lang
leefde het gezin als nomaden in het
betonnen karkas, dat alleen van
het hoogstnodige was voorzien.
Het was afzien, maar ze hielden
de moed erin.
Lang bleef Anouk in Ferrie
geloven, waarschijnlijk tegen
beter weten in. Maar na de
zoveelste verbroken belofte
('deze zomer maak ik het af)
was ze er klaar mee. Ze ver
trok, samen met de kinde
ren naar een geriefelijker
onderkomen en vroeg
echtscheiding aan. Omdat
ze op huwelijkse voor
waarden waren getrouwd,
meldden ze zich bij mij
om de scheiding in goede
banen te leiden.
Anouk
wilde koste
wat kost een
aannemer
inschakelen
Aanvankelijk leek dat te
lukken. Maar dat vermale
dijde huis bleek opnieuw een splijtzwam. Beiden
wilden er graag vanaf, omdat de hypotheek zwaar
op hen drukte. Uit een taxatie van de makelaar
bleek echter dat ze er in deze staat weinig voor
zouden krijgen. De makelaar adviseerde hen het
huis te laten afbouwen, zodat het veel meer zou
opbrengen en ze uit de financiële zorgen waren.
Maar hoe zouden ze een aannemer moeten beta
len? Ferrie had al zijn geld in het huis gestoken. Hij
stelde voor om het huis zelf alsnog af te bouwen.
Anouk had daar weinig fiducie meer in en wilde
koste wat kost een aannemer inschakelen.
Dat viel bij Ferrie niet in goede aarde, vooral toen
Anouk bekende dat ze jarenlang stiekem geld had
achtergehouden en daardoor, in tegenstelling tot
hem, over een fijn spaarpotje beschikte. Konden
ze met dat geld geen aannemer inschakelen, pro
beerde Ferrie nog? Maar daar had Anouk geen trek
in en binnen de kortste keren spraken de twee
alleen nog via hun advocaten met elkaar.
Mijn rol als bemiddeld notaris was uitgespeeld.
Nu moest de rechter de knoop doorhakken. De
zaak loopt nog en de uitkomst is ongewis. Ach,
waar is John Williams als je hem nodig hebt?
SA3
Toeslagen
Ander nadeel: betaal je minder hy
potheekrente, dan kan je ook min
der rente aftrekken. Hierdoor wordt
je belastbare inkomen (in box 1) ho
ger en gaat je belasting waarschijnlijk
omhoog. Lagere maandlasten kun
nen eveneens gevolgen hebben voor
de toeslagen waar je wellicht recht op
hebt. Zo worden zorg- en kinderop-
vangtoeslagen lager als je belastbare
inkomen hoger is.
Comfortabel
Zowel Flikweert als Purperhart
en Poelhekke benadrukken de
belangrijkste voorwaarde om af
te lossen; het hebben van voldoende
spaargeld. Los je af, dan zit je spaar-
geld in stenen en kun je er niet meer
bij. Hoeveel je over moet houden op
je spaarrekening is heel persoonlijk,
zegt Flikweert. „Sommige mensen
voelen zich pas comfortabel als ze
een ton op de bank hebben staan,
bij anderen is dat 10.000 euro.'' Pur
perhart: ,,Als je geen geld meer hebt
om de koelkast te vervangen, heb je
een verkeerde keus gemaakt.''
En waarom zou je de hypotheek al
zo snel op nul willen zetten, vraagt
Flikweert zich af. ,,Stel dat de schuld
vrij laag is in verhouding tot de
waarde van je huis. En dat je de hypo
theek makkelijk kunt betalen, ook als
je met pensioen gaat. Dan is er eigen
lijk niets op tegen om een maande
lijks bedrag te betalen voor de hypo
theek.''
Extra's
Koop je nu een duurdere woning
voor 400.000 euro, dan kan je voor
100.000 euro (de aflossing plus de
overwaarde) geen hypotheekrente
aftrek meer claimen. Aan de andere
kant heb je door de extra aflossing en
overwaarde natuurlijk ook minder
hypotheek nodig.
woensdag 13 januari 2021
PC
ILLUSTRATIE NOZZMAN
Deze aanbieding is geldig t/m 18 j
januari 2021
Waargebeurde voorvallen uit de notarispraktijk,
opgetekend door journalist Johan Nebbeling.
m Vanwege beroepsgeheim zijn geen namen ver
meld. Reageren? akte@dpgmedia.nl
Stop je je spaargeld in extra aflos-
