te kunnen komen
Zouden die
goudstaven
nog ergens zijn?
E
21
Waarvan akte
'Ik beleg voor later'
15 procent van alle werknemers.
Hoe zit dat? In Nederland bestaat
geen algehele pensioenpbcht, maar
het overgrote deel van de bedrijven
valt wel onder de zogeheten ver
plichtstelling. In totaal zijn er zo'n 65
verschillende bedrijfstakpensioen
fondsen, zoals detailhandel, metaal
en techniek en zorg en welzijn. Val
len de werkzaamheden van jouw
bedrijf onder een van deze sectoren,
dan is de werkgever verplicht een
deel van jouw loon (circa 20 procent)
door te sluizen naar zo'n fonds.
Dan zijn er nog bedrijven waarbij
de pensioenafdracht is geregeld in de
cao. Maar als jouw bedrijf niet onder
de verplichtstelling of een cao valt,
dan is het aan de werkgever en -ne
mer om samen afspraken te maken
over het pensioen. „Steeds vaker zeg
gen werkgevers: zoek het zelf uit.
Ze vinden het te ingewikkeld en te
duur'', ziet Den Breejen in de prak
tijk. ,,Vooral bij bedrijven met tien
tot vijftien medewerkers. Dan zijn de
uitvoeringskosten ook relatief hoog.''
3. DERDE PIJLER
Eigen potje is derde pijler
van je pensioen
'Dat is ook niet veel', hoort Den Bree-
jen regelmatig als klanten hun pensi
oenoverzicht bekijken. ,,Veel bedrij
ven, zoals in de horeca of uitzend-
branche, kennen een matige pensi
oenopbouw.'' Ook als je werkgever
wel pensioen afdraagt, is het dus vaak
nodig om daarnaast te sparen.
Het pensioen bestaat uit drie pij
lers. Allereerst keert de overheid elke
maand AOW uit, gebaseerd op onge
veer 70 procent van het minimum
loon (nu 1680 euro bruto). Daar
bovenop komt het bedrag dat
gespaard is met de werkgever.
De derde pijler bestaat uit het
potje dat je zelf heb gevuld
om pensioengaten te
dichten of eerder te
kunnen stoppen
met werken.
Ook het geld
dat zelfstandi
gen opzij leg
gen voor later
valt onder
deze pij
ler.
ZEKERHEID
Uit onderzoek van de Rabobank
blijkt dat 31 procent van de werken
den te weinig pensioen opbouwt
(ten opzichte van 43 procent van de
zzp'ers). Volgens de meest gebruikte
vuistregel heb je, na je pensionering,
ongeveer 70 procent van je laatste
inkomen nodig. Bij werknemers in
de overheid, de bouw en de gezond
heidszorg voldoet het opgebouwde
pensioen daar meestal wel aan. Maar
werknemers in de sectoren cultuur,
sport, recreatie en vervoer komen
vaak te kort. ,,De overheid stelt geen
minimumeisen aan de hoogte van
pensioenopbouw'', benadrukken de
onderzoekers.
Ook uit onderzoek van de Univer
siteit Leiden in opdracht van de
Autoriteit Financiële Markten (AFM)
blijkt dat een op de drie Nederlan
ders minder pensioen opbouwt dan
dat zij later nodig hebben. Onder an
deren gescheiden mensen, zzp'ers en
werknemers met veel tijdelijke con
tracten lopen risico op een te klein
pensioen, blijkt uit het onderzoek.
4. OPBOUW
Wat heb je straks nodig en
wat kun je missen?
Wat te doen om je 'inkomen voor la
ter' aan te vullen? Pensioenadviseur
Den Breejen legt zijn klanten altijd
twee vragen voor: wat heb je straks
nodig en wat kan je missen? ,,Als je
ouder bent, heb je vaak minder geld
nodig dan nu.'' Bijvoorbeeld omdat
de hypotheek al is afbetaald. ,,En stel
je voor dat je naar Thailand wil emi
greren, dan kun je al rondkomen
van 300 euro per maand.''
Is eenmaal duidelijk wat het
streefbedrag is, dan kun je dat
vervolgens bij elkaar sparen door
een maandelijkse inleg. Zet je
dat op een spaarrekening, dan
moet je daarover wel boven een
bepaald bedrag (nu circa 30.000
euro, wordt waarschijnlijk
50.000 euro) vermogensrende-
mentsheffing betalen. Dat is
r*Ss—te voorkomen door in te
7) leggen op een geblok
keerde bankspaarreke-
ning of in een lijfrente
verzekering. Een van de
verschillen is dat een
lijfrenteverzekering uit
keert tot aan het overlij
den. Bij banksparen krijg
Qje maandelijks een bedrag
tot (naar eigen keuze) 20 of
30 jaar na je pensioen. Bij eer
der overlijden gaat het overge
bleven kapitaal naar de nabe
staanden.
De premies en stortingen voor de
lijfrenteverzekering en banksparen
mag je aftrekken van de aangifte
inkomstenbelasting. Keert de lijf
rente eenmaal uit als je de pensioen
gerechtigde leeftijd hebt bereikt,
dan moet je vervolgens wel over dat
bedrag belasting betalen. Deze uitge
stelde belasting is meestal echter
lager dan de belasting die je nu zou
betalen over je inkomsten.
ij heeft als stuurman op de grote vaart
alle wereldzeeën bevaren, maar leidt na
zijn pensionering een teruggetrokken
leven in een tot woning omgebouwde
schuur. Zijn huisje staat in de achter
tuin van een aardige mevrouw, die hem een beetje
in de gaten houdt.
Ik bezoek hem, omdat ze mij heeft gebeld dat
het niet goed met hem gaat. Hij is ziek en het is de
vraag of hij nog beter zal worden. Er moet iets
geregeld worden voor na zijn overlijden.
Hij ziet er met zijn gelig-grijze baard en grauwe
huidskleur inderdaad niet florissant uit, maar hij
blijkt helder van geest en kan prachtig vertellen
over hoe hij in de oorlog op de Javazee met zijn
koopvaardijschip de Japanse duikboten te slim
af was.
Een rijk leven met veel mooie herinneringen.
Maar veel aardse bezittingen heeft hij er niet aan
overgehouden. Toch maak ik op zijn
verzoek een testament op, waarin hij
zijn dochter, met wie hij spaarzaam
contact heeft, als erfgename be
noemt en mij als executeur. Net
op tijd, want een paar weken
later krijg ik een telefoontje dat
hij is overleden.
Aan mij als executeur de taak
zijn bezittingen te inventa
riseren. Als ik in zijn kleine
rommelige huisje een
enorme stapel papieren
doorspit, stuit ik op oude
belastingaanslagen waarin
sprake is van 'goudstaven'.
Bovendien vind ik aan
wijzingen dat hij een kluis
heeft bij een bank in
Amsterdam en een in
het Canadese Ottawa.
Misschien bezit hij toch
meer dan hij me heeft
verteld. Voor mij reden het
huis af te sluiten en een
zoektocht te beginnen.
In de
bankkluis
in Ottawa
liggen alleen
waardeloze
papieren
In de bankkluis in Ottawa liggen alleen waarde
loze bankpapieren, blijkt als een Canadese notaris
die op mijn verzoek laat openen. Maar in de kluis
in Amsterdam vinden we 35.000 euro aan papier
geld en nog eens 600 zilveren guldens, die ook een
paar duizend euro waard zijn. Zo arm was de oude
zeeman dus niet.
Rest de vraag: zouden die goudstaven er nog zijn
en, zo ja, waar? Nogmaals doorzoek ik minutieus
zijn huisje. Niks. Tot de zoon van de eigenaresse
zich herinnert dat hij, na het overlijden van de
zeeman, vast een stapel oude kranten uit het
huisje naar hun eigen schuur heeft gebracht. In
een laatste poging doorzoek ik die stapel en ja: ver
borgen tussen het oud papier vind ik drie broodjes
goud en twee broodjes zilver.
Papiergeld, munten, goud en zilver vertegen
woordigen bij elkaar een waarde van ongeveer een
half miljoen euro. Een leuke, onverwachte erfenis
voor de dochter. Maar waarom de oud-zeeman zelf
niet wat ruimer heeft geleefd, zal altijd een raadsel
blijven.
woensdag 23 september 2020
GO
weinig pensioen'
Waargebeurde voorvallen uit de notarispraktijk,
opgetekend door journalist Johan Nebbeling.
Freelance online marke
teer en blogger Dionne
Knooren (28) van Onderne
men als een Baas vindt een
stabiele financiële toekomst
heel belangrijk. ,,Een kennis
verloor op latere leeftijd zijn
baan. Toen is hij noodge
dwongen uitzendwerk gaan
doen waarbij hij nauwelijks
pensioen opbouwde. Nu
heeft hij een flink pensioen
gat en dat levert een hoop
onzekerheid op. Ik wil financi
eel vrij zijn. Om eerder te
kunnen stoppen met werken,
op reis te kunnen gaan en in
elk geval om me geen zorgen
om geld te hoeven maken.''
Drie jaar geleden werkte
Knooren bij een start-up,
daar bouwde zij geen pensi
oen op. „Toen ben ik me gaan
verdiepen in de mogelijkhe
den." Sinds haar 25ste zet ze
elke maand 250 euro, maar
ook extraatjes en bonussen
op een beleggingsrekening
met een looptijd
van 30 jaar.
,,En ik overweeg
een beleggings
pand te kopen, een
appartement of
eengezinswoning er
gens in de Randstad
om te verhuren. Daar
over ben ik me nu aan
het inlezen. Hoeveel
eigen geld moet ik in-
leggen, wat kan ik lenen
en hoeveel huur moet ik
dan vragen? Ik vind het
belangrijk mijn investerin
gen te spreiden. Daarover
spreek ik veel met gelijk
gestemden. Ik vraag hen
naar de voor- en nadelen.''
Haar doel is uiteindelijk
2500 euro per maand over
te houden als ze met pensi
oen is. Knooren blogt inmid
dels ook over haar geldzaken
en het opbouwen van pensi
oen. ,,Zo hoop ik het taboe te
helpen doorbreken."
Vanwege beroepsgeheim zijn geen namen ver
meld. Reageren? akte@dpgmedia.nl
