vertrouwen
5
Advies van een
beunhazende
'estateplanner'
21
Waarvan akte
ondertekenen Lek,ker makke jfd naast
Het is een
complex
document
dat ik niet
een-twee
drie kan
wist of de verzekeraar zou uitkeren
als ik het nodig had. Een AOV is erop
gericht te kijken naar mogelijkheden
om jou met uit te betalen. Dat vond
ik een ongemakkelijk idee.''
Toen Kootstra hoorde over brood
fondsen was ze meteen enthousiast.
Met behulp van de Broodfondsma-
kers zocht zij een groep aspirant
leden bij elkaar en na een drietal bij
eenkomsten werd de broodfonds-
groep bij de Kamer van Koophandel
ingeschreven, het bestuur benoemd
en konden ze beginnen.
Longontsteking
Business mentor Marjolein van der
Linden werkt sinds vijfjaar als zelf
standige. ,,Toen het bedrijf waar ik
werkte voor de derde keer reorgani
seerde, dacht ik: ik ga het lekker zelf
doen.'' Nu begeleidt ze ondernemers
met uiteenlopende problemen.
Ook zij zag een dure AOV niet zit
ten. Haar man, zelfstandig aannemer,
had er negatieve ervaringen mee.
,,Toen hij daar eenmaal een beroep
moest doen, werd zijn hele medische
verleden uitgeplozen. Uiteindelijk
werd er niet uitgekeerd. Daarom zijn
we gaan kijken naar andere mogelijk
heden.'' Nu zitten ze samen in een
broodfondsgroep.
Toen ze vorig jaar zomer een long
ontsteking opliep, moest ze aan
spraak maken op het fonds. ,,Ik
meldde me voor vijftig procent ziek
bij het bestuur van onze groep. Dat
regelde dat ik de giften ontving. Dat
ging heel netjes en zonder proble
men.''
Het bestuur van een broodfonds-
groep geeft het aan de administratie
van Broodfondsmakers door als er
een zieke is. Die maakt vervolgens
een berekening en zet de schenking
klaar. Na akkoord van de penning
meester vinden de schenkingen
maandelijks plaats.
In haar ziekteperiode had Van der
Linden geregeld contact met haar
broodfondsgroep. Een bestuurslid
kwam langs en ze kreeg veel beter-
schapswensen van andere leden.
,,Dat was een heel prettig gevoel. Ik
merkte totaal geen wantrouwen, dat
heb ik zelf ook nooit gehad als ik geld
schonk aan anderen. Je weet aan wie
je geld geeft, omdat je elkaar kent.''
Plafond
Het enige nadeel vindt Van der
Linden dat ze niet haar hele inkomen
kan veiligstellen. ,,Er is namelijk
een plafond van 2500 euro per
maand. Bovendien wordt er maxi-
maal twee jaar uitgekeerd.''
Ook projectmanager Kootstra liep
daar tegenaan. Daarom heeft ze naast
het broodfonds ook nog een AOV,
voor de jaren na de maximale schen
kingsperiode (zie rekenvoorbeeld).
,,Stel dat ik een ongeluk krijg en blij
vend letsel oploop. Ik heb twee stu
derende kinderen. Dan heb ik toch
die zekerheid nodig.''
Als Kootstra aanspraak maakt op
aanvullende AOV, krijgt ze een
maandelijkse toelage, afhankelijk van
het oordeel van de arts. Bij 100 pro
cent arbeidsongeschiktheid krijgt ze
jaarlijks 35.000 euro bruto. Het mini
mumpercentage is 25 procent ar
beidsongeschiktheid. Als een arts
oordeelt dat je voor minder dan dat
percentage arbeidsongeschikt bent,
krijg je geen uitkering.
Een volledige AOV weegt volgens
Kootstra niet op tegen de voordelen
van een broodfonds. ,,Daarin blijft
het geld van jezelf, na aftrek van de
maandelijkse contributie en schen
kingen voor een zieke.'' Als een lid
besluit uit het fonds te stappen
neemt die zijn of haar inleg weer
mee. ,,Het is dus geen premie waar
over je ineens geen beschikking meer
kunt hebben. Dat geeft een veilig ge
voel.''
eer twee mensen die er zijn inge
tuind, denk ik als ik het echtpaar
tegenover me aanhoor. De papie
ren die ze me hebben overhan
digd en die ik snel heb doorgele
zen bevestigen mijn oordeel: deze eenvoudige
mensen hebben zich door iemand die zich 'esta
teplanner' noemt een veel te complex en veel te
duur testament laten aansmeren.
Nou ja, testament: de opzet voor een testa
ment, een stuk papier zonder betekenis of
rechtskracht. Want een estateplanner, ook wel
erfrechtplanner geheten, kan het dan mooi op
papier zetten, een testament is pas geldig als een
notaris er zijn handtekening onder heeft gezet.
Daarom zit dit echtpaar nu ook bij mij aan tafel.
De estateplanner, merk ik, is in opkomst. Ge
lukkig zijn er genoeg integere, gecertificeerde
estateplanners bij wie je verzekerd bent van een
gedegen advies. Maar waar snel geld valt te ver
dienen, rukt de beunhaas op. Want iedereen
mag zich estateplanner noemen, ter zake kundig
of niet. En al te vaak naar mijn zin
draaien dit soort types argeloze bur
gers een poot uit, zeker als het
mensen betreft zonder grote
vermogens, ingewikkelde fa
milieverhoudingen of com
plexe eigendomsconstructies.
Die kunnen in de regel goed
uit de voeten met een een
voudig, maar gedegen en juri
disch dichtgetimmerd tes
tament opgemaakt door
een notaris.
Ook deze twee mensen
hadden daar voldoende
aan gehad. Ze hebben één
kind, bewonen een een
voudig koophuis en bezit
ten verder amper vermo
gen. Maar, vertellen ze, ze
hebben gereageerd op een
advertentie van een esta-
teplanner in de plaatse
lijke krant, die kantoor
houdt in hun eigen wijk.
de deur. Hij beloofde hen
een 'gedegen financieel en
juridisch advies over hun erfenis'.
Het resultaat is een zo veelomvattend en com
plex document dat ik er niet een-twee-drie mijn
handtekening onder kan zetten. Want anders
dan die zogenaamde estateplanner, die nergens
aan gebonden is, moet ik er als notaris zeker van
zijn dat wat er op papier staat, tot in detail klopt.
Als ik ook maar een detail over het hoofd zie,
ben ik aansprakelijk voor de gevolgen, zoals een
collega van mij is overkomen.
Als het echtpaar is vertrokken en ik het docu
ment goed heb bestudeerd, blijken er inderdaad
nog een paar onduidelijkheden in te zitten die
eerst moeten worden opgehelderd. Een week
later is het zover en zetten we gedrieën onze
handtekeningen. Alles bij elkaar pakt dit testa
ment voor dit echtpaar bijna drie keer duurder
uit, dan wanneer ze direct naar mij waren toe
gekomen. Mijn welgemeende advies daarom:
hoed u voor de ondeskundige estateplanner.
woensdag 18 december 2019
GO
als vangnet
ORREUti
Waargebeurde voorvallen uit de notarispraktijk,
opgetekend door journalist Johan Nebbeling.
Vanwege beroepsgeheim zijn geen namen
vermeld. Reageren? akte@dpgmedia.nl
