mwW
•JBIi:
CHECK DE ECHTE BLACK FRIDAY DEALS
ECONOMIE 17
tweakers
er waren de laatste tijd meer on
aangename verrassingen. Zoals de
inval deze week van Duitse autori
teiten bij de vestiging van de bank
in Frankfurt in een grootschalig
onderzoek naar fraude met divi
dend. Die kwestie draait om zoge
heten Cum/Ex-transacties, waarbij
aandelen rond de dividenddatum
zijn verkocht en waarbij zowel de
koper als de verkoper dividend
belasting heeft teruggevraagd, ter
wijl slechts een van de twee recht
had op teruggave.
'De rechtsvoorganger van ABN
Amro, Fortis Bank (Nederland),
ABN Amro en enkele (voormalige)
dochtermaatschappijen zijn direct
of indirect betrokken geweest bij
een aantal van deze transacties',
verklaarde de bank daarover. Het
gaat om transacties die zijn uitge
voerd vóór 2012.
Witwassen
En dat is nog niet alles. Er loopt nóg
een justitieel onderzoek en dat zou
de bank wel eens fors meer geld
kunnen kosten dan de AFM-boete.
Eind september stelde het Open
baar Ministerie dat de bank de wet
tegen witwassen en financiering
van terrorisme had overtreden. Het
belangrijkste verwijt is dat de bank
niet genoeg onderzoek heeft ge
daan naar mogelijk malafide klan-
ten en dat van verdachte klanten
niet tijdig afscheid is genomen. Tot
slot werden verdachte transacties
onvoldoende gemeld.
Volgens NRC Handelsblad zou
justitie zeven zaken onderzoeken
die het licht niet kunnen verdra
gen. Een van die zaken betreft de
screening van vijf miljoen klanten.
Bij het samengaan met Fortis in
2010 verzuimde de bank om alle
particuliere klanten door te lichten.
In plaats daarvan werden de klan
ten zonder enig onderzoek als be
trouwbaar bestempeld en inge
deeld in de laagste risicocategorie.
,,Het lijkt erop dat de bank op dat
moment zijn eigen portemonnee
heeft laten prevaleren", denkt eco
noom Jaap Koelewijn, verbonden
aan Nyenrode Universiteit. ,,Ga
maar na: het kost heel veel geld, tijd
en energie om iedereen door de
molen te halen."
Het zou hem niet verbazen als de
boete die ABN Amro boven het
hoofd hangt, in lijn is met het be
drag dat ING betaalde voor nalatig
heid in het voorkomen van witwas
praktijken. Het OM trof een schik
king van 775 miljoen euro met de
bank. Volgens justitie konden reke
ninghouders ongestoord ING-reke-
ningen gebruiken voor 'criminele
activiteiten'.
Of er sprake is van domme pech
of dat er meer aan de hand is bij de
bank, durft econoom en voormalig
DNB-directeur Lex Hoogduin niet
te zeggen. Wel merkt hij op: ,,Het
zijn wel opeens een heleboel zaken
tegelijkertijd." De directie zal zich
volgens hem achter de oren moeten
krabben en afvragen hoe zoiets
heeft kunnen gebeuren. ,,Dit moet
wel een duidelijk signaal zijn."
Ambities
Dat laatste vindt ook Harald Be-
nink, als hoogleraar Banking and
finance verbonden aan de Tilburg
University. Volgens hem laten deze
affaires zien dat de top van de bank
te weinig oog heeft voor processen,
procedures en naleving van wetten
en regels en te veel bezig is met an
dere zaken. ,,De bank kan grote am
bities hebben, zoals ABN met duur
zaamheid, maar als je je operatio
nele processen niet op orde hebt,
dan ben je nergens. Al die inciden
ten zeggen dus wel iets over de cul
tuur bij de bank."
Volgens de financieel experts ligt
daar dan ook een belangrijke taak
voor de opvolger voor ABN-topman
Kees van Dijkhuizen, die in juni
nog liet weten 'met alle vertrouwen
in de lente het stokje door te geven'.
De deskundigen signaleren dat au
toriteiten alle banken meer op de
huid zijn gaan zitten na het uitbre
ken van de financiële crisis.
,,Bij de keuze voor de opvolger zal
de bank daar echt rekening mee
moeten houden", zegt Benink.
„Processen en structuren zijn min
der sexy of spannend, maar ze zijn
wel de bouwstenen van je bedrijf.
En zeg nu zelf: wat heb je aan een
mooie sportwagen als je de veilig
heid niet op orde hebt?"
normale Pr'l'ls
vlak voor
Black Friday
vrijdag 22 november 2019
ILLUSTRATIE MARK REIJNTJENS
2É
ABN Amro krijgt 2 miljoen euro
boete opgelegd van de AFM voor
het achterhouden van informatie.
WIJ CHECKEN ALLE PRIJZEN
HET HELE JAAR DOOR
€99
€149
€99
