mm-*
lm
27
GELD GOEDE RAAD
Aansprakelijkheid Een
ongelukje in huis verhaal je
op je inboedelverzekering
en voor incidenten op
vakantie heb je een
reispolis. Maar wat als je
iemand anders schade
berokkent?
F
Iemand springt tijdens een stap
avond als geintje bij een vriend op
zijn rug, waardoor die ongelukkig
valt en beide benen breekt. Of bij het
stoken van een winters vuurtje in de
tuin gooit iemand er wat spiritus bij,
met een steekvlam en een opname
van een omstander in Brandwonden
centrum Beverwijk als gevolg. Het
zijn waargebeurde ongelukken die
beide tot een schadeclaim leidden.
Aansprakelijkheid betekent dat je
verantwoordelijk wordt gehouden
voor schade die je iemand anders
toebrengt. ]e bent dan verplicht de
gevolgen van die daad op je nemen.
Uiteraard is daar een polis voor: de
aansprakelijkheidsverzekering voor
particulieren.
De aansprakelijkheidsverzekering
voor particulieren (AVP) is niet het
zelfde als de WA of wettelijke aan
sprakelijkheidsverzekering voor mo
torvoertuigen. Denk daarbij ook aan
squads, segways, motormaaiers en
drones zwaarder dan 20 kilo met een
eigen verzekering.
Zoals de naam al aangeeft, is die
WA verplicht. Een AVP is dat niet.
„De verzekeringsplicht op motorrij
tuigen is er om slachtoffers te be
schermen en hen een betere positie
te geven voor een schadevergoe
ding", legt Suzan Samson van verze-
keringsvergelijker Independer uit.
„Die noodzaak is er voor ongelukken
zonder voertuigen minder, omdat de
schade doorgaans kleiner is."
Daarom stelt de overheid zo'n ver
zekering niet verplicht. Maar dat
maakt een particuliere aansprakelijk
heidspolis niet minder interessant;
Nederland telt er zo'n 6 miljoen. De
AVP beschermt namelijk niet alleen
je eigen portemonnee, maar ook van
degene die je hebt gedupeerd. Die
heeft sowieso recht op schadevergoe
ding, maar hoge bedragen zijn niet
voor iedereen zomaar op te brengen,
met soms slepende juridische proce
dure als gevolg. Dat wordt voorko
men als de schuldige partij voor de
schadevergoeding kan leunen op een
aansprakelijkheidsverzekering.
Ook een ongeval waarbij geen voer
tuig in het spel is, kan toch leiden tot
een hoge claim. Neem die vuurkorf
in de tuin: de medische behandeling
van ernstige brandwonden is een
lang en kostbaar proces. Daarnaast
zijn ook smartengeld, vernielde kle
ding en gederfde werkinkomsten
schadeposten.
Zorgkosten vallen overigens voor
het grootste deel onder de basiszorg
verzekering van het slachtoffer. Ver
plichte bijdragen zoals het eigen ri
sico kan hij wel verhalen op de ver
oorzaker. Overigens kan ook de zorg
verzekeraar bij de aansprakelijk
heidsverzekeraar van de schuldige
Ook een ongeval
waarbij geen
voertuig in het
spel is, kan tot een
hoge claim leiden
aankloppen voor gemaakte kosten.
Tegen zulke financiële risico's kun
je je al voor een paar euro per maand
indekken. De gemiddelde premie
voor alleenstaanden is 3,25 euro en
voor een gezin met kinderen 5,55
euro, waarbij ook uitwonende kinde
ren op kamers, logees en huisdieren
zijn meeverzekerd.
Globaal beslaat de dekking een
schadebedrag van 1 miljoen tot zelfs
2,5 miljoen euro, dat verschilt per
verzekeraar. Check de voorwaarden,
want de premie hangt onder meer af
van dat plafondbedrag. Daarnaast is
het eigen risico bepalend voor de
hoogte van de premie. Verzekeraars
bieden doorgaans een vrijwillig ei
gen risico, dus je kunt zelf kiezen.
Incidenten met motorvoertuigen
vallen zoals gezegd niet onder een
AVP. Maar er zijn meer uitzonderin
gen. Zo is onderlinge aansprakelijk
heid tussen verzekerden op dezelfde
polis, dus binnen het gezin, ook uit
gesloten. Tenzij het om letsel gaat.
Als een kind de bril van pa sloopt, is
de materiële schade dus niet verze
kerd, maar eventueel oogletsel wel. In
principe gaat ook dat in eerste instan
tie naar je zorgverzekeraar, maar voor
gemiste inkomsten omdat je tijdelijk
niet kunt werken kun je wel een be
roep op de AVP doen.
De verzekering vergoedt niets in
geval van opzet en grove schuld, bij
voorbeeld bij vandalisme of schade
veroorzaakt onder invloed van alco
hol of drugs. Schade met opzet door
een kind van 14 jaar of jonger is wel
gedekt. Tot geluk van de ouders van
deze auteur, die ooit een gloed
nieuwe Land Rover beschadigde bij
een wedstrijdje steentjes gooien op
het schoolplein.
Soms
verzekeren
uitwonende
kinderen
zich terwijl
ze via hun
ouders
gedekt zijn
Net als bij andere polissen loont het
om goed te vergelijken. „Je kunt zeker
besparen", zegt Suzan Samson van
Independer. „Al valt het in euro's wel
mee omdat premies sowieso laag
zijn." Puzzel een beetje met de keuze
voor een eigen risico, en check je po
lis bijvoorbeeld bij veranderingen in
de gezinssituatie. Samson: „Soms
zien we dat studerende kinderen
zich particulier willen gaan verzeke
ren, terwijl ze ook uitwonend nog
onder de dekking van hun ouders
vallen. Dat hoeft dus niet."
Bedenk tot slot goed waar je claimt.
De AVP keert namelijk standaard
maximaal de dagwaarde uit van een
dure vaas die omgestoten werd, of de
laptop waar koffie overheen ging. In
dat geval is de benadeelde vaak beter
af door de eigen inboedelverzekering
aan te spreken, omdat die doorgaans
een ruimere dekking heeft. Is de dag
waarde nog minstens 40 procent van
de nieuwprijs, dan betaalt je inboe
delverzekering de nieuwwaarde. Als
consument mag je zelf kiezen welke
verzekeraar je aanspreekt.
Zo tikte Roy Snoeijers (30) uit
Breda per ongeluk de iPhone van een
vriend uit diens handen, waardoor
het beeldscherm in stukken viel. De
eigenaar was zelf verzekerd, maar zo
wel de reis- als inboedelverzekering
rekende 150 euro eigen risico. Via de
aansprakelijkheidspolis van Roy was
het zo geregeld: „De reparatiekosten
waren 175 euro, dat werd de volgende
dag al gestort." Afgezet tegen een
maandpremie van 3,63 euro is zijn
verzekering, die nu zo'n vier jaar
loopt, een prima spaarpotje gebleken.
woensdag 17 januari 2018
PC
Dokken
voor de
brokken
Rob Nijman
IDeA van
aansprakelijk
2 Niet verplicht,
wel verstandig
3 Kosten en
dekking
4Uitzonderingen op de
dekking
—Suzan Samson
Reageren?
Mail naar
goederaad
@persgroep.nl
5 Kijk en
vergelijk
6 Claim op
de juiste plek
