T
6 GELD GOED
Financiële planning Voor veel mensen klinkt het nog ver
weg: met pensioen gaan. Toch kan het geen kwaad om
bijtijds stil te staan bij je financiële situatie na een arbeidzaam
leven. Wie van zijn oude dag wil genieten, zit niet te wachten
opeen pensioengat.
Heffings
korting
r is sprake van een
pensioengat als je
AOW-uitkering,
werknemerspensi
oen en eventueel
vermogen niet vol
doende zijn om je
lasten na pensionering te dragen. Of
je zo'n gat hebt, hangt af van uiteen
lopende factoren en verwachtingen.
Zo kun je geld tekortkomen omdat je
meer en ver wilt reizen, maar ook
omdat je altijd parttime hebt gewerkt
of bent gescheiden.
Voor iedereen geldt: hoe eerder je
weet dat je een pensioengat hebt, des
te beter. Met dit stappenplan kan je
eenvoudig nagaan of je genoeg over
houdt voor je oude dag. En hoe je een
eventueel pensioentekort kan aan
vullen.
Stap 1: Wat is de waarde
van mijn AOW en pensioen?
Iedereen die in Nederland woont of
heeft gewoond en de AO W-leeftijd
heeft bereikt, heeft recht op AOW.
Hoeveel is afhankelijk van je woonsi
tuatie. Alleenstaanden ontvangen
per 1 januari 2017 €1.153,35 bruto per
maand. Met heffingskorting (zie ka
der) komt dit netto neer op €1.091,07.
Personen met een partner (ge
trouwd of samenwonend) krijgen
minder: netto €751,69 per persoon
per maand. Deze bedragen zijn ex
clusief vakantiegeld, respectievelijk
€71,61 en €51,15 bruto per maand. Het
vakantiegeld wordt in mei uitbetaald.
Altijd in loondienst gewerkt? Dan
heb je waarschijnlijk via je werkgever
aanvullend pensioen opgebouwd. De
hoogte daarvan is gebaseerd op je sa
laris en het aantal dienstjaren.
Ga na aan welke
pensioenfondsen je
deelneemt en op welk
bedrag je recht hebt
AFTREK
Wil je weten hoeveel pensioen je
hebt opgebouwd, ga dan naar mijn-
pensioenoverzicht.nl en log in met
DigiD. Je persoonlijke account toont
een overzicht van alle pensioenfond
sen waaraan je deelneemt. Verder
laat het zien op welk bedrag je recht
hebt wanneer je stopt met werken.
Let wel, dit zijn brutobedragen, er
moet dus nog belasting vanaf. Is je
pensioenoverzicht niet compleet,
neem dan contact op met het ontbre
kende fonds.
Stap 2: Wanneer heb ik
recht op AOW en pensioen?
Dat is afhankelijk van je geboorteda
tum. De AO W-leeftijd gaat tot 2021
geleidelijk omhoog van 65 naar 67
jaar en wordt daarna gekoppeld aan
de gemiddelde levensverwachting.
Geboren na 1954? Dan ligt je
AO W-leeftijd bijna altijd hoger dan
67 jaar. Sterker nog: wie nu 30 is, kan
waarschijnlijk pas rond zijn 71ste met
pensioen. Op de website wijzerin-
geldzaken.nl kun je eenvoudig jouw
AO W-leeftijd berekenen, gebaseerd
op de huidige wetgeving.
Je werknemerspensioen heeft mo
gelijk een andere ingangsdatum dan
je AOW-uitkering. Dat kun je navra
gen bij je pensioenfonds.
Stap 3: Hoe groot is mijn
vermogen?
Schat in hoeveel geld er op je spaarre
kening staat als je met pensioen gaat
en wat de waarde is van eventuele
beleggingen. Bezit je een eigen huis
en overweeg je bij pensionering te
verhuizen naar een huurwoning?
Dan reken je de verkoopwaarde van
je huis ook mee. De optelsom geeft
een overzicht van je vermogen.
Stap 4: Hoeveel geld heb ik
straks nodig?
Een goede indicatie is het bedrag dat
je nu maandelijks uitgeeft. Let daar
bij op je woonlasten. Heb je een hy
potheek die is afgelost voor je stopt
met werken? Dan zakken je uitgaven
en heb je wellicht minder inkomen
nodig. Verder is het van belang je
wensen na pensionering op een rijtje
te zetten. Wil je bijvoorbeeld vaker
op vakantie? Dan dienen ook die kos
ten te worden begroot. Ook kan het
geen kwaad om rekening te houden
met hogere zorgkosten; met ouder
dom komen er ook meer kwaaltjes.
Daarnaast is het de vraag over hoe
veel jaren je jouw pensioen en spaar
geld moet uitsmeren. We worden na
melijk steeds ouder. Volgens cijfers
van het Centraal Bureau van de Sta
tistiek (CBS) leven Nederlandse
mannen en vrouwen van 65 jaar oud
gemiddeld nog zo'n 20 jaar. De le
vensverwachting ligt daarmee ruim
vijfjaar hoger dan in 2956, het jaar
waarin de Algemene Ouderdomswet
(AOW) inging. De verwachting is dat
deze stijging komende jaren doorzet.
Stap 5: Heb ik een
pensioengat?
Tel je AOW-uitkering, pensioen(en)
en vermogen bij elkaar op. Vergeet
ook je inkomen uit lijfrentes of an
dere verzekeringsproducten niet. Zet
dit bedrag af tegen het door jou ge
wenste uitgavenpatroon vanaf je
pensioenleeftijd. Liggen je lasten ho
ger dan je inkomsten, dan is er sprake
van een pensioengat.
Tip: Reken het met de Pensioen-
schijf-van-vijf van wijzeringeldza-
ken.nl allemaal nog eens rustig na.
De rekenhulp geeft op basis van je
wensen, omstandigheden en inkom
sten een globaal overzicht van je per
soonlijke pensioensituatie. Ook kun
je op de website terecht met overige
vragen over je pensioen.
Stap 6: Hoe kan ik mijn
pensioen aanvullen?
Zit je met een pensioengat, dan valt
daar vaak nog genoeg aan te doen. De
mogelijkheden op een rijtje.
Sparen. Eenvoudig geld opzijzetten
voor je pensioen doe je met een
woensdag 4 januari 2017
Pas op,
pensioengat!
Op je AOW-uitke-
ring houdt de
overheid loonhef-
fing in. Die bestaat
uit inkomstenbe
lasting en premie
volksverzekerin
gen. Maar dankzij
heffingskortingen
betaal je minder
belasting en pre
mie over je AOW.
In 2017 kun je als
gepensioneerde
maximaal drie hef
fingskortingen krij
gen: algemene hef
fingskorting (€1.151
bij een belastbaar
inkomen tot 19.982
euro, daarboven in
komensafhanke
lijk), ouderenkor-
ting (€1.292 bij een
verzamelinkomen
niet hoger dan
36.057 euro, daar
boven €71) en al
leenstaande oude-
renkorting (€438).
