'Als je al je geld in je
huis stopt, wórd je stevig
geraakt bij een huizenerisis'
Ga tijdig sparen voor je oude dag: start op je 35ste.
Leg niet alle eieren in één mandje, ook niet in je eigen bedrijf.
Leg niet al je spaargeld vast in regelingen die pas na je
pensionering uitkeren.
Investeer in jezelf, jij bent zelf de vijfde pijler.
Los je hypotheek af, maar gok niet alleen op een hypotheekvrij huis.
van verplichtingen. Maar we zien
dat velen zelf nauwelijks iets
regelen."
Gerard Staats, werkzaam bij
belastingadvieskantoor BDO en
verbonden aan het Fiscaal Insti
tuut van de Universiteit van
Tilburg, deelt die visie. „Het is
Maar de deskundigen hebben
niet de indruk dat van die moge
lijkheid op grote schaal gebruik
wordt gemaakt. Hedda: „De
financiële schandalen rond woe-
kerpolissen en riante bonussen
voor bankiers en verzekeraars
hebben ondernemers argwanend
gemaakt, al is die argwaan door
gaans groter dan objectief te
rechtvaardigen is."
Dat de aanbieders ook winst
moeten maken met hun oude-
dagsregelingen, maakt de produc
ten bovendien ook iets duurder
dan de gewone pensioenfondsen,
al houdt de onderlinge concur
rentie de aanbieders scherp. Een
rekensommetje op de site van de
MICHAEL VISSER, PENSIOENDESKUNDIGE
lastig zelfstandigen tot iets te ver
plichten, maar het is ook te mak
kelijk om te zeggen dat het ieders
eigen verantwoordelijkheid is."
In de derde pijler, fiscaal vriende
lijk sparen via een bank of ver
zekeraar, zijn er vele aanbieders.
Consumentenbond leert dat je
met 125.000 euro een verzekering
kunt afsluiten die je vanaf je
pensioen tot je dood maandelijks
tussen 435 en 468 euro bruto
uitkeert.
Zelfstandigen delen met werk
nemers de wens het leven na hun
pensionering op dezelfde manier
voort te zetten, maar zelfstandi
gen zien die wens bij gebrek aan
opgebouwd pensioen vaak geen
werkelijkheid worden. Datzelfde
geldt overigens voor de door
gaans beter georganiseerde dga's.
Volgens de officiële cijfers zijn er
pakweg 140.000 tot 150.000 van
die spaarpotjes in eigen beheer,
goed voor ongeveer 35 tot 40 mil
jard euro. Gerard: „Maar het is de
vraag of dat geld er ook werkelijk
is. Het komt vaak voor dat er wel
een reservering op de balans
staat, maar dat de ondernemers
het geld voor bedrijfsgebouwen,
machines of andere aan het
bedrijf gerelateerde dingen
hebben gebruikt."
Flexibele buffer
Michael adviseert mensen hun
eieren niet in één mandje te leg
gen. „Als je al je geld in je huis
stopt, word je stevig geraakt als
er een huizencrisis komt en je
huis in waarde daalt. Al je geld
in fiscaal vriendelijke oudedags-
regelingen stoppen lijkt me ook
niet raadzaam, want als je op een
bepaald ogenblik tijdelijk geld
nodig hebt, kun je er niet bij.
Creëer een flexibele buffer."
Maar niet iedereen heeft die
ruimte. Neem Ad (60), die niet
met zijn achternaam in de krant
wil uit angst dat zijn zwakke
financiële positie bij het zaken
doen tegen hem wordt gebruikt.
Ad werd op zijn 50ste directeur
van een middelgroot bouwbedrijf.
Hij verdiende uitstekend, maar
was verplicht zich in de loop der
jaren voor enkele tonnen in het
bedrijf in te kopen. „Ik dacht dat
dat een investering was die mij
in staat stelde tussen mijn 60ste
en 65ste te stoppen met werken,
zeker omdat het bedrijf goed
draaide. Tijdens de recessie
werd gaandeweg de ene na de
andere order ingetrokken. In
2013 ging het bedrijf failliet
en waren mijn aandelen niets
meer waard."
Ad is meteen na het faillissement
met twee oud-collega's een nieuw
bedrijf begonnen. „Tot op heden
heb ik geen kans gezien geld
opzij te leggen. Eerst moet er
worden geïnvesteerd. Ik zal wat
langer moeten doorwerken en
genoegen moeten nemen met
een lager pensioen. Het is niet
anders." o
39
GO
