Wel of niet
aanvullend
verzekeren?
6
IRENE WEET RAAD
Zwartwerkers Een schoonmaakster of klusjesman zwart
inhuren vinden veel Nederlanders de normaalste zaak van de
wereld. Maar wat zijn de risico's? De vijf meest gestelde vragen
over zwartwerkers.
Zorgverzekering 2017
Een zorgverzekering bestaat
voor ruim 80 procent van de
mensen uit de verplichte ba
sisverzekering en een aanvullende
zorgverzekering. Of die laatste altijd
nodig is, is maar zeer de vraag. Zorg
die medisch noodzakelijk is en een
groot financieel risico vormt, zit na
melijk in de basisverzekering en bij
veel aanvullingen gaat het om een
beperkte vergoeding tegen een vaak
best wel aardige premie.
Natuurlijk is het wel of niet afslui
ten van een aanvullende verzekering
voor iedereen een persoonlijke afwe
ging. De één wil zekerheid en een an
der schat de mogelijk aanvullende
zorg in als een aanvaardbaar risico.
Toch heb ik een aantal tips waar je
op kunt letten. Breng bijvoorbeeld in
kaart welke zorg je de afgelopen jaren
nodig hebt gehad en voor komend
jaar verwacht nodig te hebben. Zo
vraag ik altijd aan het einde van het
jaar aan mijn tandarts of er herstel
werkzaamheden aan mijn gebit te
verwachten zijn. Is dat zo, dan vraag
ik een offerte en ga ik op zoek naar
een bijpassende verzekering.
Ook als je bijvoorbeeld weet dat je
kind een beugel nodig heeft, je met
een blessure rondloopt of als je ko
mend jaar een kind verwacht, een
hoortoestel nodig hebt of genees
middelen met een hoge eigen bij
drage gebruikt, is het verstandig daar
een aanvullende verzekering bij te
zoeken. Heb je nooit iets en verwacht
je ook niets, dan weegt de premie
vaak niet op tegen de dekking.
Acceptatie
Maar ook verzekeraars kennen het
calculerende gedrag van de mensen
en hebben bij de aanvullende verze
kering enkele adders onder het gras
gelegd. Zo moet je vooral bij ortho
dontie en tandartskosten opletten
voor medische acceptatie als je een
aanvullende verzekering aanvraagt.
Met andere woorden: ze checken
eerst of je geen 'brandend huis' bent.
Ook kun je te maken krijgen met
een wachttijd waardoor je eerst een
jaar premie moet betalen, voordat je
iets kunt declareren. Soms is er voor
bepaalde vergoedingen vooraf toe
stemming van de verzekeraar nodig
en kan het zijn dat je verzekering
maar een deel van de verhandeling
vergoedt of alleen bij een beperkt
aantal behandelaars.
Genoeg om rekening mee te hou
den en te checken
voordat je een
verzekering af
sluit. En daarom
houd ik het dit
jaar weer bij al
leen een basis
verzekering.
Steeds meer werksters klussen zwart
bij vanwege bezuinigingen in de
thuiszorg, stelt pensioenuitvoerings
organisatie PGGM. Op die manier
kunnen zij hun teruglopende inkom
sten aanvullen. Ook uit onderzoek
van de Oostenrijkse zwartgeldspeci-
alist Friedrich Schneider, econoom
aan de universiteit van Linz, blijkt
dat de zwarte economie welig tiert.
Al daalt de zwart geld-stroom wel
door de aantrekkende economie.
In 2014 droeg zwartwerken nog
voor 9,2 procent bij aan de Neder
landse economie. In 2015 was dat 9
procent en dit jaar zwakte dat verder
af naar 8,8 procent. De exacte omvang
van de zwarte economie is moeilijk
in te schatten. Schneider maakt ge
bruik van indirecte graadmeters, zo
als de hoeveelheid contant geld die
wordt opgenomen bij banken.
Onder zwartwerken verstaat hij
'werk zonder belastingafdrachten',
zoals veel in de bouw, horeca en bij
autoschadebedrijven voorkomt.
Zware misdaad, prostitutie en drugs
handel vallen er buiten.
Zwartwerken is altijd strafbaar. Dat
geldt dus ook als je een oppas of een
klusjesman inhuurt en geen sociale
verzekeringspremies inhoudt op het
VRAGEN REACTIES
Zowel de zwartwerker
als de inhuurder
krijgen een boete, of
zelfs een strafblad
loon. Voor de werknemer is het een
nadeel dat hij geen recht heeft op va
kantiegeld, niet wordt doorbetaald
bij ziekte, geen recht heeft op het mi
nimumloon en geen aanspraak kan
maken op een uitkering. Andersom
heeft de werkgever geen poot om op
te staan als de werknemer besluit
van de ene op de andere dag ergens
anders te gaan werken of als hij de
kantjes ervan afloopt.
Als de fiscus erachter komt dat
geen belasting wordt betaald, krijgen
zowel de zwartwerker als degene die
hem inschakelt een geldboete. Deze
kan oplopen tot duizenden euro's.
Het kan zelfs leiden tot een strafblad.
Het maakt wel uit of je werkgever,
werknemer of uitkeringsgerechtigde
bent. Bedrijven worden zwaarder ge
straft dan hun werknemers. Zwart
werkers met een uitkering kunnen
naast de geldboete ook van uitke
ringsfraude beschuldigd worden.
Dat kan leiden tot het korten,
schrappen of terugbetalen van de
uitkering.
Voor de schoonmaker, tuin
man, kinderoppas of andere
hulp aan huis die minder dan drie
dagen per week voor een particulier
werkt, bestaat een regeling die niet
heel bekend is. Het gaat om de Rege
ling Dienstverlening aan Huis
(RDaH). Die is bedoeld voor wie
werk aan huis wil laten verrichten en
daarvoor iemand voor hooguit drie
dagen per week inschakelt.
Dankzij deze regeling heeft een
hulp in de huishouding recht op het
minimumloon en vakantiegeld. Bo
vendien moet je hem of haar bij va
kantie vier weken en bij ziekte zeven
weken doorbetalen. Je hoeft daarente
gen geen loonbelasting in te houden
of aangifte te doen. Cash uitbetalen is
geen probleem. De hulp moet zijn of
haar werkzaamheden zelf opgeven bij
de fiscus. In ruil daarvoor heeft de
hulp dus veel meer zekerheden dan
zijn 'zwarte' collega.
De hulp ontvangt echter geen uit
kering in geval van werkloosheid en
ziekte die langer duurt dan zes we
ken. Er is geen vangnet als sprake is
van arbeidsongeschiktheid. Ontslag
is bovendien mogelijk zonder ver
gunning van het UWV, maar er geldt
wel een opzegtermijn van één tot
vier maanden, afhankelijk van de
lengte van het dienstverband. De
huishoudelijk werker heeft ook geen
Vermogen
Werkloos
woensdag 30 november 2016
Deze weken overspoelen de verze
keraars ons met aanbiedingen van
hun zorgverzekeringen voor ko
mend jaar. Wat moet je ermee?
Sandra Mul geeft advies.
Sandra Mul is
expert Geld
Verzekering bij
de Consumen
tenbond
IEen schoonmaakster zwart
inhuren, dat doet toch bijna
iedereen?
2 Maar dat betekent nog
niet dat zwart werken is
toegestaan, of wel?
Zwart
of wit
44
3 Hoe doe ik het dan netjes?
Boetes
voor
zwart
werken
kunnen
oplopen
tot dui
zenden
euro's.
ILLUSTRATIE
VIJSELAAR
SIXMA
Vorige week beschreef
Irene van den Berg over
sparen voor je studerende
kind. Hierbij enkele lezers
reacties.
Ivo Meijer vraagt zich af hoe
veel vermogen hij mag heb
ben om als student zorgtoe-
slag te krijgen. „U geeft aan
dat studenten geen zorgtoe-
slag krijgen als ze teveel ver
mogen hebben. Om welk be
drag gaat het dan?"
Antwoord: Je mag maximaal
106.941 euro aan vermogen
hebben om in aanmerking te
komen voor zorgtoeslag.
Heb je een toeslagpartner
(zoals een echtgenoot, een re-
gistreerd partner of een an
dere huisgenoot) dan mogen
jullie samen 131.378 euro aan
vermogen hebben. Ontvang je
zorgtoeslag, maar heb je toch
meer vermogen, zet deze dan
direct stop om te voorkomen
dat je later heel veel moet te
rugbetalen.
Betty van Lith heeft een
vraag over de beurs van haar
studerende kinderen nu ze
werkloos is. „Mijn zoon (20)
studeert en is thuiswonend.
Hij heeft een (oude) basis
beurs van 103,78 euro per
maand en betaalt zelf zijn col
legegeld. Meer beurs kan hij
niet krijgen omdat er naar
onze salarissen van twee jaar
terug wordt gekeken. Onze
dochter (19) studeert en
woont in Amsterdam. Zij heeft
de maximale lening onder de
nieuwe condities.
Tot mei 2016 had ik een vrij
hoog inkomen. Sindsdien ben
ik werkloos en komt er 2.000
euro per maand minder bin
nen. Waarom wordt met een
termijn van 'twee jaar terug'
gewerkt qua inkomen ouders?
Er kan zoveel veranderd zijn,
zoals bij ons."
Antwoord: Ik vermoed dat de
overheid naar twee jaar gele
den kijkt omdat ze die gege-
