6
Schulden Wie in de schuldsanering komt, is binnen driejaar schuldenvrij. Dat
klinkt aantrekkelijk, maar wettelijke schuldsanering is een zware beproeving.
Je durft je post niet
meer te openen, je
huisbaas dreigt met
uitzetting en het lijkt
eeuwen geleden dat je
saldo positief was. Er
is nog één uitweg: de
wettelijke schuldsanering. Na drie
jaar op een houtje bijten ben je dan
van de rode cijfers af. Maar het is geen
gemakkelijke weg: allereerst word je
niet zomaar toegelaten tot de schuld
sanering. En kom je er in, dan ben je
de controle over je financiën kwijt.
De wettelijke schuldsanering is een
laatste redmiddel. Je kunt een ver
zoek bij de rechter indienen om toe
gelaten te worden. Dat doe je met de
schuldhulpverlener van je gemeente.
Zijn je schulden ontstaan door
fraude, een misdrijf of onverant
woord koopgedrag, dan kom je er
niet in. Sinds 2012 is het lastiger om
toegelaten te worden. Je moet eerst
een traject bij de gemeente doorio-
pen om te kijken of je een regeling
met je schuldeisers kunt treffen. Dit
wordt minnelijke schuldsanering ge
noemd. Pas als dit niet lukt, kom je in
aanmerking voor de schuldsanering.
Bij wettelijke schuldsanering hebben
de eisers geen invloed meer op het
bedrag dat zij krijgen. Soms is dat bar
weinig. Niet vreemd dat je eerst zelf
moet proberen er met je eisers uit te
komen. Deze strengere aanpak blijkt
soms een obstakel voor mensen met
grote schulden. De Nationale om
budsman ontvangt geregeld klachten
van burgers die (nog) niet in aanmer
king komen voor schuldsanering. Zij
weten niet hoe het verder moet. „De
overheid gaat te veel uit van zelfred
zaamheid. Dit blijkt een illusie. On
voldoende redzaamheid is juist vaak
een van de redenen waarom zij in
grote financiële problemen terecht
komen", stelt Nationale ombudsman
Reinier van Zutphen.
Is de rechter akkoord, dan benoemt
hij een bewindvoerder. Die heeft
contact met de schuldeisers en lost
de schulden af. Ook berekent hij het
bedrag waarvan je moet rondkomen.
Dat is net zo hoog als de bijstand.
Werk je minder dan 18 uur per week
dan is dat 95 procent van de bij
standsnorm. De rest van je inkom
sten moet je gebruiken om schulden
af te lossen. De bewindvoerder ziet
erop toe dat je van dit vrij te laten be
drag je vaste lasten betaalt en geld
apart zet voor tegenslagen. Van wat
overblijft mag je geen spullen kopen
die niet voorzien in je dagelijkse le
vensbehoeften.
De strengere aanpak
blijkt soms een
obstakel voor mensen
met grote schulden
Zo'n driekwart is na drie jaar schul
denvrij. Een klein deel stopt tussen
tijds omdat ze een akkoord met de
schuldeisers kunnen sluiten. In bijna
20 procent van de gevallen is de
schuldsanering mislukt of wordt het
beëindigd omdat de schuldenaar
ineens veel geld tot zijn beschikking
heeft bijvoorbeeld door een erfenis.
Na het afronden van de schuldsane
ring mag je tien jaar geen beroep
meer doen op de schuldsanering.
In hoger beroep gaan. Dat moet bin
nen acht dagen. Ben je niet bij de zit
ting aanwezig geweest, dan heb je
veertien dagen om in verzet te gaan.
Word je dan nog niet toegelaten, dan
blijven je schulden gewoon bestaan.
Je kunt jezelf persoonlijk failliet laten
verklaren. Dit kan ook gebeuren op
verzoek van een van je schuldeisers.
Bij een persoonlijke faillissement
worden je financiën overgenomen
door een curator en die kijkt of hij de
schulden kan betalen uit je bezittin
gen.
Als dat niet het geval is, kan het
faillissement weer worden opgehe
ven en kunnen de schuldeisers weer
achter je aan komen. Een belangrijk
verschil tussen de schuldsanering en
het faillissement is het eindresultaat:
in de schuldsanering kun je afsluiten
met een schone lei, terwijl de schul
den na afloop van het faillissement
blijven bestaan.
VRAGEN REACTIES
T-biljet
Studiefinanciering
Onderhandelen
woensdag 19 oktober 2016
Financieel journalist Irene van den Berg gaat in op nijpende geldkwesties
Laatste
strohalm
Hoe kom ik aanmerking voor wet
telijke schuldsanering?
Waarom zo streng?
Wat als je wel wordt toegelaten?
44
Dat klinkt pittig. Hoeveel mensen
in de schuldsanering brengen het
er goed vanaf?
Wat kun je doen als je niet in aan
merking komt voor schuldsane
ring?
Irene van den Berg schreef
vorige week over bijbaantjes.
Hierbij een selectie uit de vra
gen en opmerkingen van lezers.
Pierre Boijmans vraagt zich af of
het T-biljet nog bestaat.
Nee, het T-biljet bestaat niet meer.
Het T-biljet had nog een functie
toen iedereen op papier aangifte
deed. De T in T-biljet staat voor
teruggaaf.
Een T-biljet was een gewoon aan
giftebiljet waarop niet alle vragen
van het uitgebreide P-biljet ston
den. Wanneer je nu een belasting
formulier downloadt, wordt dit aan
de hand van een paar vragen au
tomatisch een op maat gesneden
aangifteformulier. Je hoeft dus
niet op zoek naar een speciaal
T-biljet.
Maar uiteraard kun je door het in
vullen van het aangifteprogramma
wel nog steeds belasting terug
vragen. Dit kan nog vijf jaar.
Tot en met 31 december 2016 kun
je belasting terugvragen voor het
belastingjaar 2011 en later. Niet al
leen jongeren met een bijbaan
komen in aanmerking voor belas-
tingteruggave.
Het is slim om te onderzoeken of
je een bedrag van de fiscus krijgt
als je bijvoorbeeld kinderen of
meer dan één baan hebt of maar
een gedeelte van het jaar werkt.
Je moet dan wel minimaal 15 euro
van de fiscus terugkrijgen om in
aanmerking te komen voor belas-
tingteruggave.
Een aantal studenten vraagt zich
af of je mag bijverdienen als je
studiefinanciering hebt.
Dat hangt af van een aantal facto
ren. Ga je naar het mbo, dan zit er
een grens aan het bedrag dat je
mag bijverdienen. Die grens ligt in
2016 op 13.989,13 euro.
Let op: onder de bijverdiensten
vallen niet alleen je bijbaantje
maar ook sommige uitkeringen.
Toeslagen van de Belastingdienst
vallen er weer niet onder. Studeer
je aan een hbo of een universiteit,
dan geldt de bijverdiengrens van
13.989 euro alleen als je onder het
oude stelstel valt. Onder het
nieuwe stelsel mag je onbeperkt
bijverdienen.
Verdien je meer dan de bijverdien
grens en wil je voorkomen dat je
veel moet terugbetalen, dan moet
je je studiefinanciering en je ov-
kaart voor de rest van het kalen
derjaar stopzetten.
Dat doe je door in te loggen op
'Mijn DUO'. Daar kun je ook direct
aangeven of je volgend jaar op
nieuw studiefinanciering wilt ont
vangen.
Sommige jongeren vragen zich
af of ze genoegen moeten
nemen met het minimuminko
men, of dat ze ook kunnen on
derhandelen over hun salaris.
Een leuk bijbaantje is één ding,
maar het is natuurlijk fijn dat het
een beetje aardig verdient. Uit en
quêtes blijkt dat jongeren het
vaak lastig vinden om te onder
handelen over het salaris van hun
bijbaan. Zonde, want wie niet
waagt, die niet wint. Bovendien is
onderhandelen over het salaris
van je bijbaantje een mooie leer
school voor als je straks echt aan
het werk gaat.
Je komt niet zomaar in
aanmerking voor schuld
sanering, maar daarna
heb je wel een schone lei.
ILLUSTRATIE VIJSELAAR EN SIXMA