6 I C(Uj»M
IRENE WEET RAAD
VRAGEN EN OPMERKINGEN
Veel huizenbezitters betalen jaarlijks honderden
euro's teveel voor hun hypotheek. Kom in actie
tegen deze oneerlijke renteopslag.
Heb je een
hypotheek
afgesloten met
NHG, dan betaal je
geen rente-opslag
Studiekosten
Financieel journalist Irene van den Berg
gaat in op nijpende geldkwesties
ILLUSTRATIE VIJSELAAR EN SIXMA
Banken houden niet van
risico's. Als je hypotheek
niet veel lager is dan de
waarde van je woning,
rekenen geldverstrekkers
daarom een flinke renteopslag. Dit
doet de bank om het risico af te
dekken dat jij niet de volledige
schuld kunt terugbetalen bij een
gedwongen verkoop. Heb je flink
afgelost op je woning of is de
waarde gestegen, dan loopt de hy
potheekverstrekker minder risico.
Toch houden de meeste geldver
strekkers hun kaken stijf op elkaar
over de mogelijkheden om de op
slag te laten vervallen. Je moet dus
zelf in actie komen. Hier volgt een
actieplan.
STAPI
„Meestal staat dit niet in je hypo
theekpapieren. De bank communi
ceert een rente, maar niet hoe die
is opgebouwd. Bizar natuurlijk dat
dit vaak nergens staat genoteerd.
De consument moet zelf maar be
denken dat hij een risico-opslag be
taalt en dat deze ook weer kan
vervallen," zegt woordvoerder
Joyce Donat van de Consumenten-
bond. Wil je weten of je een rente
opslag betaalt, dan zit er vaak niets
anders op dan naar je bank te bel
len.
Vaak zal het antwoord ja zijn. „Is je
hypotheek hoger dan 60 procent
van je woningwaarde, dan betaal je
meestal een rente-opslag," aldus
Donat. De exacte voorwaarden ver
schillen per bank. De Rabobank re
kent bijvoorbeeld 0,9 procent extra
rente als de hypotheek boven de 90
procent van de marktwaarde van
de woning uitkomt. Is de hypo
theek lager of gelijk aan 67,5 pro
cent van de marktwaarde dan
brengt de Rabobank nog altijd 0,4
procent extra rente in rekening.
Heb je een hypotheek afgesloten
met Nationale Hypotheek Garantie
(NHG), dan betaal je geen rente
opslag. Bij hypotheken met NHG
staat de Stichting Waarborgfonds
Eigen Woningen garant voor de te
rugbetaling van de lening, mocht
de huizenbezitter dat zelf door om
standigheden niet kunnen. Geld
verstrekkers lopen daardoor
minder risico.
STAP 2
Vorige week schreef
Irene van den Berg over
aftrekposten bij je belas
tingaangifte. Hierbij een
selectie uit de reacties
van lezers.
Vergoten schenking
Schenken op papier
woensdag 16 maart 2016
GO
Reageren? irene.van.den.berg@persgroep.nl
Onderzoek of je een renteopslag
betaalt.
44
Onderzoek of de renteopslag kan
vervallen.
Actieplan
RENTEOPSLAG
Studenten zonder studiefinanciering
kunnen hun studiekosten als aftrek
post opvoeren. Mits ze de kosten zelf
betalen en ze niet door hun ouders
laten ophoesten. Jan Broeren weet
een manier om studiekos
ten ook af te trekken als
je ouders betalen.
„Je ouders mogen je
belastingvrij ruim 5000
euro schenken. Watje
met dit geld doet, moet je
natuurlijk zelf weten. Ga ik
hiervoor studeren, dan zijn
die studiekosten wel degelijk aftrek
baar."
Ben Bouwhuis wil weten of het moge
lijk is om giften die je vergeten bent
het volgende belastingjaar
nog op te voeren als af
trekpost.
Ja, dat kan. Ben je een
aftrekpost in dit belas
tingjaar, dan kun je ge
woon opnieuw aangifte
doen. De Belastingdienst
gaat namelijk uit van de laatst
ontvangen aangifte. Is de aanslag al
binnen, dan geldt er nog een termijn
waarop je bezwaar kunt maken.
Maar staat de aanslag al vast, zoals in
jouw geval, dan moet je een verzoek
indienen bij de belastinginspecteur.
Dat kan nog tot vijf jaar na het einde
van het jaar van de aanslag worden in
gediend. Je hebt dus nog even de tijd.
Herman Holbers vraagt zich af hoe
hij zijn papieren schenking kan ver
werken in zijn belastingaangifte. „Kun
jij mij vertellen waar ik deze schen
kingsbedragen op de aangifte dan kan
vermelden?"
Bij een papieren schenking hou je
het geld in je zak, maar zet je op pa
pier dat je een bedrag verschuldigd
bent aan bijvoorbeeld je kinderen of
kleinkinderen. Het bedrag wordt pas
echt van je rekening afgeschreven
als je overlijdt. Dit is een fiscaal
trucje. De schenker bouwt een
schuld op waardoor zijn vermogen
daalt. De erfgenamen hoeven over de
schenking op papier geen erfbelas-
ting te betalen. Je mag het bedrag
datje op papier hebt geschonken als
schuld aftrekken van je vermogen in
box 3. Dat wordt daardoor dus lager.
Maar let op, er geldt wel een drempel
van 3000 euro (of 6000 euro als je
een fiscale partner hebt). Van het to
taal van je schulden mag je alleen
het deel aftrekken dat hoger is dan
de drempel.