61 ana
IRENE WEET RAAD
0 VRAGEN EN OPMERKINGEN
Een Kamermeerderheid wil de gemeenschap
van goederen beperken. Wil je inkomsten en
schulden goed scheiden binnen een huwelijk,
dan is die inperking echter niet altijd afdoende.
In dal geval is het slim om huwelijkse voorwaarden
op te stellen. Wal zijn de mogelijkheden?
Schulden en bezittingen van
vóór het huwelijk horen, evenals
giften en erfenissen, niet in de
gemeenschap van goederen
Financieel journalist Irene van den Berg
gaat in op nijpende geldkwesties
Als je nu trouwt, gooi je
automatisch alle bezit
tingen en schulden op
één hoop. Volgens een
Kamermeerderheid is
dat ouderwets. „Het past bij een
traditioneel huwelijk waarbij de
man werkt en de vrouw thuis blijft
voor de kinderen en het huishou
den," stelt PvdA-kamerlid Jeroen
Recourt.
Samen alles delen voorkomt dan
dat de vrouw bij een scheiding be
rooid achterblijft. Veel vrouwen
hebben tegenwoordig wel een inko
men en dus is het, volgens de poli
tiek, tijd voor een nieuwe
verdeling.
Schulden en bezittingen van vóór
het huwelijk horen, evenals giften
en erfenissen, niet in de gemeen
schap van goederen, zo staat in een
initiatiefvoorstel van PvdA, WD en
D66. Een meerderheid van de
kamer is het daar mee eens. Gaat
deze beknotting van de gemeen
schap van goederen door, dan helpt
deze bijvoorbeeld als je je familie
kapitaal wil beschermen. Maar
voor sommige echtelieden is het
slim om mijn en dijn nog beter af
8? FOTO GETTY IMAGES
te schermen, bijvoorbeeld als een
van beide ondernemer is. Door hu
welijkse voorwaarden voorkom je
dan dat zakelijke schulden recht
streeks verhaald kunnen worden
op je partner. Of wellicht hebben
jullie principiële redenen om jullie
bezittingen gescheiden te houden.
Het maken van huwelijkse voor
waarden kost, afhankelijk van de
notaris, tussen de 500 en 1000
euro. Huwelijkse voorwaarden heb
je in alle soorten en maten. Hierbij
een aantal mogelijkheden als jullie
een muurtje willen plaatsen tussen
jullie bezittingen en schulden.
1. KOUDE UITSLUITING
Bij koude uitsluiting houden jullie
alles van elkaar gescheiden. Tot in
de jaren vijftig was deze vorm van
huwelijkse voorwaarden heel ge
woon. Het effect was helaas vaak
dat de man er na een scheiding
warmpjes bijzat terwijl de
vrouw geen rode cent
had.
Inmiddels is koude uit
sluiting veel minder po
pulair. Toch kan koude
uitsluiting soms wel een
goede keuze zijn. Bijvoor
beeld als een van beide schulden
heeft en de ander daar niet in wil
meetrekken. Of als jullie op latere
leeftijd trouwen, jullie allebei je
eigen financiën goed op orde hebben
en willen dat jullie eigen vermogen
naar de eigen kinderen gaat.
Bij beperkte gemeenschap van goe
deren hebben jullie een gemeen
schappelijk deel en een privédeel.
Je spreekt bijvoorbeeld af dat het
huis van een van beiden is en de
rest gezamenlijk. Of andersom, het
huis is van jullie samen maar de
rest niet. Ook kun je op deze ma
nier een onderneming uit de geza
menlijke boedel houden. In het
initiatiefvoorstel is ook sprake van
een beperkte gemeenschap.
Een praktisch probleem van deze
voorwaarden is dat het vaak moei
lijk is privébezit en gemeenschap
pelijk bezit uit elkaar te houden.
Het bedrijf van je echtgenoot blijft
bijvoorbeeld persoonlijk eigendom,
Vorige week schreef Irene
van den Berg over hoe je
extra kunt sparen voor je
pensioen. Hierbij een
selectie uit de reacties van
lezers.
Banksparen
Onroerend goed
1 .ijIronie en AOW
woensdag 24 februari 2016
GO
Reageren? irene.van.den.berg@persgroep.nl
Ja, ik u/il!
MAAR DAN WEL ONDER
HUWELIJKSE VOORWAARDEN
44
2. BEPERKTE GEMEENSCHAP
-> Er zijn heel veel goede
redenen om bij het trou
wen een muurtje te zetten
tussen bezittingen en
schulden.
Hans Wildenbeest vraagt zich af of het
mogelijk is zijn lijfrente om te zetten
naar een bankspaarrekening. Hij over
weegt dit omdat bij bank-sparen je erf
genamen recht hebben op het bedrag
op de bankspaarrekening, terwijl li
jfrente stopt als je overlijdt.
Het geld dat je gestort hebt op je
lijfrente, mag je niet zomaar opnemen
en op een bankspaarrekening zetten.
Doe je dit toch, dan rekent de bank of
verzekeraar hier hoge kosten voor.
Hierdoor is het niet aantrekkelijk om je
lijfrente voor het einde van de looptijd
om te zetten naar banksparen. Maar
als je lijfrente binnenkort de eindda
tum bereikt, kan omzetten wel een in
teressante optie zijn. Op een
bankspaarrekening kun je verder
sparen voor een aanvullend pensioen,
of de opgebouwde bedragen in termij
nen uit laten keren.
Volgens Stef Janssen is ook investeren
in onroerend goed een slimme manier
om (extra) te sparen voor je pensioen.
Hij adviseert de volgende constructie:
„Met meerdere particulieren kun je in
vesteren in bij voorkeur apparte
menten. Voordelig, bij appartementen
wordt veel door de Vereniging van
Eigenaren geregeld. Als groep partic
ulieren investeer je in tastbaar bezit.
Omdat je samen investeert, hoefje
geen lening bij de bank af te sluiten.
Het rendement is gegarandeerd. Zelfs
bij dalende woningprijzen, blijven je
huuropbrengsten gelijk. De kans op
leegstand is te verwaarlozen en de
kans op waardevermeerdering groot.
Op deze wijze zijn rendementen van 6
procent heel normaal."
Tonie van Gestel heeft een vraag over
lijfrente. „Klopt het dat als je de
lijfrentes na je 67ste laat uitkeren je
gekort zou worden op je AOW?"
Nee, dat klopt niet. De lijfrente is juist
een aanvulling op je AOW. Je kunt
wel een boete krijgen als je die vóór
je 67ste laat uitkeren. De AOW-
leeftijd wordt langzaam verhoogd van
65 naar 67 jaar. Sinds 2014 mag een
lijfrente niet eerder ingaan dan het
moment waarop je de AOW-
gerechtigde leeftijd bereikt. Wil je
eerder bij je geld, dan betaal je een
boete. Wel geldt een over
gangsregeling. De waarde die je tot
en met 31 december 2013 hebt opge
bouwd magje gebruiken voor de
aankoop van een tijdelijke lijfrente in
het jaar dat je 65 jaar wordt.
