Het drukke gezin
8? 7
WAARVAN AKTE
Proef op de som
WAT GEBEURT ER ALS ER NOG EEN SCHULD IS?
Hoe zal ik ze
vertellen dat ze een
halfbroer hebben
van wie zij het
bestaan niet weten?
OPTIE 1
Rekenvoorbeeld voor
een fictief druk gezin,
bestaande uit fulltime-
IT-er Dennis (38), part
time kapster Michelle
(35) en kinderen Kevin
(4) en Jasmijn (2). Ze
hebben geen schulden
maar ook geen spaar
geld. Wel een koophuis.
Dennis en Michelle hebben
een hypotheek van 200.000
euro. In 2005 sloten zij deze
100 procent aflossingsvrije
hypotheek af, tegen 5 pro
cent rente. Zij betalen
maandelijks 833 euro bruto
aan rente.
Dennis en Michelle willen
vanaf nu 200 euro per
maand gaan aflossen. Daar
mee bouwen ze in twintig
jaar een kapitaal van 48.000
euro op. Als zij hun hypo-
theek na de einddatum ver
lengen, zijn hun rentelasten
(tegen 5 procent rente) dan
nog 633 euro per maand, in
plaats van de 833 euro die
ze nu betalen. Toch mooi
meegenomen.
Wekelijks tekent
Johan Nebbeling
anekdotes op uit
een notarispraktijk.
Erfeniskwesties hoeven niet
altijd tot ruzies te leiden, zo
blijkt uit dit praktijkvoorbeeld
met een vergeten halfbroer.
Een paar jaar geleden is hun vader over
leden, en onlangs hebben ze hun moe
der begraven. Verdrietig, maar ook
opgelucht dat langer lijden haar be
spaard is gebleven, zitten broer en zus
tegenover me. De erfenis moet worden
afgehandeld.
Veertigers zijn het, die al weer jaren in de
Randstad wonen. Met plezier denken ze
terug aan hun Brabantse jeugd. „We
waren een hecht gezin," zegt de dochter.
Als ik de papieren pak, repeteer ik in
mijn hoofd hoe ik ze zal vertellen dat ze
een halfbroer hebben van wie zij het be
staan niet weten. Lang voordat hun
moeder met hun vader trouwde, kreeg
ze een kind. Ze heeft deze buitenechte
lijke zoon altijd geheim gehouden. Ze
baarde, heb ik achterhaald, het kind bij
de nonnen. Die hebben het onderge
bracht bij een
gezin in het
dorp. Daar is
het jongetje
opgegroeid,
zonder dat hij
weet had van
het bestaan
van zijn half
broer en -zus.
De onbekende
biologische
vader van de
halfbroer heeft
zijn kind nooit
erkend.
Daarom staat
de moeder
onder haar meisjesnaam als enige ouder
van het kind in de burgerlijke stand. Zo
heb ik de halfbroer kunnen traceren. Als
kind heeft hij recht op een erfdeel.
Het nieuws komt hard aan. Hoe bestaat
het dat hun moeder altijd heeft gezwe
gen over haar eerste kind? Ze accepteren
mijn voorstel om later verder te praten.
Verdoofd lopen ze naar buiten.
De halfbroer, een vijftiger, die ik later in
licht, is niet minder onthutst. Hij her
pakt zich snel en zegt dat hij geen
behoefte heeft aan de erfenis. „Ik kén
die mensen niet eens."
Om problemen achteraf te voorkomen,
lijkt het me goed dat de kinderen elkaar
zien. Het wordt een emotionele ontmoe
ting van drie mensen die het wonderwel
met elkaar kunnen vinden. Ze blijken
jaren vlakbij elkaar te hebben gewoond.
De halfbroer blijft erbij: hij ziet af van
zijn erfdeel. Maar als het ouderlijk huis
is verkocht en de balans wordt opge
maakt, accepteert hij toch het bedrag
dat zijn halfbroer en -zus hem aanbie
den.
Erfeniskwesties leiden vaak tot venij
nige familieruzies, weet ik uit ervaring.
Maar heel soms brengen ze mensen ook
bij elkaar; de drie zijn contact blijven
houden.
ten naar een andere hypotheek-
vorm. Er zijn op dit moment nog
slechts twee mogelijkheden: een
annuïteitenhypotheek of lineaire
hypotheek, die beiden binnen der
tig jaar volledig afgelost moeten
worden. Je moet die overstap dus
wel kunnen dragen. Je betaalt niet
alleen voor het oversluiten, zoals
taxatiekosten en notariskosten. Het
levert ook - vaak fors - hogere
maandlasten op. In plaats van al
leen rente leg je immers ook geld in
om de hypotheek af te lossen.
Heb je geen tijd meer om nog een
spaarpot op te bouwen via optie 1, 2
of 3? Dan is er nog één uitweg: de
hypotheek verlengen. Maar let op:
na die dertig jaar is rente fiscaal
niet meer aftrekbaar. Wie dan nog
met een onafgeloste lening zit, be
taalt dus de volle hypotheekrente.
Niet iedereen mag zijn hypotheek
zomaar voortzetten. „Er moet wor
den bepaald of de klant de hypo
theek bij verlenging kan blijven
betalen", legt Marit Holman van
ABN Amro uit. Redeneert de bank
datje die hogere maandlasten niet
kunt opbrengen, dan moet je in één
keer aflossen. Vaak rest dan niets
anders dan verkoop van je huis.
Want écht aflossingsvrij bestaat
niet.
woensdag 3 juni 2015
GO
'"i o-o
h t
Halfbroer
Bovenstaand relaas is waargebeurd. Van
wege beroepsgeheim zijn de namen van de be-
betrokkenen niet vermeld. Reageren?
johan.nebbeling@persgroep.nl
44
Banken stellen zich verschillend op aan het einde
van de looptijd van een aflossingshypotheek.
Aflossingsvrije
hypotheken sinds:
Wat gebeurt er als er nog een schuld
is aan het einde van de looptijd?
ABN
Amro
1994
Klant mag de hypotheek
voortzetten, als hij dat kan betalen.
ING
Eind jaren tachtig
Klant mag de hypotheek met
tien jaar verlengen, als hij
dat kan betalen.
Rabo
bank
Beginjaren negentig
Er is geen aflosplicht na dertig
jaar omdat de looptijd oneindig is.
De bank houdt tussentijds wel
vervolggesprekken.
SNS
Bank
Eind jaren tachtig
Klant mag hypotheek voortzetten,
als hij dat kan betalen.
VERLENG DE HYPOTHEEK
VRAGEN?
Heb je naar aanleiding van dit verhaal
een vraag over jouw financiën? Mail
naar irene.van.den.berg@persgroep.nl.
Een selectie van de vragen die binnen
komen op dit onderwerp wordt vol
gende week behandeld in de
brievenrubriek onder op deze pagina's.