PZC
r\
r\
4
De Rabobank is duidelijk. Het maakt
hun niet uit hoe oud je bent, het
maximale bedrag dat je kunt lenen
voor een hypotheek, is afhankelijk
van het inkomen. „Maar", waar
schuwt woordvoerder Cees Nanninga, „er kun
nen aanvullende eisen gesteld worden ten aan
zien van verplichte overlijdensrisicoverzeke-
ring bij een financiering boven de 90 procent
van de marktwaarde van de woning. Al geldt
dat voor iedereen. Dat beperkt een mogelijk ri
sico op een restschuld voor de nabestaande bij
overlijden van de partner."
Als er in de persoonlijke omstandigheden niet
veel verandert, zal het probleem niet snel aan
het licht komen. Daalt na de pensionering het
inkomen toch opeens scherp, maar worden de
maandelijkse betalingen keurig voldaan, dan
doen de meeste banken niet moeilijk. Maar de
situatie voor het echtpaar Jansen is niet roos
kleurig, zo hoorden zij van hun hypotheekad
viseur. Na hun pensionering zal het gezamen
lijk inkomen lager zijn dan de norm die de
bank hanteert voor de hoogte van de hypo
theek. Tenzij ze besluiten een extra spaarrege
ling af te sluiten van zo'n 300 euro per maand.
Dan kan er in de periode tot de pensionering
nog een extra kapitaaltje worden opgebouwd,
om uiteindelijk de lasten te verlichten.
„Het probleem doet zich pas echt voor als
mensen moeten verhuizen of om een andere
reden de hypotheek willen oversluiten", zegt
Hans André de la Porte van de Vereniging Ei-
Wie 55 jaar of ouder is en zijn
hypotheek wil oversluiten,
kan problemen krijgen. Met je
pensioeninkomen krijg je door
strengere regels namelijk veel
minder hypotheek. „Ga naar je
bank en verleg nu al de koers."
gen Huis. „Die gevallen zullen zich in de ko
mende jaren steeds meer voordoen. Al is het
nu niet bekend hoe groot dat probleem is."
Het probleem is groter dan de verminderde in
komsten alleen. Veel mensen kozen in het ver
leden voor een deels aflossingsvrije hypo
theek. Als het daarbij om zogenoemde 'nieu
we gevallen' gaat, is de aftrek daarvan beperkt
tot dertig jaar. Voor hypotheken die voor 2001
zijn afgesloten, is de aftrekbaarheid beperkt
tot het jaar 2031. Dat is een extra tegenvaller.
Volgens André de la Porte zijn veel mensen
zich echter amper bewust van de financiële si
tuatie na pensionering. „Het is hier amper een
issue, omdat we goede collectieve pensioen
voorzieningen hebben. Maar als het pensioen
tegenvalt of de hypotheekrente stijgt, zitten
ze met de gebakken peren. Er zijn veel men
sen met een gebroken pensioenopbouw of ver
plichtingen als alimentatie. Mensen moeten
zich afvragen of ze genoeg geld opzij hebben
gezet of andere maatregelen hebben genomen
om de terugval in inkomen en verhoogde kos
ten te kunnen opvangen. Ga naar je bank of fi
nancieel adviseur: je kunt beter nu de koers
verleggen en extra gaan sparen of aflossen,
dan dat je straks in de problemen komt."
Voor veel banken is het pensioeninkomen op
zich geen probleem bij de beoordeling van
een hypotheekaanvraag. „Vanaf een leeftijd
van 67 is de betaalbaarheid van de hypotheek-
lasten juist goed te beoordelen, omdat er geen
sprake meer kan zijn van werkloosheid of ar
beidsongeschiktheid. Wel is het overlijden
dichterbij. Vandaar die overlijdensrisicoverze
kering", zegt Rabo-woordvoerder Nanninga.
Toch speelt bij andere financieringsvormen
de leeftijd een rol, stelt Frank van der Aa van
de seniorenbond ANBO, die daarover klach
ten krijgt. „Veel banken hanteren leeftijds
grenzen voor bijvoorbeeld persoonlijke lenin
gen. We gaan daarover met de banken gesprek
ken voeren. Kredietverlening valt namelijk
niet onder de wet op de leeftijdsdiscriminatie.
Hetzelfde geldt voor autoverzekeringen. De
ANBO is er op tegen dat louter op grond van
je leeftijd geen lening kunt krijgen. Alleen kre
dietwaardigheid mag een rol spelen."
De opstelling van de ANBO kan belangrijk
zijn voor mensen als de familie Jansen, die be
sloten hebben na pensionering hun huis te
verkopen. Want mocht de huizenmarkt in de
komende tien jaar niet echt aantrekken, dan
blijven ze ook na verkoop met een restschuld
zitten. En die zal toch echt door een bank gefi
nancierd moeten worden.
CIJFERS FEITEN
Zaterdag 15 november 2014
SMWO, midden in
de samenleving
PAGINA 20 en 21
Kwetsbaarheid als
teamkracht
PAGINA 22 EN 23
„Werk
Bijsparen om huis
te kunnen houden
door Arnoud Cornelissen
Volgens het Centraal Bureau
voor de Statistiek (CBS) heb
ben nu 1,4 miljoen huishou
dens een hypotheekschuld die
groter is dan de waarde van
het huis. Dat is een derde van
het totaal aantal hypotheken.
Huishoudens waarvan de
hoofdkostwinner jonger dan
25 was, hebben een gemiddel
de schuld van 6,9 maal het be
steedbaar inkomen. Bij 65-plus-
sers is dat 3,0.
In de leeftijdscategorie onder
35 komen gevallen van onder
water staande hypotheken het
meeste voor. Het aantal geval
len in de groep van 65 jaar en
ouder neemt echter duidelijk
toe. (CBS, hypotheekschuld in
Nederland, 2011)
www.cbs.nl
www.bankengeld.nl;www.nhg.nl;
www.mijnpensioenoverzicht.nl;
www.anbo.nl;www.eigenhuis.nl;
www.verenigingeigenhuis.nl
reageren?
geld@depersdienst.nl
