eisen?
u
WERKEN 19
zeer sceptisch over de kansen. Ik
las in Vakstudie Nieuws, het vak
blad voor fiscalisten, dat maar wei
nig fiscalisten fiducie hebben in
een succesvolle uitkomst. Ik kan
me dat voorstellen. In een hele
reeks uitspraken in andere zaken
heeft het hof een beroep op het
gelijkheidsbeginsel afgewezen. Ik
vraag me af of dat nu anders zal
zijn."
Volgens hoogleraar Hemels heeft
het hoe dan ook alleen zin je bij
de procedure aan te sluiten, als je
eerder bezwaar - en na afwijzing
daarvan beroep - hebt aangete
kend tegen de aanslag. „Ook bij
een gunstige uitspraak is de kans
klein dat de Belastingdienst reeds
vaststaande aanslagen gaat open
breken als er eerder geen bezwaar
is gemaakt", zegt de hoogleraar
belastingrecht. Hemels windt
zich op over de onrust die de ad
vertenties hebben veroorzaakt.
„Een kennis van mij heeft nach
ten niet geslapen omdat ze zich af
vroeg wat ze ermee aan moest."
Ferdy Roet is daarentegen juist
blij met de commotie. „Het is
goed dat er aandacht is voor deze
ongelijkheid", zegt de jurist van
SMCO. Volgens hem hebben er
zich inmiddels honderden men
sen aangesloten bij de procedure.
Een
uitvaartverzekering
is geen spaarpotje. Toch heb
je, als je ermee stopt, vaak
recht op een deel van de
opgebouwde premie.
Let dus goed op.
Je bent van huis uit verzekerd tegen
de kosten van je uitvaart en laat de
polis doorlopen als je zelfstandig
gaat wonen. Jaren later, als je allang
een leuk kapitaaltje op de bank hebt
staan, denk je: wat moet ik er eigen
lijk mee? Zo gaat het vaak.
Veel mensen houden zo nu en dan
hun map met verzekeringen tegen het
licht. En dat is heel verstandig. Behoeftes
kunnen tenslotte veranderen, ook die aan
een uitvaartverzekering. Heb je inmiddels
genoeg geld op de bank of laat je straks een
verkoopbaar huis na, is het dan nog wel no
dig jarenlang premie te betalen? Goed, het
is vaak maar een paar tientjes per maand,
maar toch. Zeker in tijden van economi
sche crisis kunnen alle beetjes helpen,
Wie besluit met de uitvaartverzekering te
stoppen, komt soms voor verrassingen te
staan. Veel mensen denken dat zo'n verze
kering een spaarpotje is, waarvan ze bij
beëindiging de opgebouwde waarde krij
gen uitbetaald. Maar dat is meestal niet zo.
Zeker niet in het geval van een naturaverze
kering,' waarbij de uitvaart helemaal - van
het vervoer tot de kist en de grafrechten -
wordt verzorgd. Je nabestaanden hebben er
geen omkijken naar. Er zijn ook uitvaart
verzekeringen die na je overlijden een geld
bedrag uitkeren, waarmee de nabestaan
den naar eigen wens je uitvaart kunnen re
gelen. Wat ook kan, is je uitvaart verzeke
ren via een combinatie van natura en geld.
'Maar wat nu als je er vanaf wilt? Dan zijn
er een paar mogelijkheden. De eerste is: op
zeggen. Maar dat is niet slim. Als je zomaar
opzegt, ben je de premie kwijt die je al die
jaren hebt betaald. Soms kun je de verzeke
ring ook afkopen. Dan keert de verzekeraar
de waarde van de verzekering uit. Dit kan
alleen als het om een geldverzekering gaat.
Een naturaverzekering kun je niet afkopen.
Veel mensen vinden dat gek. Zo'n verzorg
de uitvaart vertegenwoordigt toch ook een
zekere waarde? Verzekeraars zijn het daar
mee wel eens, ze willen de regels verande
ren. Dat heeft gevolgen voor belastingaan
giftes. Als een verzekering een economi
sche waarde vertegenwoordigt, is namelijk
sprake van vermogen en daar moet je belas
ting over betalen. De verzekeraars overleg
gen momenteel met de Belastingdienst
hoe dat valt op te lossen.
Voorlopig lijkt de beste optie: je polis pre-
mievrij maken. In feite zeg je daarmee te
gen je verzekeraar: ik stop met premie beta
len, maar ik wil dat het bedrag dat ik tot
nu toe heb opgebouwd beschikbaar blijft.
Als je overlijdt, wordt het alsnog uitge
keerd. De grote vraag is dan natuurlijk hoe
veel je in de loop der tijd hebt opgebouwd.
Denk niet dat het een kwestie is van de
jaarlijkse premie vermenigvuldigen met
het aantal jaren dat je hebt betaald. Zeker
als je een naturaverzekering hebt, ligt de
uiteindelijke waarde beduidend lager.
Dat komt om te beginnen doordat verzeke
raars kosten maken. Die mogen ze uiter
aard in rekening brengen. Maar de belang
rijkste reden dat de' waarde van de verzeke
ring minder hoog is dan gehoopt, is een
heel andere. „Als je een naturaverzekering
afsluit, rekent de verzekeraar erop dat hij je
uitvaart gaat verzorgen. Hij koopt bij begra
fenisondernemers dus uitvaarten in voor
al zijn verzekerden. Omdat de verzekeraar
groot kan inkopen, krijgt hij korting", legt
Paul Koopman, woordvoerder van het Ver
bond van Verzekeraars, uit.
Als je de naturaverzekering premievrij
maakt, is de waarde dus gelijk aan zo'n -
voor de verzekeraar - goedkopere begrafe
nis. Maar als je nabestaanden straks jouw
uitvaart moeten regelen, zijn ze de norma
le commerciële prijs kwijt. De gemiddelde
uitvaart kost nu rond de 7.000 euro. Maar
wie speciale wensen heeft, is al gauw duur
der uit. In het algemeen geldt dat een be
grafenis iets duurder is dan een crematie.
Volgens Koopman zijn er rond het opzeg
gen, afkopen en premievrij maken geen
vaste regels waaraan uitvaartverzekeraars
zich moeten houden. Dat betekent dat er
veel verschil zit tussen verzekeringen. Wie
een verzekering wil afsluiten, moet er daar
om goed op letten wat er precies in de voor
waarden staat. Wie al een uitvaartverzeke
ring heeft en van de maandelijkse premie
af wil, zal het moeten doen met de moge
lijkheden die de lopende verzekering
biedt. Het is niet anders.
MOGELIJKHEDEN
De vraag is hoe veel je hebt
opgebouwd. Bij naturaverze-
keringen ligt de uiteindelij
ke waarde beduidend lager
Nabestaanden betalen de
normale commerciële prijs.
De gemiddelde uitvaart
kost nu rond de 7.000 euro
Als je genoeg geld hebt of
een verkoopbaar huis na
laat, is het dan nog nodig ja
renlang premie te betalen?
ZATERDAG 22 FEBRUARI 2014
Inschrijven kan nog tot vrijdag 28
februari: www.collectiefonrecht.nl
Iln het artikel 'Beleggen goedko
per door meer transparantie'
staat dat het gemakkelijker wordt
inzicht te krijgen in de kosten van
beleggingen. Maar waar kan ik die
kosten terugvinden?
De meeste kosten moet u kunnen te
rugvinden op het kostenoverzicht dat
u ieder kwartaal van uw adviseur of
vermogensbeheerder krijgt. Helaas
staan de transactiekosten daar niet al
tijd duidelijk op. Daar zult u dus wel
licht nog zelf naar moeten vragen. Op
de website van de Consumentenbond
vindt u bovendien een overzicht van al
le kosten van Nederlandse banken en
brokers in 2014, zodat u deze met el
kaar kunt vergelijken. Tik hiervoor de
termen 'provisieverbod' en 'beleggen'
in bij de zoekfunctie op de site.
2 Mijn bank rekent prestatiekos-
ten over mijn beleggingen, is
dat in strijd met het provisieverbod?
Nee, ook dit jaar mogen vermogensbe
heerders een prestatievergoeding in
rekening brengen. Een prestatiever
goeding, in het Engels performance
fee, wordt berekend over de toename
van je vermogen in één jaar. Dit is dus
geen provisie, maar een vergoeding
die rechtstreeks in rekening wordt ge
bracht bij de klant. De meeste vermo
gensbeheerders rekenen 5 tot 10 pro
cent prestatievergoeding. Het is goed
te beseffen dat prestatievergoedingen
invloed kunnen hebben op het risico
dat de vermogensbeheerder neemt.
Zo kan een vermogensbeheerder er
bij mindere resultaten voor kiezen
meer risico te nemen om er alsnog
een hogere prestatievergoeding uit te
slepen.
3 Ik wil gaan beleggen met
10.000 euro. Is individueel
beleggingsadvies nog wel interes
sant nu ik door het provisieverbod
direct moet afrekenen?
Nee, individueel vermogensadvies
is niet interessant als u 'slechts'
10.000 euro wilt beleggen. De kos
ten hiervan zijn zo hoog, dat u dit
hoogstwaarschijnlijk niet terugver
dient met een goed rendement op
de belegging. Individueel vermo
gensadvies is pas echt interessant
vanaf ongeveer een ton. In uw ge
val is het slimmer te beleggen via
internetbrokers als Alex, Binck of
DeGiro. De onlinebrokers rekenen
lage transactieskosten, waardoor u
ook als kleine belegger een interes
sant rendement kunt maken. Ver
diep u wel goed in de materie voor
dat u aan het beleggen slaat!
aan de uitvaartverzekering
door Jolenta Weijers
illustratie Nourdin Kouch
reageren?
geld@depersdienst.nl
Natura-uitvaartverzekering
Een basispakket waarmee een
uitvaartondernemer de uitvaart verzorgt.
De nabestaanden wordt veel zorg uit
handen genomen.
1 >--
Kapitaalverzekering
Hierbij verzeker je een vast bedrag. Als je
overlijdt, wordt het geld uitgekeerd.
Je nabestaanden kunnen er de uitvaart mee
betalen. Maar dat is niet verplicht.
Natura-sommenverzekering
Ook hierbij spaar je voor een vast bedrag.
Maar in dit geval is het wel verplicht er de
uitvaart mee te betalen. De verzekering
keert pas uit als de nabestaanden de
facturen van de uitvaart inleveren.
Combinatie-uitvaartverzekering
Hiermee sluit je een natura-verzekering
af voor een standaard verzorgde uitvaart.
Daarnaast leg je geld in voor extra wensen.