Eigen risico is van
invloed op premie
Nieuwkomers en
overstappers
VERDIEPING 11
Het basispakket verze
kert de basiszorg: so
wieso de huisarts, ver
loskundige zorg en
kraamzorg. Daarvoor
geldt geen eigen risico, dus iedere
verzekerde kan zonder enige bijbeta
ling naar de huisarts. Voor het over
grote deel van de in het basispakket
opgenomen specialistische zorg en
een aantal geneesmiddelen geldt het
eigen risico wel, soms gedeeltelijk.
De hoogte van het eigen risico is af
hankelijk van de polis en de daaraan
gekoppelde premie. Minimaal be
draagt het eigen risico 360 euro. Wie
weinig zorg nodig denkt te hebben,
kan het eigen risico verhogen tot
maximaal 860 euro, waarmee onge
veer twee tientjes premie per maand
worden bespaard.
Voor kinderen en jongeren tot 18
jaar is de basisverzekering gratis,
maar die moet wel afgesloten wor
den (de ouders moeten dit regelen
binnen vier maanden na de geboor
te). Voor deze groep vergoedt de ba
sisverzekering de meeste tandartsbe
handelingen. Tandheelkundige zorg
voor volwassenen zit niet in het ba
sispakket. Zorgverzekeraars vergoe
den wel chirurgische tandheelkundi
ge zorg en een uitneembaar kunstge
bit uit het basispakket.
Naast het basispakket bestaan aller
lei aanvullende verzekeringsmoge
lijkheden. Bij voorbeeld voor alterna
tieve geneeswijzen, tandartszorg en
fysiotherapie. Die kunnen worden af
gesloten bij een andere maatschappij
dan de maatschappij waarbij het ba
sispakket is afgesloten. De aard van
de aanvullende pakketten en de pre
mies lopen sterk uiteen.
Diverse websites geven overzichten,
maar ze zijn niet allemaal onafhanke
lijk. Wel betrouwbare informatie is
te vinden op de site van de Consu
mentenbond.
breide - en ongelimiteerde - fysiotherapie
meer voorkomt. De basispolis vergoedt
maar maximaal tien fysiobezoeken per
jaar. Ben je aangewezen op geregelde be
handelingen door een fysiotherapeut (30
euro per keer), dan kun je je alleen nog aan
vullend verzekeren voor maximaal dertig
extra behandelingen. Dat kost dan circa 15
euro per maand.
Veel mensen sluiten, zeker als ze wat
ouder worden en gebitsproblemen zich
aandienen, voor iets meer dan een tientje
per maand een verzekering af voor tand
heelkundige zorg. Wie in Nederland gere
geld naar de dokter moet, wil tijdens die
ene vakantie in het buitenland niet verrast
worden, dus is een complete buitenland
dekking nodig. Al deze noodzakelijke voor
zieningen brengen de maandpremie op
meer dan 120 euro, bijna het dubbele van
de allergoedkoopste basispremie.
De strijd die de grote maatschappijen voe
ren om de patiënt, lijkt zich vooral te rich
ten op de gezonde Nederlander die kan vol
staan met het basispakket. Wie afhankelijk
is van veel zorg en dus een uitgebreide ziek
tekostenverzekering nodig heeft, is altijd
duur uit. De solidariteit die het stelsel lan
ge tijd kenmerkte, is zoek. In het verleden
bleven door 'oververzekering' van de ge
zonde Nederlanders, de premies redelijk
voor mensen die waren aangewezen op
een aanvullend pakket. Tot enkele jaren ge
leden was meer dan 85 procent van de Ne
derlanders aanvullend verzekerd, nu is dat
minder dan 75 procent. Door de teruggelo
pen inkomsten uit aanvullende pakketten,
kleden de verzekeraars die steeds verder
uit. Zo slaan ze een gat in de portemonnee
van patiënten die het door een verminder
de gezondheid al niet gemakkelijk hebben.
Voor collectiviteitskorting van de werkge
ver komt deze oudere, vaak gepensioneer
de of afgekeurde, verzekerde ook al niet in
aanmerking. „Dat is wel het meest ranzige
van het systeem, dat werkenden korting
krijgen. Dat haalt alle solidariteit onder
uit", zegt DSW-bestuurder Chris Oomen.
De markt voor zorgverze
keringen lijkt onbe
grensd. Bij het naderen
van het nieuwe jaar dui
ken tal van nieuwe aan
bieders op. Opvallendste debutanten
zijn dit jaar de HEMA en BeterDicht-
bij. Het zijn speciale arrangementen
van grote verzekeringsmaatschappij
en, die door een heel gericht aanbod
de premie kunnen drukken.
De HEMA-polis is een online-pro
duct van Menzis, dat voor de prijsbe
wuste klant gunstig kan uitpakken,
omdat de polis naast zorg ook kor
ting biedt op een groot aantal pro
ducten in de winkels van HEMA.
BeterDichtbij - waar de verzekerings
maatschappijen DSW en ASR achter
schuilgaan - beveelt de basiszorg aan
in 42 streekziekenhuizen, van Ter-
neuzen tot Winterswijk en van Roer
mond tot Den Helder.
De polis biedt als bijzonderheid de
kwijtschelding van het eigen risico
(van 360 euro) voor vijf veel voorko
mende operaties: de kijkoperatie van
de knie, liesbreuk, het verwijderen
van de galblaas, het plaatsen van een
heupprothese en een staaroperatie.
Die operaties moeten dan wel wor
den uitgevoerd in één van de 42 aan
gesloten streekziekenhuizen.
Het overstappen van de ene naar de
andere verzekeraar is een stoelen
dans, waar dit jaar naar verwachting
1,4 miljoen mensen aan meedoen.
Elk jaar wisselt zo'n 6 procent van al
le verzekerden (en 19 procent van de
jongeren) van maatschappij. Jonge
ren doen dat niet alleen met het oog
op een lagere premie, maar ook om
het welkomstgeschenk, zoals een
iPad of een smartphone.
Voor mensen die een overstap over
wegen, zijn er speciale (online) 'over-
stapservices', waar overigens vaak
verzekeringsmaatschappijen achter
schuilgaan. Zo is Independer niet -
zoals de naam suggereert - onafhan
kelijk, maar een onderdeel van Ach-
mea.
ZATERDAG 1 6 NOVEMBER 2013
is zoek
consumenten-
bond.nl/zorgverzekering/
