Goed slot is een betere investering dan een fietsverzekering
Somberen? Tel je zegeningen
4 WERKEN
PENSIOENZAKEN
We beschikken
over meer dan
1.000 miljard
euro aan pensioen
SNEL HULP INSCHAKELEN BIJ BETALINGSACHTERSTAND
door Irene van den Berg
Als Nederlander moet je
je niet te veel aan je
tweewieler hechten. Vo
rig jaar werden er vol
gens het Centrum Fietsdiefstal
naar schatting 450.000 rijwielen
gestolen in ons land. Door de in
zet van lokfïetsen en de registra
tie van unieke framenummers
probeert de overheid het aantal
diefstallen omlaag te brengen.
Maar wie niet telkens opnieuw
diep in de buidel wil tasten voor
een nieuw karretje, moet zelf ook
maatregelen treffen.
Een fietsverzekering is niet goed
koop. Het verzekeren van een
stadsfiets van 750 euro kost in de
grote steden ongeveer 180 euro
voor 3 jaar, becijfert de Consu
mentenbond. In de provincie re
ken je een stuk minder af, name
lijk gemiddeld 90 euro. Een verba
zingwekkend verschil: „Uit de
diefstalcijfers van het CBS blijkt
dat in dorpen in vergelijking
meer fietsen worden gestolen",
zegt Sybren Visser van de Consu
mentenbond. In Amsterdam bij
voorbeeld gaat het om ongeveer
9 exemplaren per 1.000 inwoners.
In Harlingen ligt dat aantal ho
ger, namelijk op 9,3.
Ook binnen de regio's verschil
len de premies sterk. Vergelijken
loont daarom de moeite. „Laat je
in de showroom niet verleiden
een fietsverzekering af te slui
ten", waarschuwt Visser.
Een rijwielhandelaar biedt vaak
maar één verzekering aan, terwijl
het goed is te zoeken naar een
verzekering die past bij jouw per
soonlijke situatie.
Let ook op het verschil tussen
een doorlopende en een kortlo
pende verzekering. Bij de eerste
betaalt de verzekerde elke maand
premie, bij de tweede betaalt hij
het hele bedrag in één keer voor
af. Nadeel van een kortlopende
verzekering; die eindigt direct bij
uitkering. „Consumenten krijgen
de premie over de resterende pe
riode niet of slechts gedeeltelijk
terug. Vervelend als je voor vijf
jaar hebt betaald en je fiets wordt
al na een halfjaar gestolen", waar
schuwt Visser.
Let er ook op of de verzekering in
geld of natura uitkeert. „Wij krij
gen bij de Consumentenbond ge
regeld teleurgestelde reacties van
consumenten die door hun verze
keraar worden verplicht bij een
bepaalde dealer een nieuwe fiets
uit te zoeken, terwijl ze liever
geld hadden gezien", stelt Visser.
Vraag jezelf sowieso af of je wel
een fietsverzekering nodig hebt.
Gouden regel is: verzeker alleen
dat waarvan je het risico zelf niet
kunt dragen. Wie genoeg geld op
zijn rekening heeft staan voor
een nieuw stalen ros, kan de ver
zekeringspremie beter op zak
houden.
„Een goede tweedehands fiets
kost maar een paar honderd euro.
In plaats van premie af te dragen,
kun je daar ook gewoon voor spa
ren", meent Arien de Jong van de
Fietsersbond.
Of investeer in een goed slot,
waarmee je je fiets kunt vastzet
ten. „Woon je in een regio waar
de fietsverzekeringen heel duur
zijn, dan is een fietsslot een bete
re investering", zegt De Jong.
reageren?
Sm/ geld@depersdienst.nl
Theo Gommer
Nederlanders zijn
somber over hun
pensioenvooruit
zichten. Dat bleek
althans uit een on
derzoek, waarvan de cijfers af
gelopen week bekend zijn ge
maakt. Nu is dat, objectief ge
zien, geen verrassend resultaat.
Het is of blijft immers kantje
boord of de pensioenfondsen
wel genoeg geld hebben voor al
die pensioenen die ze de ko
mende tientallen jaren moeten
uitkeren. Komt bij dat de pen
sioenleeftijd in de toekomst
verschuift naar 67 jaar. Boven
dien wordt het uitgekeerde be
drag sowieso lager qua fiscale
mogelijkheden. Het opbouwen
van pensioen wordt er dus niet
goedkoper op. We blijven im
mers langer leven. Genoeg aan
leiding om te somberen, kun je
zeggen.
Toch ben ik optimistisch. Ook
dat is rationeel en objectief. We
maken momenteel namelijk
een overgang door naar de toe
komstige pensioenwereld. Een
beetje laat weliswaar, en het
gaat ook niet echt snel, maar
toch. Het belangrijkste is ech
ter dat we over meer dan 1.000
miljard europensioenvermogen
beschikken. De meeste andere
Europese lidstaten hebben dat
niet.
De discussies die momenteel
worden gevoerd, zijn vooral
gericht op het eerlijk verdelen
van dit vermogen, op verbete
ring van de toekomstige op
bouw en op de vraag of er nog
evenveel pensioen opgebouwd
moet (kunnen) worden als
vroeger. Toen bestond het be
drag uit 70 procent van je laatst
verdiende salaris. Waarbij ik
wel moet aantekenen dat sala
risstijgingen in de laatste vijf a
tien jaar toch al niet meer mee
telden. Eindloon wordt echter
steeds minder belangrijk nu de
salarissen richting pensioenda
tum meer gelijkmatig blijven
en zelfs gaan dalen.
Nog iets; de 70 procent van
toen was een kostwinners
norm. Tegenwoordig gaat het
veelal om tweeverdieners.
Natuurlijk, ruim vóór je 60e
met (pre)pensioen of VUT
gaan, zit er niet meer in. Ja, ten
zij je zelf spaart en dus nu 'arm'
leeft om het later goed te heb
ben.
Natuurlijk willen werkgevers
niet meer verzorgen, maar al
leen nog maar belonen. En dat
in combinatie met steeds meer
flexibele arbeid betekent na
tuurlijk meer eigen verant
woordelijkheid. In plaats van te
somberen, kunnen we beter on
ze zegeningen tellen. Koesteren
wat we hebben en er goed voor
zorgen. En nieuwe ontwikkelin
gen niet schuwen. En vertrou
wen hebben in de toekomst
van de economie, want daar
door ontstaat spaarcapaciteit.
Pensioen is en blijft ook ge
woon sparen. Spaar je meer,
dan krijg je meer pensioen en
vice versa. Laten we het dus
ook niet veel ingewikkelder ma
ken dan dat Dat we langer moe
ten werken, is een feit. Maar
ook een keuze. Vanaf 25 jaar be
ginnen met werken en pen
sioenopbouw en vanaf 60 jaar
pensioneren en nog 20 tot 25
jaar leven? Nee, dat zit er dus
niet meer in.
Dat kan wel betaald worden,
maar dan moeten we zoals be
kend 50 procent meer pensioen
premie betalen dan nu. Dat wil
len we niet. Voor wie dat wel
wil; prima! Maar dan zonder fis
cale voordelen en dus gewoon
voor eigen - netto - rekening.
Al dat gesomber is wel te ver
klaren, maar volgens mij niet
nodig en niet reëel. De schou
ders eronder en aanpakken. En
je geld durven uitgeven. Maar
zelfs dan duurt de 'crisis' nog
wel even. Hoe eerder we dus
beginnen, des te eerder het
weer de goede kant opgaat.
Toch?
Mr. Theo Commer is partner bij Akkermans Partners Legal Advice
Het voorkomen van betalingsachterstand begint met
overzicht: maak post direct open, zet betaalopdrach
ten (desnoods gedateerd op de uiterste datum) alvast
online klaar.
Gebruik de Bufferberekenaar van het Nibud, om te
berekenen hoe groot je buffer moet zijn om financiële
tegenslagen op te vangen.
Betalingsachterstand is iets anders dan een schuld bij
een bank of hypotheekverstrekker. Schulden staan ge
registreerd, betalingsachterstand niet. Hierdoor wordt
er langer mee geworsteld, wat tot gevolg kan hebben
dat de achterstand groter en groter wordt.
Nibud adviseert zo snel mogelijk hulp in te schakelen.
De gemeente kan helpen bij treffen van regelingen
met schuldeisers. Het voorkomen van achterstanden
kan ook via werkgever, bank of woningcorporatie, bij
wie je tijdig kunt aangeven dat je bepaalde lasten niet
meer kunt opbrengen.
De site www.zelfjeschuldenregelen.nl biedt hulp bij
het ondernemen van actie bij beginnende schulden.
Ook op de site www.nibud.nl is materiaal en informa
tie te vinden over het voorkomen en oplossen van
een betalingsachterstand. Tevens is er informatie over
hoe je grip op je geld kunt krijgen en houden.
-A
