P2C Cruciale schakel in chemiesector
2 3 TECHNISCH ANALIST
KOOP EEN DUUR SCHILDERIJ
Ouderen die een kapitaaltje
op de bank hebben staan en
naar het verzorgings- of ver
pleeghuis gaan, moeten sinds
kort veel meer bijbetalen. Pech
voor de kinderen, die daarom
minder erven? Niet per se. De
notaris weet raad.
Geld&werk
Houd de spaarpot heel, als
het verzorgingshuis wacht
Ouderen kunnen hun eigen bijdrage voor verpleeg- of verzorgingshuis beperken door op tijd
hun testament aan te passen. foto Getty Images/iStockphoto
Voor wie geldt de maatregel?
Voor alleenstaanden met meer dan 20.758
euro (de belastingvrije voet) aan vermogen.
Voor partners met meer dan 41.516 euro
(de belastingvrije voet) aan vermogen.
Nog meer trucjes
Geld dat in een auto zit, telt niet mee.
Ook kunst telt niet mee. Dat wil zeggen, zo
lang je niet alleen daarin belegt. Hang dus
gerust een duur schilderij aan de muur.
Zorg er dan natuurlijk wel voor dat je er
een kiest die zijn waarde behoudt.
Beleg in landgoederen of in groenfondsen.
Ook daarvoor zijn de nieuwe regels niet van
kracht.
Vraag de notaris eens naar mogelijkheden
om via vruchtgebruik (bijvoorbeeld van de
woning) iets te regelen. Als je daarvoor een
aparte overeenkomst afsluit, kun je ook
veel besparen.
Meer informatie
Op de website van het Centraal Administra
tiekantoor (www.hetcak.nl) kun je zelf bere
kenen hoeveel eigen bijdrage je moet beta
len. Voor een persoonlijk onderhoud kan je
het best terecht bij de notaris. Die kan je uit
gebreid voorlichten over de mogelijkheden
om de eigen bijdrage te beperken.
door Jolenta Weijers
Ouderen lopen sinds kort
de deur plat bij de nota
ris. Allemaal maken ze
zich zorgen over hun
spaargeld; of dat nu op de
bank staat, ondergebracht
is in beleggingen of in de
stenen van hun huis zit. Want op dat spaar
geld moeten ze flink interen als ze naar
een verzorgings- of verpleeghuis gaan. En
dat geld was natuurlijk bedoeld als nalaten
schap voor de kinderen.
Wat is er aan de hand? Opname in het ver
zorgings- of verpleeghuis wordt betaald uit
de Algemene Wet Bijzondere Ziektekos
ten, de AWBZ. Maar niet alles. Iedereen
die wat geld heeft, wordt geacht een eigen
bijdrage te leveren. Tot voor kort was dat
nog 4 procent van het fiscale verzamelinko-
men. Maar per januari is het tarief ver
hoogd naar 12 procent. Als je een ton bezit,
betaalde je dus eerst 4.000 euro en nu
12.000 euro. In een paar jaar tijd kun je zo
aardig wat van je spaargeld kwijtraken.
„Deze maatregel gaat heel wat mensen tref
fen", zegt notaris Siebe Kuipers van Smal-
braak Notarissen. „De babyboomers bevol
ken binnenkort de instellingen. Zij dach
ten dan te gaan cashen." Best zuur. „Maar",
zo relativeert Kuipers, „in algemene zin
kun je je afvragen of dit erg is. De meeste
ouderen wonen zo'n 3 tot 4 jaar in een ver
zorgings- of verpleeghuis en 80 procent
van de mensen overlijdt nog altijd achter
de eigen voordeur."
Dat er onrust is ontstaan, snapt Kuipers
wel. Vooral omdat veel ouderen, zo merkt
hij, het oneerlijk vinden wat er gebeurt.
„Wie geen spaargeld heeft, hoeft veel min
der te betalen, maar eet net zo veel."
De notaris doet in elk geval zijn best oude
ren zo goed mogelijk uit te leggen hoe ze
zo'n hoge eigen bijdrage (maximaal 2.189
euro per maand) kunnen voorkomen. In
grote lijnen komt het erop neer dat het ei
gen vermogen in box 3 van de inkomsten
belasting zo klein mogelijk blijft. Dat kan
op veel manieren. Begin op tijd je geld rich
ting je kinderen te schuiven. Dat scheelt la
ter ook bij het afdragen van erfbelasting.
Kuipers: „De meeste mensen denken aan
een schenking. Maar dat is niet mogelijk
als je kapitaal in je huis of een polis zit."
Kansen verkeken, in dat geval? Nee hoor. Je
kunt ook een schenking op papier doen.
Dat gaat zo: je schenkt je kinderen een be
drag en datzelfde bedrag leen je weer van
hen terug. In feite heb je dan een schuld
bij je kinderen. Je moet hun dan wel rente
betalen tegen een marktconform percenta
ge. Nog een voorwaarde: het moet via de
notaris. Maar dat is alleen maar prettig,
want dan kun je meteen laten opnemen
dat de kinderen jouw schuld kunnen op
eisen op het moment dat je naar het verzor
gings- of verpleeghuis gaat.
Je kunt ook je testament wijzigen. Nu is
het meestal zo dat kinderen hun erfdeel
pas krijgen als de langstlevende ouder over
lijdt. Maar je kunt ook in je testament opne
men dat de kinderen hun erfdeel al mogen
opeisen als de langstlevende ouder naar
het verzorgings- of verpleeghuis gaat. Zo
vermindert het vermogen in box 3.
Nog een mogelijkheid: in je levenstesta
ment laten opnemen dat je je kinderen elk
jaar een bepaald bedrag schenkt, dat geldt
ook voor als je op hoge leeftijd eventueel
niet meer helemaal helder van geest bent.
Er zijn nog diverse andere opties. „Wat je
kunt doen, hangt heel erg van je persoonlij
ke situatie af', zegt Kuipers. „Daarom is
het goed de notaris advies te vragen. Ook
als je thuiszorg krijgt, want ook dan moet
je een eigen AWBZ-bijdrage betalen."
Belangrijke tip van Kuipers: heb je een ei
gen huis, houd het dan zo lang mogelijk.
Het valt namelijk in box 1 en telt niet mee
bij het vaststellen van de eigen bijdrage.
Weliswaar ben je na twee jaar verblijf in
een AWBZ-instelling verplicht je huis in
de verkoop te doen, maar die situatie mag
dan weer drie jaar duren. Dan heb je toch
al gauw weer een jaar of vijf gewonnen.
reageren?
geld@depersdienst.nl
