De bankrekening
-W
pensioenzaken
Deelakkoord pensioenen
zaterdag 20 oktober 2012
««•«••••««••«sot
door Theo Commer
Uit het onlangs gesloten
deelakkoord door de
heren Rutte en
Samsom blijkt dat de
pensioenplannen wéér veranderd
zijn. De AOW-verhoging gaat defi
nitief per 2013 in. Vanaf 1 januari
gaat de pensioenleeftijd elk jaar
met een maand omhoog. Daarna
gaat deze 'versneld' naar 66 in
2018 en vervolgens naar 67 jaar in
2021 al, in plaats van pas in 2024.
Wel krijgen werknemers vanaf
het jaar dat ze 62 worden een
doorwerkbonus, die ze kunnen
sparen om op 65 jaar toch al te
kunnen stoppen met werken. De
vitaliteitsregeling, die de vervan
ger moest worden van de spaar
loon- en levensloopregeling
wordt niet geïntroduceerd per
2013. Met recht dus een doodgebo
ren kindje. Jammer van alle ener
gie hiervoor, hoezeer het ook een
'onding' was.
Wellicht worden ze echt slim in
Den Haag en herintroduceren ze
toch de levensloopregeling. Niet
om eerder met pensioen te kun
nen gaan, maar wel om er tussen
tijds een keer uit te gaan voor een
sabbatical, studie- of zorgverlof
om het zo vol te houden tot 66, 67
en verder.
Want, we worden allemaal echt
veel ouder. Een man van 65 jaar
wordt nu al 83,3 jaar en dat gaat
nog verder richting de 85. Overi
gens, van die 18,3 jaar leeft een
man daarvan 14 jaar in goede ge
zondheid! We kunnen dus wel
langer doorwerken, maar willen
dat blijkbaar niet (zo graag). Ik
heb, gelukkig, van mijn moeder
geleerd: dan maak je maar zin.
Vrouwen leven nog iets langer
dan mannen.
Het kabinet heeft ook besloten
pensioenfondsen wat meer lucht
te geven. Er hoeft minder pen
sioen verlaagd te worden zoals
het er nu naar uitziet, maar heel
veel gepensioneerden zullen toch
gekort worden. De werkgevers
pensioenleeftijd gaat formeel pas
per 2014 omhoog, maar als pen
sioenfondsen gebruik willen ma
ken van de mogelijkheid minder
snel de pensioenen te verlagen,
dan moeten ze toch in 2013 al
overstappen op 67 jaar. Om de "jon
geren van nu iets tegemoet te ko
men, hoeft er in 2013 geen extra
pensioenpremie betaald te wor
den, de zogenaamde herstelpre
mie, om pensioenfondsen met te
weinig geld extra te financieren.
Tot slot. Het (b)lijkt dat niemand
echt veel zin heeft in langer door
werken. Ook wil niemand dat
zijn pensioen lager wordt. Toch
zullen we keuzes moeten maken
om het evenwicht tussen jong en
oud in balans te houden.
Als ik heel eerlijk ben, vind ik de
huidige bijna-gepensioneerden
wel heel star in hun denken om
een paar maanden tot een jaar lan
ger door te werken. Dat is toch
raar: volgens mij is het juist een
feest als je 'nog maar' een jaar
hoeft te werken?! Ook topman
Gerritse van de AFM stelde on
langs: solidariteit wordt door de
verschillende generaties anders
beleefd. Niemand heeft het recht
een andere generatie te 'verplich
ten' dezelfde invulling van solida
riteit op te leggen. Daarvoor is het
begrip ook te vaag.-Het argument
van de babyboomers: 'Ja, maar ik
werk al van af mijn ise/i6e', zal
wel kloppen, maar dan nog blijft
het maar een paar maanden tot
een jaar. Nu het minder gaat, zul
len we gewoon meer begrip voor
elkaar moeten hebben. Dat dat
niet meevalt als het de eigen por
temonnee raakt, blijkt Overigens,
van hard werken is nog niemand
doodgegaan. Ook dat heb ik van
mijn moeder geleerd!
Q Zie www.rijksoverheid.nl/aow voor
üw AOW-leeftijd.
Mr. Theo Commer is partner bij
Akkermans Partners Legal
Advice te Tilburg. Daarnaast is hij
advocaat bij Commer Partners
Pensioen Advocaten en voorzitter
van de Nederlandse Orde van
PensioenDeskundigen.
Wat gebeurt er met je en/of-rekening bij het overlijden van
je mederekeninghouder? In hoeverre verschilt dit met een
'gewone' bankrekening? En in welke gevallen heb je nog
een verklaring van erfrecht nodig?
door Anne Salomons
illustratie Job van Gelder
Als je partner overlijdt, heb je al veel
aan je hoofd. Eerst moeten familie en
vrienden worden ingelicht en de be
grafenis moet snel geregeld worden. Het laat
ste waar je op dat moment aan wilt denken,
zijn je financiën. Toch komt er onherroepe
lijk het moment dat je ook daar aandacht
aan moet besteden. Zoals de bankrekening
van je partner, wat doe je daarmee?
Veel mensen vragen zich af of je nog ge
woon bij het geld kunt van de en/of-reke-
ning die je, samen met je partner hebt. Vrij
wel altijd kan dat. Alleen passen en credit
cards op naam van de overleden rekening
houder worden geblokkeerd.
In beginsel kun je als mederekeninghouder
dus nog altijd bij je geld. Alleen in speciale
gevallen, bijvoorbeeld wanneer er onenig
heid bestaat bij belanghebbenden, kan de
bank op verzoek de rekening alsnog blokke
ren. Of zoals de Rabobank in zijn voorwaar
den schrijft: 'wanneer de gezamenlijke erfge
namen schriftelijk bezwaar maken, dan kan
de overblijvende rekeninghouder alleen na
toestemming van hen over het tegoed van
de rekening beschikken'.
Maar in principe blokkeren de banken de
en/of-rekening dus niet. Wie uiteindelijk
recht heeft op het saldo van de en/of-reke-
ning, moet tussen nabestaanden en erfgena
men onderling geregeld worden. Hierin is
het erfrecht of een eventueel testament lei
dend. Dan wordt het een zaak voor de nota
ris.
Maar kun je ook geld opnemen van de per-
soonlijke bankrekening van je partner? Hoe
gaat dit in zijn werk? Wanneer iemand
komt te overlijden, moet je dit bij de bank
melden. De bank blokkeert dan de rekening
van de overledene. Wanneer je als erfge
naam het geld van de rekening wilt halen, is
doorgaans een 'verklaring van erfrecht' no
dig om aan te kunnen tonen dat je wettig
erfgenaam bent en recht hebt op het bankte
goed van de overledene. Dit kun je door
een notaris laten opmaken. Tot begin dit
jaar hanteerden de banken hier echter ver
schillende maatstaven voor. Bij de ene bank
had je helemaal geen verklaring van erf
recht nodig wanneer het banksaldo niet ho
ger was dan 1.000 euro en bij de andere was
het maximum weer 4.500 euro, het kon
zelfs per bankfiliaal verschillen. Bovendien
zijn er soms hoge kosten verbonden aan
zo'n verklaring.
Om het de klant makkelijker te maken, heb
ben de banken begin dit jaar, op voorstel
van de minister van Binnenlandse Zaken,
toen nog Piet Hein Donner, een richtlijn
met elkaar afgesproken en verlangen zij
geen verklaring van erfrecht meer als sprake
is van een huwelijk of geregistreerd partner
schap, er geen testament is, en er niet meer
dan 100.000 euro op de rekening staat.
De wettige partner moet bij de bank dus
ook kunnen verklaren dat de overledene
geen testament heeft gemaakt. Dat is een
voudig via een uittreksel uit het Centraal
Testamentenregister (CTR). In alle andere
gevallen moet er dus zo'n verklaring van erf
recht overlegd worden. Ondanks de nieuwe
richtlijn die de banken gezamenlijk hebben
afgesproken, blijkt er hier en daar toch nog
een klein verschil, aldus Marie Louise Oster,
woordvoerder van ING: „We hebben geen
inzage in het precieze beleid van de andere
banken, maar het lijkt erop dat er inderdaad
wel wat verschil zit tussen de banken." Ban
ken zullen dus nog steeds van geval tot ge
val beoordelen of een erfrechtverklaring uit
een oogpunt van zekerheid al dan niet ge-
'Mensen zijn er juist bij gebaat
dat ze beschermd worden door
zo'n verklaring van erfrecht'
wenst is. Mr. Angela van den Berg, kandi
daat-notaris bij notariskantoor Van Mourik
De Bie in het Brabantse Schaijk, beaamt
dat de saldogrenzen bij de banken voor
heen uiteen lagen. „Omdat ze het soepeler
wilden maken voor de klanten, hebben de
banken deze regel zelf geïnitieerd." Dat zou
jaarlijks ruim 50.000 minder aanvragen
voor een verklaring van erfrecht schelen.
Van den Berg vindt het geen wijs besluit
van de banken. „Zo vind ik 100.000 euro
een erg hoge grens. Kijk, 800 euro, daar lijkt
me niks mis mee. Bovendien kan de bank
wel een uittreksel van het Centraal Testa
mentenregister hebben, maar daarin staat al-
Consument is gehecht
aan oude media
Klanten van bedrijven willen bij
voorkeur ouderwets per e-mail of
papieren post worden benaderd.
Social media en mobiel tellen nog
amper mee, blijkt uit een onder
zoek van directmarketingorganisa-
tie DDMA, aldus Emerce. Een
kwart van de consumenten wil
per papieren post worden bena
derd en 35 procent per e-mail. De
folder doet het goed bij mensen
die nog geen klant zijn.
Slechte huizenmarkt
kost makelaars salaris
De totale omzet van makelaars
kantoren is hard gedaald. In het
derde kwartaal van dit jaar viel de
omzet zo'n 21 miljoen lager uit
ten opzichte van hetzelfde kwar
taal in 2011: een min van 25 pro
cent, meldt de NVM, aldus Z 24.
Het inkomen van makelaars is
flink gedaald en ligt nu op zo'n
2.500 euro bruto per maand. De
courtage die makelaars vragen,
staat ook onder druk.
Stappenplan voor mensen
met heleggingsverzekering
De AFM heeft een stappenplan in
gevoerd waarmee financieel advi
seurs hun klanten hersteladvies
kunnen geven bij beleggingsverze
keringen, meldt AM Nieuws. De
adviseur gaat daarbij zijn eigen
klanten helpen. Uitgangspunt is
de vraag of het nog mogelijk de
oorspronkelijke doelstelling te ha
len? Zo niet, hoe kan de positie
van de klant dan zo veel mogelijk
worden verbeterd?
Startend bedrijf succesvoller
met vrouwen aan top
Jonge bedrijven die relatief veel
vrouwen in de top hebben, zijn
succesvoller dan door mannen ge
domineerde bedrijven, blijkt uit
een omvangrijke studie van Dow
Jones Venture Source, meldt Z24.
Het bedrijf onderzocht ruim
20.000 bedrijven opgericht tussen
1997 en 2011. Bij de succesvolle be
drijven werkten 7,1 procent vrou
wen in sleutelfuncties, bij de niet
succesvolle 3,1 procent.
Week vau de
energierekening van start
Bijna 20 procent van de Neder
landse huishoudens maakt zich
zorgen over de vraag of men de
toekomstige energierekening nog
wel kan betalen, blijkt uit onder
zoek uitgevoerd onder 1.038 huis
houdens. Om huishoudens te hel
pen met energie besparen organi
seert Milieu Centraal de Week
van de energierekening, die giste
ren van start is gegaan.
www.milieucentraal.nl
