Houd verzekerde waarde op peil
werken7
G€LDKW€STI€S
'Moet ik ex na twaalf jaar alimentatie ook pensioen betalen?'
zaterdag 22 september 2012
Veel huurders en huizenbezitters
slaan het aanpassen van hun woon-
verzekeringen over. Riskant, omdat
kleine gemakzucht soms grote gevol
gen heeft.
door Yvonne Jansen
illustratie Ruben L. Oppenheimer
Van de woonverzekeringen doen
vooral de opstalverzekering en de
inboedelverzekering ertoe. De op
stalverzekering beschermt tegen fi
nanciële schade door vervelende gebeurte
nissen als brand. De inboedelverzekering
verzekert schade aan spullen in en om het
huis. Verder is een aansprakelijkheidsverze
kering onmisbaar, voor het geval anderen
schade wordt berokkend.
Bij het afsluiten van verzekeringen worden
polissen slecht gelezen. Vaak wordt niet
meer naar het verzekerde bedrag gekeken.
Dat gebeurt pas als het onheil al is geschied.
De aandacht gaat vooral uit naar de hoogte
van de premie en minder naar zaken als ei
gen risico, uitsluitingen, dekkingsbeperkin
gen, onderverzekeringsregels en de maxima
le verzekerde bedragen die worden gehan
teerd. Is de horde van de kleine lettertjes en
het afsluiten eenmaal genomen, dan is het
goed te beseffen dat een waardebepaling
een momentopname is. Want in vijfjaar
verandert er een hoop, zeker op het gebied
van de inboedel. Een spelcomputer erbij,
een luxe grasmaaier, een donzen dekbed,
nieuwe fietsen, een vlijmscherp messenset,
wat skitoebehoren en de waarde van uw in
boedel schiet omhoog met enkele duizen
den euro's.
Bij schade schiet de (onder)verzekerde dan
lelijk in de eigen voet. Slechts een evenredig
deel van de werkelijk geleden schade wordt
namelijk vergoed. Stel: een dief gaat aan de
haal met uw breedbeeldtelevisie, aange
schaft voor 1.500 euro. De gehele inboedel is
verzekerd voor 50.000'euro. De verzeke
ringsexpert constateert dat het verzekerde
bedrag minder is dan de helft van de nieuw-
waarde van de gehele inboedel, want die be
draagt 100.000 euro. De verzekeraar keert
dan 750 euro uit, waardoor u bijpast als u
het gestolen apparaat door een gelijkwaar
dig exemplaar wilt vervangen. Als de polis
een indexeringsclausule bevat, wordt er
vaak 25 procent bij de waarde van de inboe
del opgeteld. Is dat al een schadepost om
flink van te slikken, dramatischer wordt het
als het huis bij brand of andere narigheid
zélf te laag is verzekerd. Ook hier geldt het
principe van evenredigheid. De verzekerde
som van de woonhuis- of opstalverzekering
moet minimaal gelijk zijn aan de herbouw
waarde. De WOZ-waarde is daarvoor géén
goed richtsnoer, want daarbij is immers ook
de waarde van de grond inbegrepen. Bij op
stalverzekeringen wordt alles wat onder de
grond zit (fundering, riolering) niet meever
zekerd en dus ook niet meegeteld bij de her
bouwwaarde en verzekerde som.
Hoe kom je er achter of huis(raad) voldoen
de verzekerd is? Door uw 'verzekeringsman
netje' in te schakelen of op de website van
uw verzekeraar een elektronisch (wijzi
gingsformulier in te vullen. Verzekeraars
baseren hun waardemeters op de herbouw
en inboedelwaardemeter van het Verbond
van Verzekeraars die weer van verzekerings
statistieken uitgaat. Daarbij tellen zaken als
het 'type' woning, de 'kwaliteit' van bepaal
de bouwdelen, en de 'hoeveelheid', uitge
drukt in vierkante meters. Om te voorko
men dat de verzekeraar u bij een schade
claim in de kou laat staan, is het noodzake
lijk grote renovaties als een kamerverbou
wing of aan aangebouwde serre zelf door te
geven.
reageren? geld@wegener.nl
GELD EN WERKi
ONLINE
zie onze website:geldenwerk
Geld en werk is ook te volgen op de
website van deze krant. Naast diverse
columns en rubrieken treft u op één
overzichtelijke plek al het nieuws aan
dat met uw persoonlijke financiën en
het werk te maken heeft.
Mijn tante is overleden. De afgelopen jaren
heb ik haar geregeld geholpen. Ik deed de
boodschappen en hielp in het huishouden. Zij
heeft een zoon die nooit naar haar omkeek. Nu
zij is overleden, houdt hij mij overal buiten. Heb
ik dan nergens recht op?
Uw heeft geen recht op iets uit de nalaten
schap van uw tante. Haar zoon is de enige
erfgenaam. Hij kan de zaken afhandelen zo
als hij dat goedacht. Het zou een mooie ges
te zijn als hij u op een of andere manier zou
bedanken voor uw goede zorgen, maar dat is
geen recht. Achteraf was het verstandiger ge
weest als uw tante, als zij dat had gewild, u
iets had nagelaten via een testament of codi
cil.
•y Mijn nichtje gaat studeren en wil bij mij ko-
men inwonen. Heeft dat gevolgen voor
mijn AOW?
Mogelijk. De SVB ziet het als samenwonen
als u samen met uw nichtje een gezamenlij
ke huishouding voert. Dat is het geval wan
neer u de kosten van het huishouden deelt
of voor elkaar zorgt. Vervelend is dat de re
gels voor een gezamenlijke huishouding niet
erg duidelijk zijn en dat er dus geen sluiten
de richtlijn te geven is. Wilt u geen enkel risi
co lopen, dan kunt u het beste een kamer
aan uw nichtje verhuren op commerciële ba
sis. Dat heeft geen gevolgen voor uw AOW
'op voorwaarde dat u het goed regelt. U moet
dan onder andere een schriftelijk huurcon
tract hebben en een reële prijs in rekening
brengen. De SVB heeft voorbeeldcontracten
die u kunt gebruiken.
3 Na mijn echtscheiding heb ik twaalf jaar
alimentatie moeten betalen. Daarna mocht
ik ermee stoppen. Sinds kort ben ik gepensio
neerd en maak ik een deel van mijn pensioen
over naar mijn ex. Geldt hiervoor ook een ter
mijn van twaalf jaar en kan ik daarna stoppen?
Nee. Uw ex heeft recht op haar deel van het
pensioen dat tijdens het huwelijk is opge
bouwd. Dat loopt door, totdat zij komt te
overlijden. Daarna krijgt u het volledige pen
sioen. Komt u te overlijden, dan ontvangt
uw ex geen pensioen meer. Waarschijnlijk
heeft zij dan wel recht op een bijzonder na
bestaandenpensioen. De alimentatieperiode
van twaalf jaar heeft hier niets mee te ma
ken.
www.geldenrecht.til/stelleenvraag
Heeft u ook een vraag? Wellicht kunnen
wij u verder helpen. U gaat naar
www.geldenrecht.nl/steleenvraag en
typt uw vraag in. De deskundigen van
Plus Magazine, met wie deze redactie sa
menwerkt, nemen vragen met een alge
mene strekking in behandeling. U krijgt
hierover bericht. Een selectie van de vra
gen en antwoorden wordt gepubliceerd
in deze rubriek.
