Gevaren van vervroegd aflossen
- 29
Zomers uitje naar Zeeland
zaterdag 7 juli 2012
De Nederlandsche Bank roept
Nederlanders op hun hypotheek
versneld af te lossen. Maar extra
aflossen op je hypotheek kan ook
geld kosten. Is het dus wel een
zo'n goede zet?
door Irene van den Berg
illustratie Ruben L. Qppenheimer
a et grootste voordeel van vervroegd
JL—Ji aflossen op je hypotheek: dalende
g maandlasten. Nu de economische
s 1 vooruitzichten minder gunstig
zijn, is dat natuurlijk bijzonder prettig. Wie
meer aflost op zijn huis, kan daarmee de te
genvallende verkoopprijs van de woning of
zelfs een lager pensioen compenseren. Dat
stelt De Nederlandsche Bank (DNB), die te
genwoordig oproept om versneld af te los
sen. Immers, als de woning op je 65e hele
maal is afbetaald, heb je minder inkomen
nodig om, van rond te komen.
Maar er kleven ook nadelen aan vervroegd
aflossen. Zo kan de geldverstrekker een boe
te doorrekenen omdat hij rente-inkomsten
misloopt. Bij de meeste banken kun je maxi
maal 10 procent boetevrij aflossen per jaar.
Volgens ING-woordvoerder Mare Smulders
zijn er maar weinig huizenbezitters die deze
ruimte volledig benutten. „Het gaat om best
hoge bedragen. Bij een hypotheek van
250.000 euro mogen klanten jaarlijks maar
liefst 25.000 euro aflossen", weet Smulders.
Wie toch meer wil aflossen, lean de aflos
sing over meerdere jaren verdelen of wach
ten tot het einde van de rentevaste periode.
Op dat moment mag meestal onbeperkt
boetevrij worden afgelost.
Een ander nadeel van vervroegd aflossen is
dat de huizenbezitter hypotheekrenteaftrek
misloopt. Het principe achter hypotheek
renteaftrek is immers: hoe meer je leent,
des te meer aftrek je krijgt. Niet voor niets
zijn er door veel geldverstrekkers construc
ties opgetuigd waarbij consumenten pas
aan het einde van de looptijd hun hypo
theek aflossen. Vooral bij verhuizing kan af
lossen fiscaal ongunstig uitpakken. Door tus
sentijds aflossen neëmt de overwaarde van
de woning toe. Volgens de bijleenregeling
moet de huizenbezitter bij verkoop de over
waarde in zijn nieuwe woning stoppen. Zo
niet, dan vervalt over dat gedeelte van de
overwaarde de hypotheekrenteaftrek. Lost
hij vervroegd af, dan stijgt de overwaarde
en daarmee het bedrag dat hij in de nieuwe
woning moet steken. Staat het geld daarente
gen op een spaarrekening, dan hoeft hij het
niet in zijn nieuwe woning te investeren.
Maar los alleen af als je het geld ook écht
kunt missen. Het bedrag dat je betaalt om
de hypotheek af te lossen, kun je immers
nergens anders meer voor gebruiken. Dat is
niet verkeerd als je het anders had gespen
deerd aan dure kleding of de zoveelste va
kantie. Lastiger wordt het als het geld eigen
lijk nodig is voor een nieuwe wasmachine
of computer. „Zelf een buffer opbouwen,
geeft meer flexibiliteit dan aflossen in een
onzekere economische periode, bijvoor
beeld bij werkloosheid", zegt Smulders.
Wie na aflossing alsnog een lening moet af
sluiten voor consumptieve zaken, is veel
slechter af Voor consumptief krediet gelden
hogere rentes, die niet aftrekbaar zijn.
Tot slot: vervroegd aflossen kan ook een fis
caal voordeel opleveren, Volgens de Wet Hil-
len kunnen huizenbezitters die hun wo
ning bijna helemaal hebben afgelost, ge
bruikmaken van een extra aftrekpost. Als de
aftrek van de hypotheekrente lager is dan
het eigenwoningforfait (een fiscale bijtel
ling), wordt de bijtelling verminderd tot het
bedrag van de aftrek. Per saldo betekent dit
dat je minder of geen inkomstenbelasting
meer betaalt over het woningforfait.
reageren?
geld@wegener.nl
GELD EN WERK/SpIONLINE
zie onze website:geldenwerk
Geld en werk is ook te volgen op de
website van deze krant Naast diverse co
lumns en rubrieken treft u op één over
zichtelijke plek al het nieuws aan dat
met uw persoonlijke financiën en het
werk te maken heeft.
2- t/m 4-daagse autovakantie Nederland inclusief verblijf, ontbijtbuffet en diverse extra's!
Aankomstdata en prijzen
vanaf
Voor meer. informatie en boekingen:
lampshirelnnCityTerneuzen
Hampshire Inn City Terneuzen***
Dit 3-sterren hotel ligt op ca. 15 minuten
lopen van het oude centrum van Terneuzen
en biedt u persoonlijke gastvrijheid,
vriendelijkheid en gezelligheid. Het hotel
beschikt over o.a. een lift, restaurant,
sfeervolle bistro 'De La Ville', hotelbar
met poolbiljart en terras, comfortabele
lounge, leeshoek met kleine bibliotheek,
draadloos internet (tegen betaling) en gratis
parkeergelegenheid. U mag gratis gebruik
maken van het binnenzwembad van het
Hampshire Hotel Churchill Terneuzen (op
ca. 4 km).
In Zeeuws-Vlaanderen kunt u
kennismaken met een uniek stukje
Nederland, dat het beste van België
en Nederland combineert. De
bruine kroegen, Belgische biertjes,
chocola, mosselen, 'kaai'n' (kades) en
'frietkotten' zullen u het gevoel geven
even écht weg van huis te zijn. Geniet
en ontspan van de uitgestrekte duin
en strandgebieden afgewisseld door
prachtige natuurgebieden. U verblijft
in het gezellige Terneuzen, waar
vanuit u leuke uitstapjes kunt maken.
U bent in slechts 25 autominuten in
Gent, binnen ca. 40 autominuten in
Brugge en in ca. 45 autominuten in
Antwerpen! Laat u verrassen door de
Zeeuwse gastvrijheid!
Aankomst dagelijks van 7 juli t/m 30 september.
Lezersprijs Lezersprijs Lezersprijs
2 dagen v.a. 35 3 dagen v.a. 65 4 dagen v.a. 89
Prijzen zijn per persoon o.b.v. 2 personen.
Inclusief: 2/3/4 dagen (1/2/3 nachten) verblijf in het
Hampshire Inn City Terneuzen, ontbijtbuffet, 1 x koffie of
thee met een Zeeuwse lekkernij (bij 2-daags verblijf), 1 x
dagschotel (bij 3-daags verblijf) of 1 x 3-gangendiner (bij
4-daags verblijf).
Exclusief: vervoer, niet genoemde maaltijden,
reis- en annuleringsverzekering, reserverings-kosten
ca. 19,50 per boeking (verplicht) en toeristenbelasting
ca. 1,50 p.p.p.n. (verplicht, ter plaatse te betalen).
.kras.nl/LR21080
alle informatie
Typ in de adresbalk www kras.nl/LR21080 Kies uw datum, prijs en klik op
BOEK NU. Telefonisch boeken? Bel 0900-9697 (15 cpm) o.v.v. reisnummer
LR21080 Deze reis is exclusief voor u te boeken t/m 31 juli 2012.
Bezoek óók de Gentse Feesten in juli!
waarom zou je meer betalen
