41 binnenland
2,8 miljard euro
'Houd sparen voor oude dag simpel'
TO©S
Spaarloon geen impuls voor economie
In januari 2012 verdwijnt de populaire spaarloonregeling en
komt het tegoed vrij. Naar verwachting zal dat amper effect
hebben op de economie omdat mensen nu liever sparen.
vrijdag 7 oktober 2011
SPAARLOONREGELING
is het totale bedrag dat momenteel in Neder
land is gespaard
met de spaarloonregeling.
Wat te doen met zorgspa-
ren, de vitaliteitsregeling of
het vrijkomend spaarloon
saldo? Je hebt er bijna de ex
pertise van een financieel
specialist voor nodig.
door Berrit de Lange
De zorgkosten rijzen de
pan uit, de pensioen
pot raakt leger en ieder
een moet langer door
werken om het allemaal te kun
nen opbrengen. We zullen een
steeds groter deel van de lasten
van een zorgeloze oude dag zelf
moeten ophoesten.
„Mijn advies aan mensen is zich
niet te veel te laten leiden door ini
tiatieven van overheid en commer
ciële aanbieders", zegt Rick Wasse
naar, financieel planner en secreta
ris van de Vereniging Onafhankelij
ke Financieel Planners.
De overheid ontpopt zich niet zel
den als onbetrouwbare partner als
het gaat om financiële planning
terwijl banken en verzekeraars
met allerlei producten handig in
spelen op de onzekerheid over de
oude dag.
Wassenaar: „Neem de levensloop-
en de spaarloonregeling. De over
heid past dit soort regelingen net
zo gemakkelijk weer aan of stopt
ze als ze te veel geld gaan kosten.
Spaarloon was een van de weinige
initiatieven waarvan ik tegen mijn
klanten zei: altijd doen. Maar dat
fiscale cadeautje is nu ook verle
den tijd. Deelnemers die overstap
pen naar alternatieven lopen de
kans dat ook die weer verdwij
nen."
Steeds luider klinkt het advies om
nu alvast geld te reserveren voor li
chamelijke gebreken die zich met
de jaren aandienen. 'Zorgsparen'
als alternatief voor stijgende zorg
premies en uitgeklede polissen.
Om de kosten op te vangen van de
exploderende AWBZ, waaruit bij
voorbeeld verpleging- en verzor
gingshuizen worden bekostigd, in
troduceren ziektekostenverzeke
PAUL KUSTERS
den haag - De opgebouwde tegoe
den uit de spaarloonregeling wor
den begin volgend jaar geheel vrij
gegeven. Staatssecretaris Frans
Weekers (Financiën) voorziet een
positieve impuls voor de econo
mie, hoewel hij er niet al te hoge
verwachtingen van heeft.
Economen denken dat het effect
nihil zal zijn en dat mensen het
geld direct op een spaarrekening
zetten. Via de spaarloonregeling
kon jaarlijks maximaal 613 euro be
lastingvrij worden gespaard, waar
bij geld naar een geblokkeerde
bankrekening ging.
De gespaarde bedragen moesten
daar vier jaar blijven staan. Het to
taalbedrag aan spaarloon bedroeg
eind 2010 bijna 2,8 miljard euro.
Het kabinet schrapt de spaarloon
regeling om geld vrij te maken
voor het tijdelijk verlagen van de
overdrachtsbelasting van 6 naar 2
procent. Dat is bedoeld als impuls
voor de vastgelopen woningmarkt.
Het spaarloon zal niet 'massaal in
de economie worden gepompt', al
dus Charles Kalshoven, econoom
bij ING.
„Mensen zullen niet meteen naar
de winkel rennen met het vrijgeko
men geld om grote dingen te ko
pen. De koopkracht staat onder
druk, mensen moeten het geld
kunnen en willen uitgeven", aldus
Kalshoven.
Hij wijst erop dat werknemers
door de maatregel niet rijker wor
den. „In feite gaat het om een las
tenverzwaring, want een fiscaal
voordeel vervalt." Op de loon-
strook komt volgens de econoom
straks netto meer salaris binnen,
maar op de spaarloonrekening
minder.
Ook Rabobank denkt niet dat de
economie een impuls zal krijgen.
„Macro-economisch gezien is het
effect verwaarloosbaar", aldus eco
noom Hans Stegeman.
Het was al bekend dat de spaar
loonregeling wordt afgeschaft.
Maar het was nog niet duidelijk
wanneer en hoe deelnemers hun
opgebouwde tegoeden zouden
kunnen opnemen.
Werknemers kunnen vanaf 1 janua
ri vrij beschikken over hun spaar
loontegoed. Het gaat om maximaal
2452 euro, vier maal het maximaal
toegestane spaarbedrag van 613
euro dat per jaar belastingvrij ge
spaard kon worden.
In totaal hebben ruim twee mil
joen werknemers 2,8 miljard euro
opzij gezet via hun werkgever.
De populaire spaarloonregeling
wordt afgeschaft om de verlaging
van de overdrachtsbelasting van 6
naar 2 procent mogelijk te maken.
Vanaf 2012 stopt ook de levens
loopregeling, behalve voor mensen
die 3000 euro of meer op hun re
kening hebben staan. Zij mogen
doorsparen onder huidig regime.
Als alternatief voor de spaar- en le
vensloopregeling komt er vanaf
2013 een vitaliteitsregeling.
dingen." „Wie zijn aanvullende
verzekering opzegt of beperkt, kan
de premie daarvan voortaan in
een persoonlijk zorgpotje stoppen.
Daarbij kun je met een vrijwillig
hoger eigen risico nog eens extra
premie besparen en in de zorgpot
storten", aldus Van de Ven.
Het ligt voor de hand dat zorgver
zekeraars zo'n zorgspaarproduct
binnen afzienbare tijd op de
markt brengen, zegt hij. „Mensen
kunnen dan gewoon gebruik blij
ven maken van de expertise en ser
vice van de zorgverzekeraar."
Financieel planner Wassenaar: „Of
het nou gaat om polissen, lijfren
tes of hypotheken, voor alle zaken
geldt: ga zelf op de bok zitten,
houd het financiële plaatje voor
nu en later tegen het licht en tref
vervolgens simpele en overzichte
lijke maatregelen. Iedereen snapt
raar Menzis en verzekeraar Aegon
het zogenoemde Zorgsparen, zo
maakten ze gisteren bekend. Het
gaat daarbij om een 'gewone'
spaarrekening, maar ook andere
vormen zijn denkbaar.
„Zorgsparen hoeft echter geen be
trekking te hebben op de verre toe
komst, beter nog: het kan morgen
al beginnen", zegt Wynand van de
Ven, hoogleraar sociale ziektekos
ten aan de Erasmus Universiteit.
Hij adviseert om kosten en rende
ment van de aanvullende ziekte
kostenverzekering eens tegen het
licht te houden.
„Veel mensen zullen dan tot de
conclusie komen dat ze de afgelo
pen jaren forse bedragen hebben
betaald voor zeer geringe vergoe-
hoe een spaarrekening werkt."
Hij noemt het fenomeen 'doelspa-
ren', waarbij mensen een spaar-
doel al dan niet gekoppeld aan een
bedrag vastleggen. „Een moderne
vorm van de potjes op de schoor
steenmantel."
„Banken en verzekeraars spelen
met producten als doel- en zorg
sparen handig in op sentimenten.
Maar met dit soort producten
wordt de financiële planning al
gauw een lappendeken."
Natuurlijk is niets doen ook een
optie, zegt Wassenaar. „Maar het
beste is om geldzaken in het dage
lijks leven net genoeg aandacht te
geven om te voorkomen dat het
thema op de oude dag juist te veel
aandacht gaat opslokken."
foto anp
HARTELIJK t>ANK
STEVE, VOOR EEN
LEUKERE WERELÖ,
TOOS EM HEMK ML
