Dag aflossingsvrije hypotheek
flt|poflieek last
261 geld werk
f,;. •-
dinsdag 26 juli 2011
Vanaf volgende week maandag is het niet meer mogelijk een
aflossingsvrije hypotheek af te sluiten en moeten mensen minimaal
50 procent aflossen. Veel huizenbezitters hebben een lopende
aflossingsvrije hypotheek die niet voldoet aan die regel. Zij krijgen te
maken met de nieuwe voorschriften zodra ze willen verhuizen of
geld nodig hebben voor een verbouwing.
door Frank van Alphen
illustratie Job van Gelder
De banken en verzekeraars hebben
na lang tegenstribbelen ingestemd
met inperking van de aflossings
vrije hypotheek. Vanaf maandag
gelden de nieuwe gedragsregels voor alle hy
potheken.
De Vereniging Eigen Huis (VEH) merkt dat
het onderwerp leeft. „We krijgen veel vra
gen binnen van mensen die overwegen een
huis te kopen. Door de striktere normen
voor de verhouding inkomen en woonlas
ten is het met name voor starters met een
modaal inkomen steeds moeilijker voldoen
de geld te lenen", zegt Hans André de La
Porte van VEH. „Gesprekken gaan vaker
over de beperkingen dan de mogelijkhe
den." VEH was voorstander van het aan
banden leggen van de aflossingsvrije hypo
theek. De risico's zijn onderschat. Een hui
zenbezitter die na tien jaar zijn woning
moet verkopen en niets heeft afgelost, loopt
het risico met een schuld achter te blijven
als de huizenprijzen zijn gedaald. „Als maxi
maal de helft aflossingsvrij is, is dat risico
minder groot", stelt de VEH-woordvoerder.
Een ander gevaar van de aflossingsvrije hy
potheek was dat de lasten na dertig jaar om
hoog vliegen. Na dertig jaar vervalt de af
trekbaarheid van de rente. Meestal valt dat
samen met de pensionering. „Wie niets
heeft afgelost, ziet zijn maandlasten na der
tig jaar flink stijgen", zegt Oscar Noorlag
van adviesketen de Hypotheekshop. Als de
huizenbezitter dan ook nog eens een matig
pensioen heeft, kan dat problematisch uit
pakken. „We adviseren mensen op de een
of andere manier geld opzij te zetten om in
elk geval een deel van de schuld te kunnen
aflossen."
De huiseigenaar kan geld reserveren via
banksparen. Voordeel is dat dan onder be
paalde voorwaarden geen vermogensrende-
mentshefftng (1,2 procent per jaar) hoeft te
worden betaald.
Nadeel is dat de spaarder flexibiliteit inle
vert. Het geld staat muurvast bij bankspa
ren. Het is vaak ook mogelijk direct een
deel, bijvoorbeeld 10 procent, van de lening
af te lossen zonder extra kosten.
Voor huizenbezitters die groter willen wo
nen, hebben de striktere regels voor de aflos
singsvrije hypotheek een flinke impact.
Vooral huizenbezitters die nog een oude hy
potheek hebben waarbij meer dan de helft
aflossingsvrij is, zien hun mogelijkheden
slinken.
Ook degenen met dure verbouwingsplan
nen moeten extra opletten. Wie nu een gro
tendeels aflossingsvrije hypotheek heeft,
moet rekenen op flink hogere maandlasten
als hij verkast naar een duurdere woning.
„De lasten stijgen niet alleen omdat de le
ning groter is", zegt Noorlag. „Ze nemen
extra toe omdat bij de nieuwe lening maxi
maal de helft aflossingsvrij mag zijn."
Voor huizenbezitters die dromen van een
nieuwe dakkapel, keuken of badkamer gel
den minder strenge regels. Het bedrag dat
ze extra willen lenen, moet vaak wel hele
maal worden afgelost, maar de bestaande hy
potheek hoeft niet te worden aangepast aan
het nieuwe regime.
Een lening van 20.000 euro voor een nieu
we keuken heeft niet zo'n grote invloed op
de maandlasten. Dat wordt anders bij een
ingrijpende verbouwing van bijvoorbeeld
80.000 euro. „Dan moet je kijken of de in
greep de waarde van de woning wel vol
doende verhoogt en of de hogere lasten wel
te dragen zijn", zegt Noorlag.
'Overstapper' hoeft niet te voldoen aan strengere regels
Veel huizenbezitters krijgen komende jaren te maken met het verstrijken van de rentevaste periode. Dan kun je meestal zonder boeterente
overstappen naar een andere geldverstrekker.
De strengere voorschriften voor aflossingsvrije hypotheken hebben hier geen invloed op. Wie overstapt, hoeft niet te voldoen aan de nieuwe regels.
De overheid vindt het belangrijker dat consumenten kunnen kiezen voor de voordeligste bank of verzekeraar.
Het einde van de rentevaste periode is een goed moment rond te kijken. Het is vaak niet eens nodig over te stappen naar een andere bank.
De eigen bank is het ook wat waard als de klant voor nog eens bijtekent, zeker nu de stroom aan nieuwe hypotheken opdroogt.
Onderhandelen over een lagere rente heeft dan zin.
Wie heel 'scherp' is gefinancierd, kan niet zomaar overstappen naar een andere bank. Die zit niet te wachten op een klant die mógelijk de
maandlasten niet meer kan opbrengen.
Site om van betaalrekening
te veranderen
Sinds vrijdag bestaat www.vanbe-
taalrekeningveranderen. Met deze
site kun je makkelijk van bank
veranderen. Volgens de initiatief
nemers kijken consumenten te
genwoordig niet alleen meer naar
rentes, maar ook naar het beleid
van de bank als geheel. De site ver
gelijkt verschillende Nederlandse
spaarpakketten, zowel qua inter-
netbankieren als voor bankieren
via papier.
Ondernemers hebben baat
bij goede mentor
We zich verder wil ontwikkelen
in zijn werk kan baat hebben bij
een goede mentor, meldt Manage
ment Team. Uit onderzoek aan de
vrije Universiteit is gebleken dat
ondernemers hier baat bij heb
ben. Ondernemers die een men
tor hebben, zijn zelfverzekerder,
maken meer winst en hun bedrij
ven zijn innovatiever. Een mentor
is iemand die wijze raad geeft en
veel ervaring heeft.
Op de bres voor 'conscious
capitalism'
Grote bedrijven zijn invloedrijk,
maar vaak worden ze niet ver
trouwd door het grote publiek.
Volgens Indiër Sisodia is het tijd
voor 'bewust kapitalisme' aldus
de Indiase managementgoeroe in
Management Team. Verschil met
'maatschappelijk verantwoord on
dernemen' dat in Nederland
wordt beleden, is dat het niet ex
tern gedreven is maar uit het be
drijf zelf voortkomt.
AFM en Nibud waarschuwen
voor flitskredieten
Zowel Nibud als AFM waarschu
wen voor flitskredieten. Voor de
ze kredieten gelden sinds 1 juni
stengere regels, maar sommige
aanbieders houden zich hier niet
aan. Flitskredieten zijn kortlopen
de leningen waarvoor veel rente
wordt gevraagd. Sommige aanbie
ders vragen te veel rente en heb
ben ook geen vergunning. De
AFM en het Nibud roepen consu
menten op alert te zijn.
Economie van Nigeria gaat
hard groeien
Voor economische groei moet je
de komende veertig jaar niet in
Europa zijn, maar in Afrika en
Azië. Dat meldt de econoom Willi
am Buiter in het rapport Global
Growth Generators. Economieën op
deze continenten zullen komende
jaren het hardst groeien. De eco
nomie van Nigeria gaat het
hardst. Het land heeft veel olie.
Ook India, Irak, Vietnam en de Fi
lippijnen groeien snel.
