Wettelijke schuldsanering als laatste strohalm
geld werk 31
'Moet ik naar de notaris om mijn erfenis te verdelen?'
G€LDKW€STI€S
Bij wettelijke schuldsanering is de
schuldenaar na drie jaar schulden
vrij. Dat klinkt aantrekkelijk, maar
wettelijke schuldsanering is een
moeilijke weg. Het is daarom beter om er in
een eerdere fase uit te komen.
Uit onderzoek van het Centraal Bureau
voor de Statistiek (CBS) blijkt dat in 2010
ruim een kwart meer schuldsaneringen wer
den uitgesproken door de rechter dan in
2009. Het ging in 2010 om ruim 11.000
schuldsaneringen. Vooral het aantal particu
lieren dat zijn toevlucht moest nemen tot
de wettelijke schuldsanering liep in 2010 ste
vig op. In het vierde kwartaal was dit ruim
50 procent hoger dan een jaar eerder. „Dat
is een resultaat van de economische crisis
die in 2008 uitbrak. Die gevolgen merk je an
derhalf tot twee jaar later", verklaart Han
von den Hoff, manager WSNP (Wet
Schuldsanering Natuurlijke Personen) bij -
de Raad voor de Rechtsbijstand.
Wettelijke schuldsanering is een laatste red
middel. Hier gaat veelal een heel proces aan
vooraf Wie diep in de schulden zit, doet er
Veel schuldeisers nemen genoegen
met schuldsanering, want van een
kale kip valt niet veel te plukken
donderdag 24 maart 2011
Aanmaningen die in de prullenbak
belanden en een saldo dat altijd ne
gatiefis. Het zijn signalen dat ie
mand diep in de schulden zit. Soms
is professionele hulp de enige uit
weg. Hoe?
door Irene van den Berg
illustratie Ruben L. Oppenheimer
verstandig aan contact op te nemen met
een kredietbank, maatschappelijk werk of
de sociale dienst. Maar let op: in veel ge
meenten zijn wachtlijsten voor schuldhulp
verlening.
Is iemand eenmaal aan de beurt, dan maakt
een schuldhulpverlener een lijst met alle
schuldeisers en wordt de hoogte van de
schulden geïnventariseerd. Tevens berekent
hij hoeveel de schuldenaar kan aflossen en
van welk bedrag hij moet rondkomen: het
vrij te laten bedrag. Het uitgangspunt is
95 procent van de bijstandsnorm. Werkt ie
mand minimaal achttien uur per week, dan
wordt dit bedrag verhoogd naar too procent
van de bijstandsnorm. Inkomsten boven
het vrij te laten bedrag moeten worden ge
bruikt om schulden af te lossen.
Op basis van deze aflossingscapaciteit treft
de schuldhulpverlener een betalingsregeling
met de schuldeisers. Dat kan hij doen op
twee manieren: via bemiddeling of sane
ring. Bij bemiddeling wordt via betalingsre
gelingen geprobeerd de volledige schuld te
rug te betalen aan schuldeisers. Bij (minne
lijke) schuldsanering wordt een voorstel ge
daan aan de schuldeisers, waarbij ze niet
hun volledige bedrag terugkrijgen. Veel
schuldeisers nemen hier genoegen mee on
der het motto: van een kale kip valt niet te
plukken. De schuldenaar leent een bedrag
van de kredietbank, waarmee hij zijn schul
den aflost. Deze lening moet hij uiteraard
wel terugbetalen. Voordeel van een schulds
anering is dat hij nog maar met één schuld
eiser te maken te maken heeft.
Gaan één of meerdere schuldeisers niet ak
koord, dan is de wettelijke schuldsanering
het laatste station. Een gang naar de rechter
is dan nodig. De rechter kan schuldeisers
verplichten om mee te werken. De schulde
naar krijgt een eigen bewindvoerder, die in
komsten incasseert en schuldeisers betaalt.
Het bewind is streng. Voor wie werkloos is,
geldt een sollicitatieplicht. Houdt de schul
denaar zich aan de regels, dan is hij na drie
jaar schuldenvrij. Op dit punt heeft het CBS
wel goed nieuws. Het percentage schuldsa
neringen eindigend met een schone lei, is
sinds 2005 continu gestegen. In 2oro was 81
procent van de schuldenaren aan het einde
van het traject schuldenvrij.
Opvallend aan het CBS-onderzoek zijn de
regionale verschillen. Waar in Utrecht in
2oro gemiddeld 49 van de 100.000 inwoners
werden toegelaten tot de wettelijke schuldsa
nering, waren dat er in Flevoland maar liefst
251. Von den Hoff: „Regionaal zijn er grote
verschillen in de organisatie van de schuld
hulpverlening. Ik vermoed dan ook dat dit
verschil te maken heeft met de snelheid en
effectiviteit van het traject voorafgaand aan
de wettelijke schuldsanering in de betreffen
de regio. Ik weet dat Utrecht haar zaken
goed op orde heeft."
Meer informatie over de Wet Schuldsanering Na
tuurlijke Personen op www.wsnp.rvr.org
Zie voor de Vereniging voor schuldhulpverlening
en voor sociaal bankieren www.nwk.eu
Ook het Nationaal instituut Budgetvoorlichting
geeft informatie over omgaan met schulden. Zie
daarvoor www.nibud.nl
reageren?
geld@wegener.nl
"I Wij zijn bezig ons huis te verkopen om daar-
na te verhuizen naar een huurhuis. Ik heb
een AOW en een klein pensioen. De overwaarde
van het huis wil ik gebruiken als aanvulling om
mijn pensioen. Heb ik in deze situatie recht op
huurtoeslag?
Waarschijnlijk niet. Voor de huurtoeslag
geldt niet alleen een grens aan uw huur en
inkomen, maar ook aan uw vermogen. Om
met dat laatste te beginnen: voor een
65-plusser met een inkomen lager dan 13.978
euro is de grens 48.011 euro. Bij een hoger
vermogen is er geen recht op huurtoeslag.
Voor een 65-plusser met een inkomen tus
sen 13.978 euro en 19.445 euro ligt de grens
op 34.336 euro. Voor alle anderen ligt de
grens op 20.661 euro. Waarschijnlijk zijn de
bedragen lager dan de overwaarde, dus kpmt
u niet in aanmerking voor huurtoeslag.
Mijn man gaat binnenkort met pensioen. Ik
werk nu parttime, maar wil dan stoppen
met werken. Kom ik in aanmerking voor aan-
rechtsubsidie. En hoe vraag ik dat aan?
Aanrechtsubsidie is geen echte subsidie,
maar een populaire benaming van de alge
mene heffingskorting. Deze algemene hef
fingskorting is 1.987 euro (als u jonger bent
dan 65) of 925 euro (65 en ouder). Dit be
drag wordt afgetrokken van de verschuldig
de inkomstenbelasting. Iedere belastingplich
tige heeft recht op deze korting. U heeft de
ze korting dus nu ook al.
3 Ik wil de verdeling van mijn nalatenschap
vastleggen. Moet ik daarvoor naar de nota
ris om een testament op te laten maken, of kan
ik het zelf op papier zetten?
Het is mogelijk zelf uw wensen op papier te
zetten. Dat heet een codicil, maar er zijn
strenge voorwaarden aan gesteld. Geld nala
ten kan bijvoorbeeld niet. Een codicil vol
doet prima voor meubelen, sierraden en kle
ding. Ook kunt u uw wensen voor uw begra
fenis erin zetten. Beschrijf de goederen die u
wilt nalaten stuk voor stuk. Zo nauwkeurig
mogelijk. Schrijf het codicil volledig met de
hand, zet de datum erop en onderteken het.
Het voordeel van een codicil is dat u het ge
makkelijk kunt wijzigen. U verscheurt het
oude en schrijft een nieuwe codicil.
Owww.geldenrecht.nl/steleenvraag
Heeft u ook een vraag? Wellicht kunnen
wij u verder helpen. U gaat naar
www.geldenrecht.nl/steleenvraag er
typt uw vraag in. De deskundigen v
Plus Magazine, waarmee deze redact<e
samenwerkt, nemen vragen met epu a'
gemene strekking in behandeling. I
krijgt hierover bericht. Een selectie
de vragen en antwoorden wordte -
ceerd in deze rubriek.
