geld werk 119
Mijn lijfrente valt vrij
wat nu?
Help, mijn vrouw zit tegen een burn-out aan
HMMM...
MISSCHIEN WORDT 1
HET LANGZAAM TIJD I
VOOR DE UITKERING I
VAN UW LIJFRENTE
de werkvloer
donderdag 3 maart 2011
Ooit sloot je een lijfrentepolis af en
betaalde elke maand netjes de inleg.
Dan valt de lijfrente vrij en is het
leuk te bedenken wat je met dit ap
peltje voor de dorst gaat doen. Maar
wie optimaal wil profiteren van zijn
lijfrente, heeft meer aan zijn hoofd.
Eerst de basis: een lijfrenteverzeke
ring, of lijfrentepolis, is een levens
verzekering bedoeld als aanvulling
op de AOW of het pensioen. De ver
zekerde stort in termijnen een bedrag in
een potje van een verzekeringsmaatschappij
of bank. Wanneer de lijfrente de uitkerings
datum bereikt, koopt hij met het opgebouw
de kapitaal een lijfrente. Shoppen is slim
want het is niet verplicht de lijfrente te la
ten uitkeren bij de bank of verzekeraar waar
de opbouw heeft plaatsgevonden. Bij een le
venslange lijfrente eindigt de periodieke uit
kering als de verzekerde overlijdt; bij tijdelij
ke lijfrente op een vooraf bepaalde eind
datum, of eerder in geval van overlijden.
Aantrekkelijk aan lijfrente is dat de premies
aftrekbaar zijn van de inkomstenbelasting.
De uitkering is wél belast. Het fiscale voor
deel komt doordat het inkomen meestal
kleiner (en dus minder belast wordt) wordt
na pensionering. Voor ondernemers is dit
een interessante manier om pensioen op te
bouwen. Voor werknemers is de belastingaf
trek beperkt tot het pensioentekort.
Het is mogelijk om uitbetaling van de polis
uit te stellen. Om optimaal van de lijfrente
polis te profiteren, is het belangrijk het mo
ment van uitkeren goed te kiezen. Hoe flexi
bel de verzekerde.hierin is, hangt onder
meer af van het moment dat de polis is afge
sloten. Dateert de polis van vóór januari
1992, dan kan hij deze op ieder moment na
de expiratiedatum laten uitkeren. De uitke
ring van een polis van na 1992 moet over mi
nimaal 5 jaar worden uitgespreid en mag
maximaal worden uitgesteld tot het jaar
waarin de verzekerde 70 wordt. Vanaf 1 ja
nuari 2006 is de overbruggingslijfrente, de
tijdelijke uitkering die ingaat voor je 65e en
uitkeert tot aan de pensioendatum, afge
schaft. Wanneer je daarna lijfrentepremies
hebt betaald, kan je de waarde die daaruit
voortkomt niet gebruiken om eerder te stop
pen met werken.
Het tijdstip van uitkeren is belangrijk omdat
de rentestand van invloed is op de uitke
ring, tenzij de verzekerde een zogeheten zui
vere lijfrente heeft afgesloten die uitgaat van
een vast uitkeringsbedrag. Dit komt echter
maar weinig voor. Hoe hoger de rentestand,
des te hoger de uitkering die je voor dezelf
de koopsom kunt aankopen. „Momenteel
staat de rente vreselijk laag. Het is dus geen
gunstig moment om je lijfrente te laten uit
keren", stelt directeur Noach van Beusekom
van de landelijke adviesketen Pensioendesk.
Wanneer dan wel? „Daar zijn de meningen
over verdeeld. Sommige economen zeggen
dat er licht aan de horizon gloort, anderen
stellen dat de lage rentestand nog jaren kan
duren. En je kunt het uitkeren van de polis
niet eeuwig uitstellen. De rente staat al twee
jaar lang laag", aldus Van Beusekom. Een
spoedcursus financiële economie lijkt geen
overbodige luxe bij het uitkeren van een lijf
rentepolis.
De verzekerde zal ook in de fiscale aspecten
van de uitkering moeten duiken. Het tijd
stip en de wijze van uitkeren, tijdelijk of le
venslang, is van invloed op de belasting die
de verzekerde moet betalen. „Let er goed op
in welke belastingschijf de uitkering terecht
komt", tipt Van Beusekom. Het spreiden
van de uitkering kan in dat kader verstandig
zijn. „Maar let op: er is geen garantie dat fis
cale voordelen blijven voortbestaan", waar
schuwt woordvoerder Yvon Rooth van de
Van Bruggen Adviesgroep.
Tot slot speelt ook de gezondheid van de
verzekerde mee bij het bepalen van het mo
ment en voor de wijze van uitkeren. Cru ge
zegd: als je door een slechte gezondheid het
risico loopt vroegtijdig te overlijden dan is
het niet slim om te wachten met de uitke
ring van de lijfrente. Ook is het in dat geval
verstandiger te kiezen voor een tijdelijke in
plaats van een levenslange uitkering.
reageren7geld@wegener.ni
door Irene van den Berg
illustratie Ruben L. Oppenheimer
In deze rubriek worden concrete
vragen van de werkvloer beant
woord.
Mijn vrouw heeft een
drukke periode op het
werk achter de rug. Ze
heeft mensen moeten
ontslaan en zit daarmee.
Ik ben bang dat ze
straks overspannen thuis
zit. Moet ik ingrijpen? Z.
door Nynke Smedeman
Beste Z.,
Lief dat je je vrouw zo goed in de gaten
houdt. Als het goed is, kent niemand
haar beter dan jij.
De meeste banen, zeker die van leiding
gevenden, vergen bij tijd en wijle een tandje
meer. Zeker in crisistijden wordt meer van
mensen gevraagd. Daar is niets mis mee, als ie
mand daarna de gelegenheid krijgt de batterij
weer op te laten. En natuurlijk moeten
60-urige werkweken niet al te lang duren.
Heb je haar zelf al gevraagd hoe het met haar
gaat? En dan bedoel ik niet het 'hallo schat, fijn
dat je thuis bent, hoe was je dag?', maar écht ge
vraagd hoe het is? Mensen weten zelf vaak het
beste hoe het met ze gaat. Het is goed mogelijk
dat ze het weliswaar heel druk heeft, maar dat
ze he t helemaal niet erg vindt en er best van
geniet.
Hoe gaat het in het weekeinde? Op vrijdaga
vond moe zijn van het werk is normaal, maar
als ze het hele weekeinde als een zoutzak in de
hoek hangt, is er iets niet goed.
Je zou eens kunnen voorstellen er samen lek
ker tussenuit te gaan. Een weekendje weg, naar
een leuk hotel bijvoorbeeld. Dat zet dingen
weer in perspectief en kan heel verhelderende
gesprekken of inzichten opleveren.
Ga niet met de botte bijl op pad. Dus niet: ik
wil dat je een week thuisblijft. Die extra druk
kan net te veel zijn, beter is het haar zelf op die
ideeën te laten komen.
Niet iedereen geeft graag toe dat hij zijn werk
niet meer aankan of leuk vindt.
Bied haar de gelegenheid zelf met het verhaal
te komen, als zij eraan toe is.
Vergis je ook niet in hoeverre je vrouw thuis
kan verschillen van de manager die ze op haar
werk is.
Juist door zich thuis te laten gaan - je schrijft
niet wat ze doet. maar ik denk aan een kort
lontje of zich juist terugtrekken - kan ze de
kantoorjungle weer aan. Thuis kan ze kwets
baar zijn, op haar werk is dat minder handig
Laat haar in ieder geval weten dat je er voor
haar bent en dat je haar steunt. Haar aan de ha
ren naar een psycholoog sturen, kan altijd nog
als je het écht niet meer weet.
Succes.
