Liever te veel pensioen dan te weinig
1
PZC Vrijdag 28 september 2007 19
PENSIOEN
WIJZER
door
Theo Gommer
Nadat ik de vorige keer inging op
de vraag: 'Waarom zou ik eigenlijk
pensioen opbouwen?', komt nu de
vervolgvraag: 'Hoeveel pensioen
heb ik nodig?'
n de Nederlandse pensioenwe
reld kennen we al sinds jaar
en dag de zogenaamde 70 pro
cent-norm. Dit betekent dat u
een pensioen 'nodig' hebt van 70
procent van uw huidige bruto sala
ris. Dus als u nu 50.000 euro ver
dient, dan moet uw pensioen uit
komen op ongeveer 35.000 euro.
Dit is dan inclusief de AOW die u
krijgt.
Deze norm is ooit ontstaan omdat
u van een pensioen van 70 pro
cent van het brutosalaris netto het
zelfde over zou houden als van uw
brutosalaris (100 procent) zolang u
nog actief was. Dat komt met na
me omdat u na uw 65e geen
AOW-premies meer hoeft te beta
len (plus in het verleden nog wat
andere 'belastingen', maar dat is in
middels achterhaald).
Hoewel die 70 procent-norm dus
niet helemaal meer klopt is het
toch een goede en objectieve
norm om uw pensioen aan te toet
sen. Zeker nu de kabinetsplannen
er naar neigen om 'rijkere' oude
ren mee te laten betalen aan de
AOW, blijft het een goede maat
staf
Op basis van deze 70 procent was
het jaarlijkse pensioenopbouwper-
centage lange tijd daarom ook 1,75
procent. In 40 jaar dus 70 procent.
Tegenwoordig wordt meer gedacht
in 2 procent per jaar en dat gedu
rende 35 jaar, dus ook 70 procent.
Of deze 70 procent vervolgens vol
doende is voor u persoonlijk, is
een veel belangrijkere vraag. Als u
bijvoorbeeld eerder met pensioen
wilt dan op uw 65e (al is het maar
gedeeltelijk in de vorm van deel
tijdpensioen) betekent 70 procent
op uw 65e, misschien 'maar' 50
procent op uw 62e. Als u daarente
gen toch doorwerkt tot uw 70e is
het misschien wel teveel. Ook is
van belang of u nog andere inkom
sten (denk aan bijvoorbeeld een
lijfrentepolis) krijgt of dat er kos
tenposten wegvallen. Een heel be
langrijke kostenpost is natuurlijk
de hypotheek. Ook kunnen studie
kosten van de kinderen een rol
spelen.
Van groot belang is vervolgens na
tuurlijk of u nog vermogen hebt,
zoals een spaarpotje of aandelen.
Vaak wordt hierbij ook de over
waarde van een huis genoemd. Dit
klopt natuurlijk wel, maar dan
moet u ook goed nadenken hoe u
die overwaarde gaat aanwenden.
illustratie job van Gelder
Als u op uw 70e uw huis wilt ver
kopen om daarna te gaan huren
dan weet u ook wanneer u de over
waarde ongeveer kunt benutten.
Zolang u echter in uw huis blijft
wonen, zal het lastig worden om
de overwaarde te consumeren.
Een hypotheek nemen kan wel,
maar realiseert u zich dan wel dat
de hypotheekrente in dat geval
niet aftrekbaar is!
Anno 2007 is pensioendenken dus
ook een vorm van financiële plan
ning. Met een beetje gezond ver
stand komt u hierbij een heel
eind. Het begint uiteraard met het
optellen van alle uitkeringen (dus
ook uw premievrije pensioenrech
ten bij oude werkgevers) en overig
vermogen. Maar als u het echt wilt
laten doorrekenen, met een aantal
verschillende scenario's, dan kunt
u beter een specialist inschakelen.
Omdat pensioen üw geld is en er
steeds meer mogelijkheden zijn
om het flexibel aan te wenden, is
het van groot belang om hier
vroegtijdig mee aan de slag te
gaan.
Pensioen, inclusief AOW,
moet de basis zijn van uw
planning. Dit kan aange
vuld worden met lijfrente
en vrij vermogen (uw aandelen-
potje). Of u rekening wilt houden
met de mogelijke overwaarde van
uw huis (of wellicht de erfenis die
u misschien krijgt) moet u zelf be
slissen. Denkt u ook eens na over
de kosten van zorg die in de toe
komst zullen komen. De conclusie
moet zijn dat u een stevige risicolo
ze basis zou moeten hebben van
het pensioen, dat uw aanvullingen
(lijfrente) en vermogen zullen be
palen hoe goed u het heeft en dat
de benodigde zorg-component het
lastigst te bepalen is. In dat kader
kan ik maar één tip geven en dat
is: liever te veel dan te weinig pen
sioen!
CS Mr. Theo Gommer MPLA, pensioen-
advocaat en partner bij de Akker
mans Partners Groep te Tilburg
aLlemensen
Michael Jackson
stiekem getrouwd?
Zijn woordvoerder ontkent het,
maar de Amerikaanse schandaal
krant National Enquirer zegt be
wijs te hebben dat Michael
Jackson (49) in het geheim met
de nanny van zijn kinderen is ge
trouwd. De krant zegt te beschik
ken over onroerendgoed papie
ren waarin lackson's burgerlijke
staat als 'getrouwd' is omschre
ven. Anonieme bronnen zouden
bevestigen dat de King of Pop
eerder dit jaar is getrouwd met
Grace Rwaramba (40). Jackson
was eerder getrouwd met Deb
bie Rowe en Lisa Marie Presley.
Jury in zaak Phil
Spector geeft het op
De rechtszaak tegen de legendari
sche platenproducer Phil Spec
tor is woensdag nietig verklaard.
Tien juryleden achtten de 67-jari-
ge Spector schuldig aan de dood
van actrice Lana Clarkson, twee
juryleden achtten hem onschul
dig. Het openbaar ministerie
gaat proberen Spector nogmaals
voor de rechter te brengen. De
40-jarige Clarkson werd in fe
bruari 2003 met een schotwond
in de mond aangetroffen op een
stoel in de hal van Spectors huis.
Volgens Spector beroofde Clark
son zichzelf per ongeluk van het
leven.
Beckham in tranen
terug naar Engeland
David Beckham vertrok woens
dag in tranen naar Engeland. Hij
moest op stel en sprong in het
vliegtuig omdat zijn vader een
zwaar hartinfarct heeft gehad.
„Hij droeg een zonnebril maar je
kon zien dat hij had gehuild",
zei een ooggetuige die de voet
baller op Los Angeles Internatio
nal Airport had gezien, in de Dai
ly Mail. Eerder op de dag had
den artsen in Londen uren ge
vochten om David's vader Ted
Beckham (59) in leven te hou
den. Zijn situatie is nu stabiel.
Huwelijk voor Tanja
Jess en Charly Luske
Actrice Tanja Jess gaat trouwen
met Charly Luske. „Maar ik durf
niet precies te zeggen wanneer",
zegt de actrice in weekblad Sto
ry. „We zouden dat eigenlijk afge
lopen zomer gedaan hebben,
maar toen besloten we toch nog
voor een tweede kindje te gaan.
Dus nu eerst bevallen. En daar
na komt er wel een bruiloft." De
40-jarige less heeft al een zoon
tje van 4, Billy. Ook haar tweede
kindje wordt een jongetje. Over
twee maanden moet de blondi
ne bevallen. Omdat haar eerste
bevalling 'een hel waar geen
eind aan kwam' was, kiest ze de
ze keer doelbewust voor een kei
zersnede. „Dat is veel rustiger,
en dan kan ik naar die datum
toeleven. En een vriendin vertel
de me dat je ook
om een roesje
kunt vragen,
dat klinkt
heerlijk."
Charlie Luske en
l Tanja Jess gaan
