f6ld en werk
Een goed pensioen: voor niets gaat de zon op
L
APOTHEKER
-
PZC Vrijdag 3 augustus 2007 1 7
Wie later een goed pensioen
wil, zal daarvoor moeten
betalen. Bovendien kan het
geen kwaad eens goed naar
de pensioenvoorwaarden te
kijken.
door
Theo Commer
edereen vindt dat hij of zij te
weinig pensioen krijgt. En dat
gezien alle pensioenpremies
die hij of zij betaalt heeft, er
véél te weinig pensioen uitkomt.
Maar ja, als iedereen dat vindt,
dan zou er een systeemfout moe
ten zijn. En - helaas - die is er toch
echt niet. Kortom hoe zit het nou
werkelijk?
Pensioen wordt gefinancierd op ba
sis van zogenoemde kapitaaldek
king. In tegenstelling tot de AOW
is er dus voor iedere euro pen
sioenuitkering een echte spaarpot
(middels geld, aandelen, obligaties,
onroerend goed of anderszins).
Dit wordt ook redelijk behou
dend, dus veilig, belegd. Geen en
kele reden tot zorg.
Verder betalen in collectieve rege
lingen alle werknemers gezamen
lijk voor het pensioen van ieder
een. Dat betekent dan wel dat er
niet per se een relatie is tussen het
geen u zelfheeft betaald in uw
werkzame periode en de waarde
van uw pensioen(spaarpot). Dat is
wel zo bij beschikbare premierege
lingen. Daarbij heeft iedereen z'n
eigen spaarpot, niet meer maar
ook niet minder.
Als u dus 5.000 euro pensioenpre
mie betaalt (samen met uw werk
gever) in een beschikbare pre
mieregeling, dan gaat dit, onder af
trek van de benodigde premie
voor bijvoorbeeld het nabestaan
den- en arbeidsongeschiktheids
pensioen en kosten (ja, helaas, die
zijn er ook altijd) in üw spaarpot,
zeg 4.000 euro. Afhankelijk van
het rendement dat met dit geld
wordt behaald, krijgt u een pen
sioenuitkering.
Bij de meeste regelingen echter, zo
als de gebruikelijke middelloonre
gelingen, betalen werknemers een
doorsneepremie. Dat betekent dat
jongeren, ouderen, weinig en veel
verdieners allemaal, stel, 10 pro
cent van het salaris aan pensioen
premie betalen. Eigenlijk is dat
voor die jongere te veel, en zou dat
'maar' 7 procent hoeven te zijn als
we kijken naar het individuele pen
illustratie Ruben L. Oppenheimer
sioenplaatje. De oudere zou eigen
lijk wel 20 procent moeten beta
len. Maar omdat die oudere toen
hij/zij jong was ook eigenlijk te
veel betaald heeft, kan.er nu dus
als het ware te weinig worden be
taald. Dit noemen we solidariteit
en gaat (en is?) goed zolang het
systeem intact blijft. Jongeren beta
len dus feitelijk nu mee aan het
pensioen van ouderen, en vertrou
wen er op dat hun kinderen dat
ook weer (willen blijven) doen.
Los van deze systematiek blijft het
natuurlijk ook zo dat het pensioen
hoger/beter wordt naarmate we
meer betalen. Te vaak krijg ik de
indruk dat pensioen als iets on
grijpbaars wordt gezien, een soort
toverdoos, waarbij het opeens een
prachtig pensioen is, terwijl er
'nooit' voor betaald is. Helaas, dit
sprookje bestaat niet.
Dat betekent niet dat u niet kri
tisch moet zijn op kosten (deze
zijn, hoe laag ze ook zijn, altijd te
hoog). Ook moet u kritisch kijken
naar welke risicodekkingen uw
wilt (nabestaandenpensioen, en
zo ja, hoeveel?). Elke aanwending
van uw pensioenpremie die u aan
iets anders besteedt, gaat namelijk
niet in uw spaarpot. En dan mist u
ook het rendement voor de ko
mende jaren. Als u op uw 30e 50
euro betaalt per maand voor iets
dat niet in uw spaarpot komt, dan
scheelt u dat 46.000 euro aan pen
sioenkapitaal op uw 65e.
Een mooi sprekend voorbeeld mis
schien. Wezenpensioen kan als de
ouders overleden zijn, worden uit
gekeerd totdat de kinderen 30 jaar
zijn. Dat mag. Maar u kunt ook be
slissen dat uw kinderen op hun
18e op eigen benen moeten kun
nen staan...toch? (Vooruit, 21 dan,
ook dat scheelt bij drie kinderen
toch mooi 50 euro per maand).
Om goeie keuzes te maken, moet
u zich verdiepen in uw pensioenre
geling. En moet u geïnformeerd
worden. Vraag daarom uitleg. De
Pensioenwet gebiedt uitvoerders
en werkgever u zodanig te infor
meren dat u er wat mee kunt. Pak
deze kans dus!
Voor niets gaat de zon op. Maar de
zon op laten gaan zoals u dat wilt,
kan echt wel.
Mr. Theo Commer MPLA, pensioen-
advocaat en partner bij de Akker
mans Partners Groep
te Tilburg.
door Sanne Terlouw
en Jan Terlouw
Van Jan Terlouw en
Sanne Terlouw zijn eerder
verschenen De charmeur
en Venijn.
Aflevering 29. Waarin Jobs gedachten
vol zijn van Manon
Het gesprek met Daniël van Dordt heeft
weinig opgeleverd. Job heeft gezegd dat hij
overweegt een juwelierszaak te beginnen,
zo mogelijk in Engeland, en dat hem ter ore is
gekomen dat de heer van Dordt daar misschien
informatie over heeft. Daniël reageerde uitermate
nors en afwijzend, hoe kwam meneer Reders
daarbij? Maar, niet te vergeten, er was ook Manon.
Ze had het gesprek overigens gehoord. Natuurlijk
had ze zich er niet in gemengd, maar ze moest haar
twijfels hebben. Tegen haar had Job immers gezegd
dat hij nauwelijks iets wist van juwelen.
Terwijl de kilometers wegglijden onder zijn
autobanden, denkt Job steeds meer aan haar en
niet meer aan Daniël. Onzin natuurlijk. Zou hij
haar opbellen? Nu? Dat is te gek. Morgen dan? Wat
zal hij dan zeggen?
Als hij thuis is, is het nog een beetje vroeg om aan
de borrel te gaan, maar hij doet het toch. En dan
laten zijn gedachten zich helemaal niet meer van
hun romantische koers afbrengen.
Als 's morgens de telefoon gaat, zit ze nog steeds in
zijn hoofd.
'Met Manon Rodriguez, van juwelierszaak Gans in
Doetinchem.'
Stilte.
'Hallo, bent u daar? U hebt uw kaartje op de
toonbank achtergelaten,' zegt Manon. 'Met uw
telefoonnummer. Ik heb geaarzeld of ik u zou
bellen, maar ik hoorde ongewild uw gesprek met
Daniël, en toen dacht ik...'
'Ik ben blij dat u belt.'
'Ik had de indruk dat u van de politie bent. Dat u
Daniël ergens van verdenkt.'
Ze is dol op die Daniël van Dordt, denkt Job. Ze wil
hem beschermen.
'Ik ben niet van de politie,' zegt hij zo neutraal
mogelijk.
'O.'
'Als ik wel van de politie was geweest, wat had u
me dan willen vertellen?'
'Ik weet niet. Ben je als burger niet verplicht, als je
vermoedt dat er iets gebeurt wat in strijd is met de
wet, om dat dan te melden bij de politie?'
'Ja, dat moet je zeker doen,' zegt Job, ineens weer
een beetje hoopvol. 'Rijdt die Daniël een scheve
schaats?'
'Maar u bent niet van de politie.'
'Ik ben een detective,' onthult Job.
Daar is zij even stil van.
'Ik heb het vermoeden dat Van Dordt betrokken is
bij een criminele daad,' gaat Job verder. 'Weet u
wat, laten we samen iets gaan eten. Vanavond. In
Arnhem. Dat ligt ongeveer halverwege onze
woonplaatsen.'
'Nou, eh...'
'Om zeven uur?'
'U overvalt me. Goed, ik zal er zijn.'
Ze is er, punctueel, elegant gekleed, in een wijde
rok, fleurige bloes en een vest van dunne witte wol.
De eerste woorden die ze met elkaar wisselen zijn
voorzichtig, overdacht, ook bijna formeel. Job komt
te weten dat Marion een zoon heeft van twaalf jaar,
die driekwart van de tijd bij haar is, het andere
kwart bij zijn vader.
En dan vertelt ze over Daniël.
'Van Dordt koopt al jaren juwelen in voor meneer
Gans. Hij gaat naar veilingen, naar particulieren die
iets te koop hebben, hij zit nogal eens in het
buitenland. Hij heeft er een goede neus voor. Voor
grote aankopen heeft hij natuurlijk het flat van
meneer Gans nodig. Maar de laatste maanden valt
me op dat er weinig leuke, attractieve dingen zitten
bij wat hij aanbrengt. En nu heb ik het vermoeden
dat hij datgene waar het gemakkelijkst winst op is
te halen voor zichzelf houdt. In een kluis. Ik weet
dat hij er een heeft bij de bank. Dat hoort toch niet.
Ik snap trouwens niet hoe hij dat financiert.'
'Hoe goed is je relatie met Daniël van Dordt?'
Ze geeft niet direct antwoord.
'Hebben jullie ooit samen iets gehad?' vraagt Job
brutaal.
'Nee zeg, van zijn leven niet. Integendeel. Ik... eh...'
'Is hij van de andere kant?'
'Hij is een pedofiel,' zegt ze ineens fel. 'Een paar
weken geleden heeft hij iets geprobeerd met mijn
zoon. Tim kwam me afhalen, maar ik was al weg.
Toen hij thuiskwam, was hij stuurs en bokkig.
Uiteindelijk begreep ik dat Daniël aan hem had
gezeten, een vette natte kus in zijn nek en een hand
in zijn kruis. Tim heeft zich losgerukt en is er
vandoor gegaan. Hij wou absoluut niet dat ik naar
de politie ging, het is zo'n zelfstandig joch. Zelfben
ik dagen van slag geweest, vooral als ik in de buurt
van Daniël was. Ik heb hem er niet op
aangesproken. Ik ben een lafbek eerste klas.'
Morgen aflevering 30. Er wordt een veiling
gehouden. Leonie is er bij.
