Geld en werk
Eigen vermogen
belangrijk voor
de oude dag
DXXID
J
J
SI
PZC Dinsdag 24 april 2007 19
ELECTRABEL
E N ECO
energie
mar
kt DTe
geeft aan
dat er nog
wel klachten
binnenkomen,
maar het aan
tal neemt af,
net als de
ernst van de
problemen.
m De DTe ver-
wacht dat de
administra-
M tieve proble-
men verder
zullen ver-
li dwijnen als
W de concurren-
f' tie toeneemt.
Is het dan nu
tijd om de ver-
W? schillende leveran-
WÊ ciers te vergelijken
Wjjf en een overstap te
W overwegen? De DTe en
de Consumentenbond
concludeerden uit onder
zoek dat slechts 30 procent
van de consumenten ver
wacht dat de liberalisering op
langere termijn een positief effect
heeft. Bijna 40 procent gaat zelfs
uit van een negatief effect. Maar
misschien is de energiemarkt wel
te vergelijken met de telefonie,
toen deze markt net was openge
steld leefde onder de consumen
ten ook veel argwaan.
Barbara den Uijl van de Consu
mentenbond adviseert de verschil
lende energie- en gasleveranciers
toch eens goed naast elkaar te leg
gen. „Juist nu de meeste kinder
ziektes eruit zijn en de administra
ties op orde zijn, wordt het aan
trekkelijker om te switchen. Per ge
zin kan het verschillen welke leve
ranciers en type contract het beste
past. Soms kan een overstap enke
le tientjes tot een paar honderd eu
ro schelen."
Toezichthouder DTe raadt
aan om niet alleen naar de
prijs te kijken. Woordvoer
ster Annelou van Eg-
mond: „Kijk er op dezelfde manier
naar als naar een hypotheek. Wil
je zekerheid, of wil je juist meer ri
sico's? En kijk ook naar de kwali
teit. Is de helpdesk goed bereik
baar? Wat is de boeteclausule bij
het overstappen? Als ik zelf een
zonnecel op mijn dak zet, hoe ver
rekenen ze dat?"
Overstappen naar een andere ener
gieleverancier is gratis. Bij een lo
pend contract voor bepaalde tijd
kan het wel zo zijn dat de oude le
verancier een boete oplegt. Deze
langdurige contracten zijn overi
gens niet altijd gunstig. De elektri
citeit- en gasprijzen zijn de laatste
maanden aan het zakken. Dege
nen die dus bijvoorbeeld een jaar
geleden een langlopend contract
afsloten, komen waarschijnlijk on
gunstiger uit dan mensen die nu
hun contract tekenen.
Bovendien ligt slechts een gedeel
te van de energierekening vast, na
melijk alleen de levering. De belas
ting en de transportkosten, die het
grootste deel van de totale reke
ning vormen, staan hier los van.
Door de splitsing van de markt lig
gen de kosten voor transport en
onderhoud van het netwerk in
handen van aparte netwerkbedrij
ven, en dat gedeelte van de reke
ning kan de leverancier dan ook
niet vastleggen. De prijs van elek
triciteit en gas is weer grotendeels
afhankelijk van de olieprijs. Het is
dus een beperkte marge waarbin
nen de leveranciers met elkaar
kunnen concurreren.
Sjoerd Marbus van Energie-
Ned, de federatie van Ne
derlandse energiebedrij
ven waarbij 99 procent
van de energiebedrijven is aange
sloten, zegt dat 'concurrentie in de
markt goed is'. „Het is prima als
mensen overstappen, dat stimu
leert de marktwerking."
Een aantal problemen willen de le
veranciers nog aanpakken, stelt
Marbus. Zo worden er soms nog
twee rekeningen verstuurd: een
door de leverancier en een door
de transporteur. EnergieNed wil
dat straks consumenten alleen nog
een rekening van de leverancier
krijgen. Verder moet er een sys
teem komen waarbij de leveran
ciers op afstand de precieze meter
stand kunnen zien, zodat het
schatten van standen verleden tijd
is. Dan kunnen verbruiksoverzich-
ten bovendien zes keer per jaar
worden verstuurd in plaats van
één keer per jaar.
Een maatregel die de elektriciteit
en gasleveranciers in 2008 willen
invoeren, is de loskoppeling van
de transportkosten aan het ver
bruik van de kilowattuur energie
en de kubieke meters gas. Nu zijn
de kosten voor het transport nog
gekoppeld aan het verbruik. De le
verancier moet hiervoor informa
tie over het verbruik uitwisselen
met de netbeheerder. Marbus:
„Dat levert nogal eens onduidelijk
heden op. We willen een vast be
drag voor het transport, los van
het verbruik. Net als de andere
maatregelen is dat kostenbespa
rend. En ja, ik verwacht dat zo'n
maatregelen wel enkele tientjes
voordeel voor de consument zal
opleveren."
Gebruiksaanwijzing voor
overstappen
Hoeveel geld bespaart u met
overstappen? Energieleveran
ciers kunnen uitsluitend kor
ting bieden op de leveringskos
ten. Deze kosten vormen
slechts een deel van de totale
energierekening.
Hoe is de betrouwbaarheid
van een nieuwe aanbieder te
controleren? Elke energieleve
rancier moet een vergunning
hebben van de DTe. Kijk op
www.dte.nl.
Hoe stapt u over? U zegt het
huidige energiecontract schrif
telijk op. Of de nieuwe leveran
cier kan het contract met uw
huidige leverancier opzeggen.
De nieuwe leverancier is in be
ginsel verantwoordelijk voor
de correcte afhandeling.
Kost het geld om over te stap
pen? Nee, het overstappen is
gratis. Bij een contract voor be
paalde tijd kan de leverancier
bij tussentijdse opzegging aan
spraak maken op een 'redelijke
vergoeding' (een boetebeding
van maximaal 50 euro).
Hoeveel tijd kost overstap
pen? Het duurt maximaal 5
werkdagen voor het in de admi
nistratie is verwerkt.
Wat gebeurt er met de eind
afrekening? Na opzegging van
uw contract ontvangt u van uw
oude leverancier een eindfac
tuur. Hierin wordt het bedrag
dat te veel ofte weinig is be
taald, verrekend. Dat kan enige
tijd duren.
Ben ik bij een andere energie
leverancier net zo zeker van
stroom en gas als nu? Er ver
andert wat dat betreft niets.
Zelfs als de leverancier failliet
zou gaan, krijgt u elektriciteit
en gas. Maar aan wie u dan
moet betalen voor uw verbruik
is nog niet geregeld.
Ingegaan op een telefonisch
aanbod en nu heeft u spijt?
Als u een mondelinge overeen
komst heeft gesloten waar u
spijt van heeft, dan kunt u per
aangetekende brief binnen 7
werkdagen een beroep doen
op de wettelijke bedenktijd.
Soms kunt u een beroep doen
op een bedenktijd van drie
maanden extra.
In zijn laatste aflevering van
Pensioenwijzer ging Theo
Gommer uitgebreid in op de
oudedagsvoorziening van
babyboomers. Financieel
specialist Andre Onnink
reageert op Gommers
betoog.
door Andre Onnink FFP
Babyboomers dreigen wat
betreft de oudedagsvoor
ziening tussen wal en
schip te vallen. Theo Gom
mer merkt terecht op dat deze
groep geen gebruik kan maken
van vele regelingen, waarvan hun
iets oudere generatiegenoten nog
wél gebruik kunnen maken. Hij
eindigt met de opmerking dat de
ze generatie eens in haar pensioen
dossier moet duiken om te kijken
wat er mogelijk is.
In je eigen pensioendossier duiken
is echter niet voldoende. Natuur
lijk geeft de pensioenwetgeving de
mogelijkheid de pensioenleeftijd
te vervroegen en natuurlijk is uit
ruil mogelijk van nabestaanden
pensioen voor een hoger of eerder
ingaand ouderdomspensioen.
Maar gebruik maken van deze mo
gelijkheden betekent over het alge
meen een behoorlijke daling van
het totale pensioeninkomen. Men
neemt namelijk een deel van het
pensioeninkomen eerder op, zo
dat het totale pensioeninkomen
een stuk lager komt te liggen. Bo
vendien geldt deze mogelijkheid
niet voor de AOW. Onze overheid
heeft deze flexibiliteit nog niet in
gebouwd in zijn eigen voorzie
ning. Er ontstaan daardoor ingrij
pende hiaten in het inkomen.
Daarom is het belangrijk dat ook
het eigen vermogen wordt meege
nomen als onderdeel van de oude
dagsvoorziening. Want de oude
dagsvoorziening bestaat uit veel
meer dan alleen de zaken die gere
geld zijn door de overheid (AOW)
of door de eigen werkgever (pen
sioen). Denk ook eens aan uw ei
gen 'spaarpotjes', zoals de gewone
spaarrekening of een depositoreke
ning. En in steeds meer gevallen
een beleggingsportefeuille. Het
zijn allemaal middelen die vrij be
schikbaar zijn. Wanneer dit vermo
gen op de juiste wijze ingezet
wordt, kunnen hiermee voor lan
gere tijd inkomenshiaten worden
aangevuld, zowel vóór als na het
65ste levensjaar.
Verder moet vooral de eigen wo
ning niet worden vergeten. Zeker
wat dit betreft zijn de babyboom
ers een goed voorbeeld voor de
jonge generatie. Zij zijn nog opge
voed met de overtuiging dat (hypo
theekschulden zo snel mogelijk
moeten worden afgelost. Een
groot deel van de babyboom-gene
ratie is in het bezit van een eigen
woning. En vaak rust op haar wo
ning weinig tot geen hypotheek
meer. Dat betekent dat deze gene-
ratie een belangrijk deel van haar
vermogen in 'stenen' heeft zitten.
Juist dit 'verborgen' geld wordt
vaak niet meegenomen in de pen
sioenplanning. Dat is jammer.
Er zijn diverse mogelijkheden om
het geld dat in een huis zit vrij te
maken om vervolgens eventuele
inkomenshiaten mee aan te vul
len. De makkelijkste manier is om
de woning te verkopen en te gaan
huren. Het grote nadeel is dat je
dan in de meeste gevallen de ver
trouwde plek en omgeving moet
verlaten. Bovendien is het aantal
geschikte huurwoningen beperkt.
Verkoop van de woning aan de
kinderen, waarbij recht van inwo
ning wordt afgesproken, is ook
een mogelijkheid, maar de vraag is
of de kinderen dit wel kunnen
en/of willen financieren.
Er zijn echter financiële instellin
gen die de woning wel willen ko
pen, zoals verscheidene vastgoed
ondernemingen. En onder bepaal
de voorwaarden mag men er zelfs
blijven wonen.
Dan is er nog de zogeheten
op-eet-constructie, waarbij de aan
wezige overwaarde van de woning
(deels) wordt gebruikt voor extra
aanvullingen op het inkomen.
Sommige opties passen (ge
voelsmatig) niet bij ieder
een. Daarom is niet aan te
geven welke oplossing het
beste bij iemands situatie past.
Maar wie van een onbezorgde fi
nanciële oudedag wil genieten,
doet er goed aan zich te laten voor
lichten. Voor de jongere generatie
geldt dat zij nu nog de tijd heeft
om aan haar eigen planning te wer
ken. Maar ze moet dan wel het
heft in eigen handen nemen. Van
onze overheid en eventueel de
werkgevers kan de jonge generatie
niet méér verwachten dan alleen
het garanderen van een aantal ba
sisvoorzieningen. Juist als het gaat
om het eigen vermogen, heeft de
jonge generatie nog de tijd daar
wat aan te doen. Ze kan gaan spa
ren, beleggen en/of zorgen voor
vermogensopbouw in de eigen wo
ning. Het is dus zaak dat zowel de
oudere als de jongere generatie in
haar pensioendossier duikt.
Dat pensioendossier bestaat dus
uit meer dan alleen de jaarlijkse
overzichten van de pensioenfond
sen, die overigens steeds helderder
worden. Iedereen heeft daarbij de
kans om te proberen zijn pensioen
in balans te brengen met zijn ei
gen wensen.
Andre Onnink is gecertificeerd finan
cieel planner en eigenaar van Finan
cieel in Balans te Winterswijk.