HETKOOPHUIS
hypotheken
PZC/ vrijdagkrant
zaak voor
de vakman
11
rie een huis koopt,
neemt daarmee een
ngrijpende financiële
Itap in zijn leven. Daar-
|ra zou verwacht mogen
lorden dat verkopers
lan huizen (bouwers,
[rojectontwikkelaars en
tiakelaars) in hun voor-
Ichting over nieuw-
|ouwprojecten ruim-
choots aandacht beste
len aan de financiële
lanten.
i..
belasting
theelen van der weele
LRIJDAG 22 MAART 1985
en de centjes
[let die voorlichting is het ech-
[r bedroevend gesteld, zo blijkt
t een onderzoek van de Consu-
hentenbond. Dat is niet alleen
fcstig voor de koper, het kan
|em in een aantal gevallen geld
losten. Voor kopers is natuur-
Tjk de hoogte van de netto
fiaandlasten heel belangrijk. In
advertenties is daar eigenlijk
niet zoveel over te zeggen, om
dat de lasten samenhangen met
het inkomen en het eigen geld
waarover een koper beschikt.
Toch wordt in advertenties
vaak met bedragen geschermd,
maar wie weten wil wat kopen
hem precies kost, moet om een
individuele berekening vragen.
Een maandelijks terugkerende
post zijn de stookkosten. In
sommige advertenties worden
woningen aangeprezen vanwege
hun energiebewuste bouw,
maar in veel gevallen wordt er
niets over gemeld. Het is zinnig
om er alsnog naar te informeren.
Soms weet een bouwer niet wat
de te verwachten stookkosten
zijn, maar hij moet in ieder
geval informatie kunnen geven
over de warmteweerstands-
waarde van de begane-grond-
vloer, de dichte geveldelen en
het dak. Diue moet minimaal
1,3 bedragen.
Vaak wordt samen met een wo
ning een hypotheek aangebo
den. In veel gevallen heeft zo'n
hypotheek een lage rente, maar
er zitten soms addertjes onder
het gras. Soms is de rentevaste
periode heel kort (twee jaar of
minder) en geldt de lage rente
alleen voor de eerste tijd. Het
komt ook voor dat de hypo
theeknemer verplicht wordt om
bij dezelfde bank een opstalver-
zonder fiscaal aftrek). Zijn die
te hoog in verhouding tot het
inkomen, dan geeft de gemeen
te geen garantie.
De maximale hoogte van de
gemeentegarantie verschilt.
Aangezien verkopers zelden in
formatie geven over dat maxi
male bedrag, kan een koper dat
wonen
zekering af te sluiten. Af en toe
zijn de voorwaarden heel slecht
en is bijvoorbeeld de boete bij
vervroegde aflossing heel hoog.
Wanneer een koper voor het
grootste deel van de koopsom
een hypotheek nodig heeft,
heeft hij gemeentegarantie no
dig. Die krijgt hij niet zomaar:
er wordt gekeken naar het bru-
to-inkomen en de bruto-hypo-
theeklasten (rente en aflossing
het beste zelf bij de gemeente
navragen.
Gemeentegarantie aanvragen
kost 105 gulden, ook als de
aanvraag wordt afgewezen, dus
het is verstandig om van tevo
ren eerste uit te rekenen of u er
wel voor in aanmerking komt.
Een ander punt zijn de belastin
gen. Aan de ene kant is de
hypotheekrente natuurlijk af
trekbaar, aan de andere kant
zijn de premies bij premie A- en
B-woningen belastbaar en
wordt het belastbaar inkomen
verhoogd door het huurwaarde
forfait.
Het is verstandig om van tevo
ren na te gaan wat het bestem
mingsplan van de omgeving is.
Dat is geen financiële kwestie,
maar wel belangrijk. Het is na
tuurlijk erg vervelend wanneer
er later tegenover het huis een
hoge flat wordt gebouwd die het
zonlicht wegneemt of vlak in de
buurt een snelweg wordt aange
legd die veel lawaai maakt.
Verder zijn er nog een aantal
kosten waar een koper van te
voren van op de hoogte moet
zijn. Dat zijn de onroerend-
goedbelasting en gemeentelijke
heffingen, de premielasten van
opstalverzekering en overlij-
densrisicoverzekering (zodat
de hypotheek in ieder geval kan
worden afgelost, en het bedrag
dat voor onderhoud opzij moe
ten worden gezet. Bij nieuw
bouwwoningen is dat in de eer
ste jaren zo'n 0,6 procent van de
koopsom, bij appartement de
bijdrage aan de vereniging van
eigenaren. Uit dat geld worden
gezamenlijk de reparaties gefi
nancierd.
Er zijn nog een aantal punten.
Een goede voorlichting over de
premie A- en B-regelingen is
voor toekomstige kopers be
langrijk, willen ze weten of een
koopwoning wel binnen hun
mogelijkheden ligt. De inhoud
van de koopovereenkomst is
van belang en de koper zou dan
ook eerst een conceptkoopover
eenkomst moeten krijgen die hij
kan bestuderen. Dat is vooral
van belang wanneer er geen
garantiecertificaat voor het huis
wordt afgegeven. Dat laatste is
bij premie A-woningen overi
gens verplicht en bij andere
woningen op zijn minst wense
lijk. Zonder garantie heeft de
koper veel minder zekerheid bij
gebreken.
RU NA HELLINGA
Ien nieuwe generatie
uizenkopers kan profiteren
pn het besluit van de uitgever
an Het Verhuisblad het
Iformatieve en kleurrijke
I)dschrift voortaan drie keer
Ier jaar uit te geven. Na een
frste editie in het voorjaar
en een tweede versie in het
|ajaar van datzelfde jaar,
erschijnt er dit jaar behalve
en voor- en najaarseditie ook
een uitgave vlak voor de
bmer. De voorjaarseditie 1985
net van de perse gerold. Meer
1125.000 exemplaren worden
Ierspreid. U kunt het tijdschrift
(rads ophalen bij uw makelaar,
joor het opvoeren van de
\nchijningsfrequentioe van
lef Verhuisblad, kan de
fdactie nog beter inspelen op
seizoenen en de behoeftes die
Iven bij de vaste en nieuwe
pers.
Ie huizenmarkt komt dit jaar in
yweging, viel onlangs de
fluisteren uit de mond van de
heer De Jager, voorzitter van de
Nederlandse Vereniging van
Makelaars (NVM). De
huizenprijzen zijn het afgelopen
jaar nog ietsje verder gedaald.
De hypotheekrente is nog steeds
laag. En de verwachting is dat
de rente zich de komende
maanden stabiliseert op het
huidige niveau. Kortom, wie het
kopen van een huis overweegt,
doet zichzelf te kort, als nog
langer wordt gewacht.
Wie stelt 'kopen is voor mij te
duur, kopen is alleen weggelegd
voor mensen die veel geld
verdienen' baseert zijn
uitspraken waarschijnlijk op te
weinig feitelijke kennis. Daarin
voorziet Het Verhuisblad
volledig. Door zijn nieuwe
aanpak, met nog meer
toegespitste informatie,
bijvoorbeeld over het al dan niet
inschkelen van een makelaar,
of welke hypotheek uit de
tientallen mogelijkheden het
gunstigst is, kan de
adspirant-huizenkoper er heel
wat kennis uit opdoen.
Een van de belangrijkste
conclusies die na het lezen van
Het Verhuisblad te trekken is:
bij kopen bestaat veel meer
zekerheid over toekomstige
woonlasten dan bij huren.
Rekenvoorbeelden maken dat
duidelijk.
Deze extra dikke derde editie
van Het Verhuisblad is
overigens niet alleen een
handleiding voor kille
rekenaars. Het geeft
voorbeelden van
financieringen, een overzicht
van hypotheken, inzicht in
verzekeringen waarmee een
eigen huisbezitter te maken
krijg, en natuurlijk allerhande
verhuistips. Maar Het
Verhuisblad geeft meer: legio
interieurtips en volop
woonideeën met kleurrijke
interieurfoto's.
aardgas in elk gezin
"onsumenten Kon takt vindt
tdat alle huishoudens moe-
jen worden aangesloten op het
lardgasnet. Nu stookt men in
l'jf procent van de huizen in
|ns land, ofwel 150.000 gezin-
|en, noodgedwongen op de veel
luurdere huisbrandolie of pro-
Jaangas. De kosten voor het
lansluiten moeten worden be
falt! uit de reserves van de
gasbedrijven.
Pet gaat hierbij om de al lang
Mende kwestie van de zogehe
ten onrendabsle en superonren-
dabele gebieden. Daar leggen de
gasbedrijven geen leidingen aan
omdat dit te duur is, mede van
wege de afstand die dan moet
worden overbrugd. Alleen als de
kosten voor een groot deel voor
rekening van de betreffende ge
bruikers) kunnen worden ver
haald, wordt wel eens tot aan
sluiting overgegaan.
Bij een gemiddeld verbruik be
talen huishoudens die niet op
het aardgasnet zijn aangesloten
per jaar tussen de f 500 en de f
1.000 meer voor hun energie,
aldus KK. Zolang van aanslui
ting nog geen sprake is, zouden
deze gevallen ten minste een
tegemoetkoming in de stook
kosten moeten krijgen, vindt de
consumentenorganisatie.
Er zijn gevallen bekend van
gebieden waar bewoners door
samen optreden toch gasaan-
sluiting hebben gekregen. Enke
le maanden geleden lukte dit
voor een groot gebied in Schie
dam. Een paar honderd bewo
ners zijn daarvoor vijf jaar lang
in touw geweest. Ruim drie jaar
geleden voerden 700 Limbur
gers een actie voor aansluiting.
De Tweede Kamer voelde daar
over de toenmalige minister van
economische zaken (Terlouw)
aan de tand. Maar deze bleef
afwijzend. Niet-aangesloten ge
bieden (met onder meer boerde
rijen die ver van de wegen
staan) vindt men behalve in
Limburg ook in Zeeland en de
Achterhoek. In veel gevallen
hebben mensen dure oliestook-
installaties gekocht.
KK wijst erop dat zelfs in Sloch-
teren (waar men toch bovenop
de 'aardgasbel' woont) boeren
en landarbeiders duur moeten
stoken op propaan of huisbran
dolie. De overheid laat het afwe
ten, constateert KK. Minister
Van Aardenne (economische za
ken) schuift het probleem door
naar gemeenten en gasbedrij
ven. Terwijl de rijksoverheid
verantwoordelijk is voor de
energievoorziening.
De gasbedrijven zouden de
plicht moeten hebben iedereen
op het net aan te sluiten. Ge
brek aan geld is geen excuus. De
financiële reserves van de gas
bedrijven zijn „onvoorstelbaar
groot", zegt KK. De niet-aange-
slotenen voeren meestal een on
gelijke strijd. Maar als ze de
koppen bij elkaar steken, zoals
in Schiedam, kunnen ze succes
hebben. Ook al duurt dat jaren.
KEES CORNELISSE
VOCHT
Vochtproblemen in woningen
zijn een verschijnsel waar
heel wat bewoners mee te
maken hebben. Loslatend be
hang, schimmelende vloerbe
dekking en afbladderende
pleisterlagen behoren tot de
ergenissen die er het gevolg
van zijn. Bovendien worden
sommige mensen er letterlijk
ziek van. Vocht is een natio
naal probleem, dat volgens
een schatting van de Gasunie
in meer dan een miljoen wo
ningen, ongeveer 20 procent
van het woningbestand, voor
komt.
Bewoners verzinnen vaak van
alles om de schade weg te
werken. De handel maakt daar
dankbaar gebruik van en ver
koopt allerlei produkten die
onfeilbaar zouden moeten zijn,
tot aardstraalkastjes toe. He
laas helpen die niet om de
oorzaak te bestrijden. De vieze
plekken komen na een tijd
vanzelf weer terug. De enige
echte oplossing is de oorzaak
van het probleem weg te ne
men, en dat kan vaak alleen de
vakman doen.
Vocht behoort bij het klimaat
waarin we leven. Het regent
vaak, de lucht is vochtig en
zeker in de laagliggende gebie
den staat het grondwater vaak
hoog. Maar het klimaat is niet
de enige schuldige. We zijn zelf
de oorzaak van heel wat vocht
in huis. Mensen, dieren, plan
ten en huishoudelijke activi
teiten zoals koken en wassen
produceren waterdamp.
Op die manier komt zo'n zeven
tot veertien liter vocht per dag
in de lucht van de woning
terecht.
Op koele plaatsen in de wo
ning leidt dat tot problemen.
De waterdamp condenseert bij
afkoeling tot waterdruppels.
Bij ramen met gewoon glas is
dat vaak duidelijk te zien,
maar ook op andere koude-
plaatsen in de woning zet het
vocht zich neer. Normaal ge
sproken is dat niet erg, want
als het klimaat in de woning
goed geregeld is en er geen
bouwkundige problemen zijn,
is condensatie een tijdelijk
verschijnsel.
Na-isolatie krijgt vaak de
schuld van de problemen. Uit
het onderzoek van het Bouw
centrum blijkt dat met name
voor huizen van voor 1945
niet te kloppen. 20,5 procent
van de niet-geïsoleerde wo
ningen uit die tijd heeft last
van vochtproblemen en
slechts 5,6 procent van de
na-geïsoleerde woningen. Bij
woningen die na 1965 ge
bouwd zijn, zijn de problemen
in na-geïsoleerde woningen
groter dan in niet-geïsoleerde
woningen.
Helaas kan de doe-het-zelver
zelf weinig doen. Schrootjes
voor de lelijke plekken timme
ren verbergt de zaak tijdelijk,
maar bestrijdt de oorzaak niet.
Datzelfde geldt voor de zoge
naamde waterdichte pleisters
en bitumineuze verven die de
boel tijdelijk kunnen camou
fleren, maar echt geen defini
tieve oplossing zijn. Alleen wie
regelmatig terugkerende repa
raties geen bezwaar vindt kan
zich met zulke middelen be
helpen.
Voor een echte oplossing moet
de vakman er meestal aan te
pas komen. Redelijk makke
lijk te bestrijden zijn de voch
tige kruipruimten. Vaak lost
een folie of een lichtbeton-
vloer dan al veel op.
Maar als bouwkundige fouten
de oorzaak zijn, dan is een
bouwkundige ingreep vaak
onvermijdelijk. Koudebrug
gen kunnen onderbroken wor
den door een niet-geleidend
materiaal. Bij een hoog grond
waterpeil kan drainage nodig
zijn om de problemen te ver
helpen. Er zijn middelen op de
markt om poreuze bouwmate
rialen minder poreus te ma
ken. Maar wat er in een be
paald geval moet worden ge
daan, kan de leek moeilijk
beoordelen, laat staan dat hij
ertoe in staat is om het uit te
voeren. En dat maakt vocht
problemen niet alleen tot een
lastige, maar meestal dure
aangelegenheid.
RUNA HELLINGA
Ga
makelaardij hypotheken f
t
Naast een objectief en onafhankelijk advies kunt u bij ons kiezen uit offerten
van alle mogelijke geldgevers (50 a 100) Als gevolg van volume een zeer
gunstige rente: rente-indicatie: 1 jr. vast 7,2%, 3 jr. vast 7,6%, 5 jr. vast
7,8%, 10 jr. vast 8,1 20 jr. vast 8,3%.
Bel naar ons kantoor voor een hypotheek 'op maat'.
Vlissingen, Badhuisstraat 31-33-35, tel. 01184-13920*.
De hypotheekrente onderging de afgelopen week geen wijziging. De
Friese Bondsspaarbank bracht haar tarieven alsnog op het huidige
niveau (verhoging 0,3%). De rente op de kapitaalmarkt beweegt zch
momenteel op een redelijk stabiel niveau. Rentewijzigingen worden op
korte termijn dan ook niet verwacht.
Hypotheekrente
per
lings-
vast
sluit-
met gem -
zonder gem.-
19 maart 1985
wijze
gedu
provi-
garantie
garantie
rende
sie in
opgave
werke
opgave
werke
bank
lijk
bank
lijk
ANNUÏTEITENHYPOTHEKEN
A.B.N.
M/A
1 jr
1.5
7.7
8.15
7,9
8,36
M/A
3 jr
1.5
8.3
8.80
8.5
9,02
M/A
5 jr
1.5
8.6
9.13
8.8
9,35
plushypotheek
MA
7 jr
1.5
8.8
9.35
9.0
9.57
Amrobank
MA
variabel
1.5
7.6
8.04
7.8
8,25
MA
2 jr
1.5
8.2
8.69
8.4
8.91
MA
5 jr
1.5
8.6
9.13
8.8
9.35
MA
7 jr
1.5
8.8
9,35
9.0
9.57
Avista bank
MA
variabel
1.5
7.6
8.04
7.8
8.25
MA
1 jr
1.5
7.7
8.15
7.9
8.36
MA
2 jr
1.5
8.2
8.69
8.4
8.91
MA
3 jr
1.5
8.3
8.80
8.5
9.02
MA
5 jr
1.5
8.6
9,13
8.8
9.35
Bouwfonds
MA
variabel
1.5
7.8
8.25
7.8
8.25
Nederlandse
MA
5 jr
1.5
8.5
9.12
8.7
9.34
Gemeenten
MA
renterust
1.5
8.6
9.23
8.8
9.45
MA
10 jr
1.5
8.8
9.45
9.0
9.66
Centrale
MA
2 jr
1
7.8
8.20
8.0
8.41
Volksbank
MA
5 jr
1
8.3
8.74
8.5
8.96
Direktbank
MA
1 jr
1
7.6
8,08
7.8
8.30
NCB-bank
MA
3 jr
1
8.0
8.51
8.2
8.73
MA
5 jr
1
8.4
8.95
8.6
9.17
Grens wissel
MA
1 jr
1
7.7
8.09
7.9
8.31
kan toren/CDK
MA
5 jr
1
8.4
8.85
8.5
8.96
HJ A
1 jr
1
7.9
8.17
8.1
8,38
HJ A
5 jr
1
8.6
8.90
8.7
9,01
Van Lanschot
MV
variabel
1.5
7.5
8.10
7.7
8.22
Woonfonds Holland*
MV
variabel
1.5
-
-
7,25
7.73
(opstart)
MV
1 jr
1.5
7.8
8,43
7.9
8.44
MV
2 jr
1.5
8.0
8,65
8,1
8.66
MV
5 jr
1.5
8.4
9,09
8.6
9.22
(comfort)
MV
max. 10 jr
1.5
8.3
8.98
8.5
9.11
Nederlandse
MA
1 jr
1.5
7.7
8.15
7.9
8,36
Middenstands
MA
3 jr
1.5
8.3
8.80
8.5
9.02
Bank
MA
5 jr
1.5
8.6
9.13
8.8
9.35
Keuzehypotheek
MA
7 jr
1.5
8.8
9,35
9.0
9.57
Postgiro en Rijks
MA
2 jr
1
7.9
8.31
8.1
8.52
postspaarbank
MA
5 jr
1
8.4
8.85
8.6
9.07
MA
7 jr
1
8.6
9.07
8.8
9.28
Rabobank
MA
variabel
1,25
7.9
8.34
8.1
8.53
(adviesrente)
MA
3 jr
1,25
8.3
8.77
8.5
8.99
MA
5 jr
1,25
8.5
8.99
8.7
9.21
MA
stabiel
1,25
8.6
9.10
8.8
9.32
HJ A
variabel
1.25
8.1
8.40
8.3
8.61
HJ A
3 jr
1.25
8.5
8.83
8.7
9.04
HJ A
5 jr
1.25
8.7
9.04
8.9
9.25
HJ A
stabiel
1.25
8.8
9.14
9.0
9.35
Rabo
MA
3 jr
1.5
8.3
8.80
8.5
9.02
Hypotheekbank
MA
5 jr
1.5
8.5
9.02
8.7
9.24
HJ A
3 jr
1.5
8.5
8.85
8.7
9,06
HJ A
5 jr
1.5
8.7
9.06
8.9
9.28
Verenigde
MA
xh jr
1
7.9
8.31
8.1
8.52
Spaarbank
MA
3 jr
1
8.1
8.52
8.3
8.74
MA
5 jr
1
8.4
8.85
8.6
9.07
MA
ideaal-
rente
1
8.3
8.74
8.5
8.96
Westl. Utr. (stand.)
MV
2 jr.
1.5
8.1
8,76
8.3
8.98
(stand.)
MV
5 tm 9 jr
1.5
8.7
9.43
8.9
9,65
(stand.)
MV
10 tm 15 jr
1.5
8.8
9.54
9.0
9.76
(no-risk)
MV
5 jr
1.5
op aanvraag
op aanvraag
interim
MV
1 jr
1.5
8.0
8.65
8.0
8.65
le kwartaal 1985
budget
KW A
variabel
1.5
8.2
8.63
8.2
8.63
LEVENHYPOTHEKEN
Centraal Beheer
MA
5/10 15/20 jr
8.3
8,62
8.3
8.62
Levensverzekeringen KW A 5/10 jr
8.4
8.67
aangesl. bij N.V.L.
MA
5/10 jr
8.3
8.62
8.3
8,62
Van Lanschot Woonfonds Holland met gemeentegarantie Woonfonds Holland
zonder gemeentegarantie Van Lanschot
MA maandbetaling achteraf HJ A half]aarbetaling achteraf
M/V maandbetaling vooraf KW A kwartaalbetaling achteraf
Bron: 'Vereniging Eigen Huis' te Amersfoort