Meer besparen door slim te kiezen
<«1
0 independer i experts in financieel inzicht
De Faam
WOENSDAG 5 DECEMBER 2018
Zorgverzekering 2019
72% VAN DE CONSUMENTEN
HAD IN 2018 EEN POLIS
WAARVOOR EEN GOEDKOPER
ALTERNATIEF BESTOND
Vrijwillig eigen risico, doen of niet?
EIGEN RISICO
Bijna elk jaar gaan we méér premie betalen voor onze zorgverzekering. Ook in 2019 stijgen de premies, gemid
deld met ruim 6 euro per maand. Opvallend is dat de premiestijging flink uiteenloopt. Sommige verzekeraars
houden de premies ongeveer gelijk. Bij anderen schiet de basispremie omhoog, tot wel 15.8% ten opzichte van
vorig jaar. De goedkoopste zorgverzekering kost straks 98,50 euro per maand, de duurste maar liefst 133,75 euro.
Er valt dit jaar dus meer te kiezen dan ooit. Een keer per jaar, tussen half november en 31 december, kun je
overstappen naar een andere zorgverzekeraar. Nu premies tot recordhoogten stijgen en de premieverschillen
groter worden, is het verstandig je eigen zorgverzekering eens goed tegen het licht te houden. Zitje ook in2019
nog goed? Of is overstappen veel voordeliger? De experts van Independer hebben alle informatie en de belang
rijkste keuzes overzichtelijk bij elkaar gezet.
Independer
72% betaalt te veel
ledereen in Nederland is verplicht om
een basisverzekering af te sluiten.
Voor kinderen tot 18 jaar is de zorg
verzekering gratis. De basisverzekering
vergoedt de belangrijkste zorg in Ne
derland. Hieronder vallen bijvoorbeeld
het bezoekje aan de huisarts, maar ook
een ziekenhuisopname,
ledereen mag overstappen. Zorgver
zekeraars hebben een acceptatieplicht
en mogen dus nie
mand weigeren
voor de basisverze
kering. Ook niet als
mensen chronisch
ziek zijn of in het
ziekenhuis liggen.
Een zorgverzekeraar
mag alleen in uit
zonderlijke gevallen
iemand weigeren.
Dit geldt bijvoor
beeld voor mensen
met een betalings
achterstand.
Uit onderzoek van de Nederlandse
Zorgautoriteit en de Autoriteit Consu
ment en Markt blijkt dat 72% van de
consumenten in 2018 een polis had
waan/oor een goedkoper alternatief
bestond.
Natura, budget of restitutie
Zorgverzekeraars bieden verschillende
soorten basisverzekeringen aan. Het
soort verzekering zegt wat over con
tractafspraken die verzekeraars maken
met zorgverleners, zoals ziekenhuizen,
klinieken en fysiotherapeuten. Zorgver
zekeraars kopen elk jaar opnieuw alle
zorg van tevoren in. Daarbij onderhan
delen beide partijen stevig over de prijs
en kwaliteit Ga je naar een gecontrac
teerde zorgverlener, dan mag je ervan
uit gaan dat die kwaliteit levert tegen
een goede prijs. Op basis van de con
tractering zijn verschillende soorten po
lissen ontwikkeld.
Restitutiepolis
De duurste variant is de restitutiepolis.
Hiermee kun je terecht bij iedere zorg
verlener zonder datje zelf hoeft te be
talen. Uiteraard moet je wel, zoals bij
elk type zorgverzekering, je eigen risico
betalen. En als de kosten van de zorg
verlener die je gekozen hebt onredelijk
hoger zijn dan het gemiddelde wat er in
Nederland betaald wordt voor dezelfde
behandeling, dan moetje een deel zelf
betalen. Een restitutiepolis kost in 2019
tussen de 113 en 134 euro.
Naturapolis
De naturaverzekering is de meest ge
kozen polis. Deze is goedkoper omdat
je alleen volledige vergoeding krijgt als
je naar zorgverleners gaat waar je zorg
verzekeraar een contract mee heeft De
meeste zorgverzekeraars hebben con
tracten met alle ziekenhuizen en ook
met veel fysiotherapeuten en klinieken.
De naturapolis biedt dus ook een zeer
ruime keuze uit zorgverleners en vormt
daarom een goed alternatief voor de
restitutiepolis. Check vooraf wel even
of jouw gewenste zorgverlener gecon
tracteerd is. Een naturapolis kost in 2019
tussen 106 en 127 euro per maand.
Budgetpolis
Tot slot kun je kiezen voor een bud
getpolis. Dat is eigenlijk een uitgekle
de versie van de naturaverzekering. In
tegenstelling tot de naturapolis is het
aanbod gecontracteerde zorgverleners
bij budgetverzekeraars beperkt. De
budgetpolis is hierdoor de goedkoopste
variant. Vooral als je in stedelijk gebied
woont kan deze polis interessant zijn.
Er zit dan altijd wel een zorgverlener
in de buurt waar je ook met je budget
verzekering terecht kan. Check dit goed
van tevoren. Voor een budgetpolis be
taal je in 2019 tussen de 98 en 115 euro.
Vrijwillig eigen risico verhogen
Iedere volwassene die zorg gebruikt
die wordt gedekt door de basisverze
kering, betaalt de eerste 385 euro zelf.
Dat is het verplichte eigen risico. Je mag
het verplichte eigen risico vrijwillig ver
hogen tot maximaal 885 euro. In ruil
hiervoor geeft de verzekeraar je pre
miekorting. Als je het hoogste vrijwillig
eigen risico kiest dan bespaar je tussen
de 250 en 300 euro per jaar. Let goed
op: als je je eigen risico verhoogt moet
je dit bedrag wel kunnen betalen als je
zorg uit de basisverzekering nodig hebt
Als je nu al weet datje in 2019 veel zorg
nodig hebt, dan is het verhogen van je
eigen risico niet verstandig.
Online verzekering scheelt premie
Veel grote zorgverzekeraars hebben
naast hun hoofdmerk ook een online
merk. Zo heeft een bekend merk als
VGZ ook het merk Bewuzt en heeft Zil
veren Kruis het merk Ziezo. De online
variant is meestal goedkoper dan het
hoofdmerk. Dit komt omdat je je zaken
meestal helemaal via internet moet
regelen. De inhoud van de basisver
zekering is voor het hoofdmerk en de
online variant hetzelfde. Independer
berekende dat een gemiddeld gezin al
snel een paar honderd euro per jaar kan
besparen.
Collectieve verzekering
Een collectieve verzekering kun je bij
voorbeeld regelen via je werkgever, een
vereniging of een gemeente. Een col
lectieve verzekering biedt korting om
dat een groot aantal klanten tegelijk bij
een zelfde zorgverzekeraar afsluit Maar
let op: een collectief is niet altijd de bes
te en voordeligste optie. In een werk
geverscollectief krijgt iedereen dezelfde
pakketten van een verzekeraar aange
boden. Dit aanbod sluit niet altijd aan
op persoonlijke zorgbehoeften.
Aanvullende verzekering
Een aanvullende verzekering vergoedt
zorg de die basisverzekering niet dekt.
Denk hierbij aan kosten voor alternatie
ve geneeswijzen, brillen of de tandarts.
In tegenstelling tot de basisverzekering
is een aanvullende verzekering niet
verplicht. Check daarom van tevoren of
de vergoedingen wel opwegen tegen
de extra premie die je moet betalen.
Aanvullende verzekeringspakketten
worden net als basisverzekeringen elk
jaar duurder. Bovendien versobert de
inhoud elk jaar wel een beetje.
www.independer.nl
Maak je wel eens gebruik
van je eigen risico?
weet ik niet
Dan is de kans groot dat
een verhoogd eigen risico
nadelig is voor jou
Dan is het voor jou
interessant om een vrijwillig
eigen risico te nemen
Steeds meer mensen verhogen hun eigen risico
om zo korting op de verzekeringspremie te krijgen. Uit
cijfers van Independer blijkt dat in 2017 28% het eigen
risico verhoogde. Korting klinkt natuurlijk altijd prettig,
maar let goed op: als je onverhoopt in het ziekenhuis
belandt, moetje dus ook meer zelf betalen. Die financiële
ruimte moet er wel zijn. En als je al weet datje in 2019
veel zorg nodig hebt, is verhogen niet verstandig.
Hiernaast een handige keuze-hulp.