verschillende hypotheekvormen
De huidige woningmarkt
biedt alle kansen te kopen
onder de vraagprijs
Terughoudendheid
met hoge hypotheken
Geen (pro)cent
teveel
,7%
faam/vlissinger
EXTRA GELD NODIG?
ZEELAND HYPOTHEKEN
Wilt u weten
welke HYPOTHEEK
het beste bij u
p PAST?
Er zijn tal van verschillende hypotheekvormen op de
markt verkrijgbaar. Voor u hieronder een overzicht. Voor
meer op maat gesneden informatie kunt u contact op
nemen met één van de bedrijven op deze pagina.
'Toen een vriend van ons hoorde dat wij naar een an
der huis aan het uitkijken waren zei hij dat je nooit
de vraagprijs moet betalen. Hij vertelde ons dat als je
de vraagprijs betaalt, je te veel betaalt. Want de ver
keper calculeert in die prijs onderhandelingen in',
zegt Anne de Kieviet. 'We vroegen het aan onze ma
kelaar en die beaamde dat.
Wij van Huis 8c Hypotheek hebben
graag 100% tevreden klanten
verteren in de
VERBOUWEN, CARAVAN, AUTO?
HUIS HYPOTHEEK
SAA ZEELAND HYPOTHEKEN
Kantoor Goes
Vlasmarkt 4, 4461 CW
tel.:0113-25 15 88
fax: 0113 - 233575
Kantoor Vlissingen
Badhuisstraat 71, 4381 LP
tel.: 0118 - 41 44 61
fax: 0118-41 03 71
e-mail: info@saazeeland.nl
www.saahypotheken.nl
Hypotheken Verzekeringen
Persoonlijk financieel
advies van een
deskundig adviseur.
De Hypotheekspecialist
bij U in de Regio.
P 0118 -4189 69
011 - 30 15 63
Woensdag 17 april 2002
FAAM/VLISSINGER
15
De beleggings
hypotheek
Bij deze hypotheekvorm leent u
een bedrag dat u aan het eind
van de looptijd aflost, middels de
waarde uit uw beleggingsverze
kering. Deze hypotheek bestaat
dus uit twee delen. Gedurende
de gehele looptijd betaald u ren
te over de volledige lening en zo
benut u uw maximale fiscale
voordeel. Daarnaast betaalt u
een premie die wordt aange
wend voor de afdekking bij over-
lijden(risico verzekering) en de
opbouw van het kapitaal. Dit ka
pitaal lost de hypotheek aan het
eind van de looptijd in.
De beleggingshypotheek geeft u
de maximale vrijheid om zelf te
bepalen hoe u uw vermogen op
bouwt. U bepaalt zelf of u actief
of minder actief uw vermogens
opbouw beïnvloedt. Ook be
schikt u over de vrijheid om in de
vczekering wijzigingen door te
voeren buiten de opbouw om.
Hoe het ook zij, er is geen zeker
heid over het op te bouwen eind-
kapitaal. Is er een gunstig beleg
gingsklimaat geweest dan be
staat de mogelijkheid dat u, na
aflossing van de hyotheek, geld
overhoudt. Wel moet u zich er
bewust van zijn dat de opbrengst
lager dan de hypotheek kan uit
vallen.
VOORDELEN:
-Positief beïnvloeden van de ver
mogensopbouw.
-Maximaal fiscaal voordel in de
rente aftrek.
-Flexibiliteit gedurende de gehe
le looptijd.
-Keuzemogelijheid box I of 111.
-Geldverstrekker en verzekeraar
mogen verschillen.
NADELEN:
-Negatieve beïnvloeding van de
vermogensopbouw.
-Beleggingsrisico.
-Moeilijk in te schatten wanneer
box 1 of III
Geeft het u een prettig gevoel de
hypotheek te kunnen beïnvloe
den en de flexibiliteit te hebben
aanpassingen te verwerken die
zich ook in uw leven voor kun
nen doen? Daarnaast maakt u
zich niet druk voor eventueel
wat mindere jaren op beurs, of
tewel in uw beleggingsverzeke
ring. Dan is de beleggingshypo
theek wellicht de juiste optie
voor u. Om de uiteindelijke hy
potheekvariant te bepalen is een
adviserend gesprek naar onze
mening op zijn plaats.
De spaarhypotheek
Bij een spaarhypotheek betaalt u
een vast bedrag aan rente voor
uw hypotheek en een premie
voor uw spaarpolis. Aan het ein
de van de looptijd lost u de hy
potheek in één keer in met de
opbouw van de spaarpolis. We
spreken hier over een gegaran
deerd bedrag dat bij elkaar- ge
spaard wordt. Hetzelfde bedrag
is ook gegarandeerd bij overlij
den, aangezien een deel van de
premie besteed wordt aan een ri
sico verzekering. De rente die u
over de financiering betaalt is ge
lijk aan de rente die u in uw
spaarpolis ontvangt. Is de hypo
theekrente laag, dan is ook de
rente over het spaardeel laag.
Het voordeel van deze construc
tie is dat eventuele rentestijging
gecompenseerd wordt met een
lagere te betalen spaarpremie,
want u krijgt immers dezelfde
hogere rente op uw spaartegoed.
Renteschommelingen komen
hierdoor minder hard aan, daar
entegen heeft u minder voordeel
bij een rente verlaging.
VOORDELEN:
-Maximaal rentevoordeel.
-Dempend effect op een rente
schommeling.
-Garantie over het op te bouwen
kapitaal.
-Mogelijkheid lot onbelaste ver
mogensopbouw.
NADELEN:
-Doorgaans een hogere rente
van+/- 0,3%.
-Minder flexibele hypotheek-
vorm.
-Minder voordeel bij een rente
verlaging.
-Gebonden aan een geldvers
trekker.
Houdt u van zekerheid en
spreekt de rentedempingcon-
structie u aan? Heeft u boven
dien geen moeite om voor uw
zekerheid iets meer te betalen,
dan kan de spaarhypotheek de
hypotheek zijn die tot uw rust en
woongenot bijdraagt.
Aflossingsvrije
hypotheek
Deze hypotheek bestaat alléén
uil het betalen van rente over u
financiering. Uw spaart niets bij
elkaar en lost ook niets af. Ook
hoeft u zich niet te verzekeren bij
overlijden, waardoor de aflos
singsvrije hypotheek de financie
ring is met de laagste maandlas
ten.
Aflossingsvrij betekent niet dat u
niet mag aflossen. Per geldvers
trekker kan dit percentage ver
schillen, maar als u de rente
schuld wilt verlagen om uitein
delijk minder rente te betalen,
mag u een bedrag jaarlijks boete-
vrij aflossen. Uiteindelijk dient
de hypotheek ingelost te wor
den, wat vaak gebeurt vaak bij
verkoop van de woning.
VOORDELEN:
-Laagste maandlasten.
-Maximale fiscale rente aftrek
(max30jr).
NADELEN:
-Geen vermogensopbouw.
-Inbreng eigen geld vaak nood
zakelijk.
-Op lange termijn de duurste hy
potheek.
De aflossingsvrije hypotheek
word vaak gecombineerd met
een andere willekeurige hypo
theekvorm, dit omdat de aflos
singsvrije hypotheek beperkt is
tot een maximum. Doorgaans
tot 75% van de executiewaarde,
maar sommige geldverstrekkers
hanteren een hoger percentage
(de executiewaarde is de waarde
die de woning bij gedwongen
verkoop oplevert. In het taxatie
rapport staat deze waarde ver
meld). U dient derhalve een
overwaarde op het huis te heb
ben of eigen geld mee te nemen
om een woning met alleen een
aflossingsvrije hypotheek te kun
nen financieren.
Heeft u een overwaarde of eigen
middelen en de wens om nu het
voordeligst te wonen. Of bent u
op een wat gevorderde leeftijd,
waardoor sparen voor later of
het inlossen voor vermogen geen
ideaal beeld is, dan kan de aflos
singsvrije hypotheek een goede
optie voor u zijn.
Hybride hypotheek
Een hybride hypotheek is een
gecombineerde, spaar- en beleg
gingshypotheek. U heeft bij deze
variatie de mogelijkheid om ge
durende de looptijd van de hy
potheek te wijzigen van beleg
ging naar spaar en vice versa. De
procentuele verdeling tussen
sparen en beleggen kunt u dus
ook aanpassen. Hiermee bepaalt
u zelf de garanties. De maandlas
ten bestaan uit rente en premie.
Als voorbeeld het volgende: Bij
een hoge maandrente is het vaak
verstandig de premies te sparen.
Is het beursklimaat echter gun
stig, dan is juist het beleggen van
de premies interressant. Natuur
lijk veranderen de marktrente en
het beursklimaat constant. Een
hybride hypotheek is dus niet
verkeerd.
VOORDELEN:
-De keuze voor lasten verlaging
en/of opbrengstverhoging.
-U wordt nu niet gedwongen een
beslissing te nemen voor langere
termijn.
-Flexibiliteit.
NADELEN:
-U moet op de hoogte zijn van
de economische ontwikkelingen
en vooruitzichten.
-Een switch is vaak gebaseerd op
een korte termijn aangelegeheid.
-U betaalt voor de flexibiliteit.
Bent u een lange termijn denker
en realistisch genoeg om in te
zien dat het minder kan gaan op
de beurs? Vindt u dat de voorde
len opwegen tegen de bovenge
noemde nadelen? Zo ja, dan is
de hybride hypotheek iets voor
u. Om de uiteindelijke hypo-
theekvariant te bepalen is een
adviserend gesprek naar onze
mening op zijn plaats.
Levenhypotheek
De levenhypotheek is enige
vorm waarbij u rente en premie
betaalt. U maakt zo volledig mo
gelijk gebruik van uw rentevoor
deel door de hypotheek aan het
einde van de looptijd geheel of
gedeeltelijk in te lossen, middels
de opbrengst uit de levensverze
kering. De levensverzekering
zorgt voor de opbouw van ver
mogen of voor de inlossing bij
eerder overlijden (minimaal 60%
van de hypotheek). Bij deze le
vensverzekering is het op te bou
wen vermogen gegarandeerd.
Deze garantie is gebaseerd op de
spaarpremie en een rendement
van 3% (ook wel rekenrente ge
noemd). Ongeacht de garantie is
de opbouw van de polis afhanke
lijk van de resultaten die de ver
zekeraar jaarlijks behaald. De
opgebouwde waaide boven het
garantiekapitaal zal altijd behou
den blijven en nooit meer in
waarde dalen.
VOORDELEN:
-Garantie in de opbouw van het
vermogen.
-Geldverstrekker en verzekeraar
kunnen verschillen.
-Opgebouwde waarde gaat nooit
meer verloren.
-Optimaal gebruik van de rente
aftrek.
-Onbelaste vermogens opbouw
(binnen fiscale regels).
NADELEN:
-Afhankelijk in de opbouw van
het vermogen van een maat
schappij.
-Minder flexibel.
-Hogere premie dan andere le-
vensverzekegen
U bent een persoon die de risi
co's van het beleggen niet wil be
proeven, maar tevens vindt u het
rendement van een spaarreke
ning te laag. Wellicht is de leven
hypotheek de juiste optie voor u.
De kapitaalsverzekering is aan
meer regels gebonden en is daar
door niet automatisch belasting
vrij. De uitkering van een nieuwe
kapitaalsverzekering gekoppeld
aan uw eigen woning blijft onbe
last, mits er aan bepaalde voor
waarden wordt voldaan. In alle
andere gevallen wordt de op
bouw van het kapitaal als vermo
gen gezien in box III en zal dus
jaarlijks belast worden.
(Bromde hypotheek-
aanbieder.nl)
Alleen in een gespannen markt
weet je dat je door onder de
vraagprijs te bieden minder
kans hebt. De woningmarkt is
nu in rustiger vaarwater en dus
kan er weer worden onderhan
deld over een lagere prijs. De
makelaar tipte ons overigens
ook om nooit de verkoper te la
ten merken dat je dolgraag zijn
huis wil kopen.'
Als de woningmarkt verandert,
verandert de positie van koper
c.q. verkoper ook. Nu de eco
nomie niet meer zo florerend
groeit, de huizenprijzen maan
delijks flink stegen, de rente
wel heel erg laag was en de ge
middelde verkooptijd van
koophuizen heel kort, had de
verkopende partij de macht in
handen. Nu staat de koper
sterk in zijn schoenen en moet
het wel heel gek lopen als hij
niet minstens vijf procent van
de vraagprijs kan afknibbelen.
De huidige, evenwichtiger hui
zenmarkt is een landelijk gege
ven. Er zijn toch nog regio's
waarin de markt nog wat ge
spannen is en daar is het dan
natuurlijk moeilijker om een
flink bedrag van de vraagprijs
los te peuteren.
'Flet onderhandelen hebben
wij overgelaten aan een make
laar', vertelt Anne. Er zitten
nogal wat addertjes onder het
gras die nare gevolgen kunnen
hebben. Ieder zijn vak, vind ik.
De koopprocedure
Op de markt wat afdingen op
bloemen is iets anders dan on
derhandelen over de prijs van
een huis. Wettelijk zit men na
melijk aan de koop van een
huis vast als er mondeling een
bod wordt uitgebracht en de
verkopende partij het bod ac
cepteert. Die acceptatie moet
wel plaatsvinden binnen de tijd
die met de verkoper wordt af
gesproken. Accepteert de ver
koper het bod na de afgespro
ken tijd, dan kan de verkopen
de partij het bod intrekken.
Vindt de acceptatie binnen het
afgesproken termijn plaats,
maar blijkt dat de verkoper in
formatie heeft achtergehouden
die voor de koper van groot be
lang zijn, ook dan kan van de
koop van het huis worden afge
zien. Het bewijzen van het ach
terhouden van de informatie is
wel meestal een heel lastige
zaak. Overigens heeft de koper
een onderzoeksplicht. Wil hij
bijvoorbeeld het huis alleen
maar kopen als hij kan verbou
wen, dan zal hij zelf moeten
onderzoeken of daar een ver
gunning voor kan worden afge
leverd. Natuurlijk besprak de
makelaar met ons de prijs die
we wilden betalen. We hadden
echter daarna geen zorgen over
de rest van de procedure, want
dat hield de makelaar in de ga
ten. We hebben zo zonder kop
zorgen en op prettige wijze ons
huis kunnen kopen. We weten
dat we niks te veel hebben be
taald en dat we alle informatie
over het huis en de omgeving
hebben die belangrijk zijn.'
Banken en verzekerings
maatschappijen zijn niet
meer zo scheutig met het
verlenen van hoge hypothe
ken. Enerzijds zijn ze op de
vingers getikt door de Over
heid en De Nederlandsche
Bank, anderzijds moeten de
banken en de verzekerings
maatschappijen zelf ook op
hun centjes letten.
De winst uit de hypotheken
is het verschil tussen de rente
die de banken en verzeke
ringsmaatschappijen zelf
moeten betalen voor het geld
dat zij met rente weer door
verkopen als hypotheekpro-
duel aan de consument. De
winstmarge tussen de rente
is momenteel uiterst klein.
Hypotheek
adviseur
Daar doen wij dus ook graag iets extra's voor. Indien u de hypotheek afsluit bij ons
kantoor in Goes of Middelburg krijgt u van ons gratis een dag
de beschikking over deze verhuisbus.
LrCkendlr'1
Hypotheek
«adviseur
£t
goes, westwal 3, ot 13-233745
Middelburg, Londensekaai 1, 01 18-651888
VOOR EEN EERLIJK EN ONAFHANKELIJK HYPOTHEEKADVIES
Hypotheek
adviseur
www.nationale-hypotheekbeurs.nl \?j
V
MIDDELBURG STATIONSSTRAAT 17 TEL. 0118^51122
VLISSINGEN BADHUISSTRAAT 137 TEL. 0118-413900
TERNEUZEN BROUWERIJSTRAAT 11 TEL 0115-648990
Extra ruimtehypotheek vanaf 4j>%
Hypotheek vergelijken - lastenvermindering.
Rente vanaf 4.2%
Nieuwe hypotheek?
Rente vanaf 4.2% met NHG
Mogelijkheid voor ideaalrente, plafondrente en
stabielrente (voor extra zekerheden).
Voor meer informatie kunt u bij ons vrijblijvend
terecht:
Hypotheek ii siclziesburo
Middelburgse-straat 43
4388 NS Oost-Souburg
W Tel. 0118 - 46 29 97
OS Fax 0118-46 48 22
VELDSINK
ADVIESGROEP
515 jaar vanaf:
Nieuwbouw? Dan gelden nog lagere tarieven
Voorinformatie: (0113)563772
(0118)616355
tel. 0118-641351
fax 0118-618457
info@hypova5t.nl
Kinderdijk 36, 4331 HG Middelburg
nvauid
KANTOOR V i.lSSINGEN
V Scheldestraat 59
KANTOOR KORTGENE
V Wilhelminastraat 75A
woningbemiddeling in
binnen en buitenland
hypotheken
assurantiën taxaties
VBO MAKELAAR
